低所得者でも家を買う方法

家を買うことは誰にとっても難しいことです。 しかし、収入が低い場合は特にイライラする可能性があり、住宅ローンの資格を得たり、頭金を支払うのが難しくなる可能性があります。 ただし、低所得者が住宅を購入する場合、適切な金融機関と協力し、住宅購入のサポートを求めれば、プロセスがよりスムーズになる可能性があります。

低所得者向け住宅購入プログラムを理解する

低所得層の購入者でも、いくつかの住宅購入プログラムを利用すると、住宅所有への道をより困難でなくすることができます。 その中には次のようなものがあります。

• 米国農務省 (USDA) が支援するセクション 502 住宅ローンは、低所得および中所得の居住者が通常の住宅ローンの資格を得ることができない場合に、地方で住宅を購入することを可能にします。 これらのローンには頭金は必要ありません。
• 低所得の借り手は、ファニーメイの HomeReady 住宅ローン プログラムやフレディ マックの Home Possible プログラムを利用できます。 これらのプログラムは、ほとんどの金融業者を通じて利用でき、必要な頭金はわずか 3% です。
• 米国退役軍人省 (VA) による保証付き融資 現役軍人、退役軍人、適格な生存配偶者が住宅所有者になるのを支援します。 これらのローンの利点としては、頭金や民間住宅ローン保険 (PMI) が不要であること、クロージングコストが限定されていること、競争力のある金利が挙げられます。
• 多くの公営住宅公社は、特別住宅ローン、頭金補助、成約費用補助などを通じ、低所得者向けの住宅購入を支援しています。
• ローン 連邦住宅局（FHA）の支援 頭金は 3.5% という低額で認められ、信用スコア要件は従来のローンよりも低くなります。 頭金の額に応じて、信用スコアは 500 または 580 にまで低下する可能性があります。

低所得者でも家を買う方法

低所得層の購入者は、住宅所有の夢を実現しようとする際に障害に直面する可能性があります。 しかし、それらの障害は克服できます。 ここでは、低所得の購入者が住宅ローンの承認の可能性を高めるために実行できるいくつかの手順を示します。

予算を立てる

自分の住宅購入能力を把握するには、 予算を立てる. 予算は、どれだけのお金を稼ぎ、どれだけのお金を費やしているかを示します。 また、住宅所有による経済的負担を軽減するために、どこで支出を削減すればよいかを把握するのにも役立ちます。

頭金として貯蓄を始める

頭金の貯蓄は、住宅購入で最も難しい部分の 1 つです。 しかし、真剣に取り組んで十分な時間を確保すれば、頭金に必要なお金を節約することができます。 頭金としてお金を確保するためにできる 6 つの方法を次に示します。

1. 頭金に必要な金額を計算する. 全米不動産業者協会は2022年、頭金の中央値が購入価格の13％に達したと報告した。 一部の住宅ローン貸し手は、最低 3% の頭金を要求します (または頭金がまったくない場合もあります)。
2. 頭金として自分の普通預金口座に入金する. そうすれば、そのお金を使いたくなる気持ちが減ります。
3. 経費の削減. 支出を削減して、より多くのお金を頭金に充てられるようにする方法を探してください。
4. 出費に気をつけよう. 支出を注意深く監視すると、頭金を確保できる調整を行うのに役立ちます。
5. 助けを求める. さまざまなプログラムが、特に初めての購入者に対して頭金のサポートを提供します。

借金を完済する

住宅ローンを申し込む前にすべての借金を完済することは不可能かもしれません。 しかし、借金、特に高金利の借金を減らすことで、貸し手にとってあなたはより魅力的な借り手になる可能性があります。

それは、住宅ローン貸し手が申込者の収入に対する負債の比率を注意深くチェックしているためです。 彼らは、負債と負債の健全なバランスを反映する比率を知りたいと考えています。 所得。 貸し手は、負債対収入の比率が低い借り手のほうが、負債と収入の比率が高い借り手よりもリスクが低いと見なす傾向があります。

信用スコアを向上させる

信用スコアを向上させると、住宅ローンの資格を得る、または少なくとも低金利の住宅ローンの資格を得る可能性が高まります。

信用スコアを上げるには時間がかかります。 それを迅速に行う方法はありません。 したがって、住宅ローンの申請を提出する前に、信用スコアを向上させることに取り組むことが重要です。 ほとんどの住宅ローン 貸し手は信用スコアを必要とします ローン申請を承認するには約 620 ドルが必要です。

信用スコアを高めるためにできることは次のとおりです。

• 借金を減らす: 抱えている借金の額が信用スコアの大部分を占めます。
• 利用可能なクレジットの使用をできるだけ少なくする: クレジットの使用を制限すると、望ましい結果が得られる可能性があります。 負債対収入の比率、住宅ローン貸し手はあなたの申請を審査するときに考慮します。
• 新しいクレジットを申請したいという衝動を抑える: 最近のクレジット活動は、クレジット スコアを計算する際の要素となります。
• すべての請求書を期限内に支払います:支払い履歴は信用スコアの重要な部分です。
• 古いアカウントを開いたままにしておきます: 古い未使用のクレジット アカウントを閉鎖すると、クレジット スコアを計算する際の要素の 1 つであるクレジット履歴の長さが短縮される可能性があります。

低所得向け住宅ローンの資格を得るには

通常、金融業者は住宅購入に最低収入要件を課しませんが、そのプロセスは以下のような場合があります。 頭金を支払う能力や信用が不安定になる可能性などの要因によって複雑になります 記録。 とはいえ、低所得者でも住宅を購入することは可能です。

あなたが低所得の住宅購入者であれば、貸し手は次のことを期待できます。

• 予算を見直す：これには、あなたがどれくらいの借金を抱えているのか、そしてどのくらいの借金があるのか​​の調査が含まれます。 どのくらいの収入があるのか​​。 これは、負債対収入比 (DTI) として知られています。 ほとんどの貸し手は 43% 以下の DTI を求めていますが、一部の貸し手はそれより高い比率を許可しています。
• あなたのクレジットスコアを確認してください: 貸し手が異なると、必要な信用スコアも異なります。 たとえば、信用スコアが 500 程度であれば、FHA ローンの資格を得ることができる可能性があります。
• 収入を見直す: 低所得者向けのローンには収入要件があるものもあります。 たとえば、世帯収入がお住まいの地域の世帯収入中央値の 115% を超えない場合、USDA の融資を受けることができない場合があります。
• 自分の背景を考慮してください: たとえば、あなたが退役軍人または地方在住の場合、低所得の購入者にとって魅力的なローンを受ける資格があるかもしれません。

初めての住宅購入者と住宅購入のサポート

初めて住宅を購入する人や低所得の購入者は、州や地方自治体のさまざまな支援プログラムを利用できる場合があります。 例えば：

• テキサス州手頃な価格の住宅公社のホーム スイート テキサス ローン プログラムは、低金利を提供します。 頭金またはクロージングをカバーするために、住宅ローン金額の最大 5% の補助金を組み合わせた住宅ローン 費用がかかります。 このプログラムは、初めて住宅を購入する人だけでなく、すべての住宅購入者が利用できます。
• カリフォルニア州エルカホン市は、初回住宅購入者プログラムを通じて低所得および中所得の居住者に頭金補助を提供しています。 サンディエゴ都市圏の世帯収入中央値の 80% 以下の世帯が利用できます。 借り手は、頭金またはクロージングコストとして購入価格の少なくとも 2% を拠出する必要があります。

信用度の低い借り手のローンを比較する

提携している貸し手 信用度の低い借り手 低所得の借り手とも協力できる可能性があります。

会社	最低クレジットスコア	最大負債対収入比率	最低頭金
繁栄の住宅ローン	600	45%	3%
チェリークリーク住宅ローン	620	55%	3%
Better.com	620	50%	3.5%
SWBC	600	50%	3.5%

よくある質問