生命保険をギフトとして贈る方法
それほど華やかなプレゼントではないかもしれませんが、 生命保険 それは貴重な贈り物であり、最悪の事態が起こった場合に経済的安全を維持する手段になる可能性があります。 ほとんどの場合、個人は保険会社が保険金として知られる金額を支払うことを期待して生命保険契約を結びます。 死亡保険金 に 受益者 保険期間中に被保険者が死亡した場合。 しかし、実際には、愛する人に生命保険をギフトとして提供できるさまざまな方法があります。
重要なポイント
- 生命保険契約は、保険契約者が死亡した場合に受取人に経済的利益を提供します。
- ほとんどの人は自分自身のために生命保険を購入しますが、ギフトとして贈ることもできます。 ギフトの受取人を既存の保険の所有者または受取人として指定するか、新しい保険を確立することによって指定する 彼らのために。
- 新しい保険を確立するときは、保険利息の証明、受取人の同意と個人情報、健康診断、および場合によってはその他の情報を提供する必要があります。
- 生命保険契約を確実に継続するには、贈与者または受領者のいずれかが保険料を支払い続ける必要があります。
自分の生命保険を贈る
あなたにとっても受取人にとっても、生命保険を贈る最も簡単な方法の 1 つは、その受取人を自分の生命保険契約の受取人として指定することです。 これは主に 2 つの方法で行うことができますが、どちらの方法にも考慮すべき長所と短所があります。 いずれの場合も、受取人は保険契約の死亡保険金を非課税で受け取る可能性が高く、手続きができるだけ簡単になります。 また、受益者として個人または慈善団体などの組織を指定できる場合もあります。
受取人を受取人として指定する
ご希望に応じて、保険契約の所有者でありながら、予定の受取人を生命保険の受取人として指定することができます。 このシナリオでは、受取人はあなたの死亡時に死亡保険金を通常は保険金として受け取ります。 一括払い. ただし、あなたが生きている間は、保険契約を管理することができます。 これは、気が変わった場合には、後日別の受取人を指定することができ、給付金の支払いを分割したい場合は複数の受取人を指定することもできることを意味します。
ポリシーの所有権の譲渡
もう少し複雑なオプションは、保険契約の所有権を受取人に譲渡することです。 これは、受取人があなたが亡くなった場合に保険契約の死亡保険金を受け取るだけでなく、保険契約自体の所有者でもあることを意味します。 保険契約を変更したり、受取人の名前を指定したりすることができます。
多くの場合、保険契約の所有権を譲渡しても、支払いを続けることは可能です。 保険料 そのポリシーをアクティブに保つには、自分自身でポリシーを設定してください。 ただし、保険会社に問い合わせて、意図した受取人がギフトとして受け取った保険契約の支払いに誤って登録しないように確認する必要があります。
生命保険契約の所有権を贈与する潜在的な利点の 1 つは、その手続きを通じて税金上の優遇措置が得られる可能性があることです。 保険契約の所有権の譲渡は寄付とみなされる場合があり、受取人が慈善団体の場合は、 慈善寄付. また、支払った保険料を控除し、保険金額に対する控除を請求できる場合もあります。 必ずご確認ください 内国歳入庁 (IRS) および税務専門家があなたの特定の状況に関するアドバイスを提供します。
新しい保険をギフトとして購入する
生命保険を贈るもう 1 つの一般的な方法は、他の人のために新しい保険に加入することです。 これは生命保険に加入していない可能性のある若い親戚にとっては優れた選択肢です。 対象の受取人のために新しい保険の購入を検討する理由には、次のようなものがあります。
- 保険の保証: 病気やその他のライフイベントによっては、生命保険の加入資格がなくなる場合があります。 今、愛する人のために生命保険に加入すれば、確実に保険が適用されることを保証できます。 彼らは、何かが起こって命を失う前に、引き続き保険を受け続けるという方針を維持しています。 不適格です。 また、 保証付保険特約, これは、将来的に2回目の健康診断を必要とせずに生命保険の補償を改定できると規定しています。
- 未知のものからの保護：愛する人が亡くなるという悲劇的な状況を考えるのは難しいですが、生命保険は このシナリオが実現した場合に、将来のある時点で財政的支援を提供するための重要な方法を提示する 合格。 受取人の健康状態が時間の経過とともにどのように変化するかはわかりません。 その人に生命保険に加入しておくことは、最悪の事態が起こった場合の安全を確保するのに役立ちます。
- 他の支払いの可能性: 生命保険契約の中には、契約者の死亡以外の状況でも経済的サポートを提供できるものがあります。 たとえば、特定の生命保険契約には、保険金を補うために使用できる現金価値要素も含まれています。 退職 所得。
他人のために生命保険に加入する手順
他の人のために生命保険に加入することに決めた場合、完了する必要がある手順がいくつかあります。
- 生命保険を探し回って、自分のニーズと予算に最も適したものを見つけてください。
- 保険を購入する前に、まず保険を所有していることを証明する必要があります。 保険利息 これは、被保険者が亡くなった場合の経済的損失または困難を意味します。 このプロセスはポリシーとプロバイダーによって異なります。
- 保険を購入するために対象の受信者から、氏名、生年月日、社会保障番号、および同様のデータを含む必要な情報を収集します。
- 受信者の同意を取得します。 成人に代わって保険を購入する場合は、成人の直接の同意が必要になります。 未成年者のために保険を購入する場合は、親または保護者の同意が必要です。
- ポリシーや医療提供者のガイドラインに従って必要な場合、受信者は健康診断を受ける必要がある場合があります。
- 登録および購入プロセスを完了して、プロバイダーを通じて保険を購入します。
- 保険料の支払いを維持して、保険が有効な状態を維持できるようにします。
受取人が子供の場合、子供用も購入できる場合があります ライダー 既存の保険契約にお子様を追加します。 子供が成人したら、保険契約の所有権を子供に譲渡する手配をすることができます。 このプロセスでは、上記の手順の一部がバイパスされる可能性があります。
生命保険を贈与することは可能ですか？
はい。 受取人を自分の生命保険契約の受取人または所有者にするか、その人に新しい保険を購入することによって、生命保険を提供することができます。
生命保険を贈与するとどのようなメリットがあるのでしょうか？
生命保険は、非常に困難な時期に経済的安定を提供するように設計されています。 生命保険を贈ることで、最悪の状況でも愛する人が成功できるように準備することになります。 子供に生命保険契約を与えることは、子供が将来的に資格の問題に遭遇しないことを保証します。
生命保険をギフトとして贈るにはどのような情報が必要ですか?
問題の当事者に関する保険利息を証明できる必要があります。 生年月日、氏名、社会保障番号など、受信者の個人情報も必要です。 新しいポリシーを設定する場合は、その人の同意 (または親または保護者の同意) が必要です。 未成年の場合は保護者）、受取人も健康診断を完了する必要がある可能性があります。 テスト。
結論
自分で生命保険に加入するのが一般的ですが、生命保険をギフトとして贈ることも可能です。 ギフトの受取人を既存の生命保険契約の所有者または受取人として指定することも、その受取人のために新しい保険を設立することもできます。 対象者に対する保険上の関心を証明し、保険料の支払いを継続することで保険が有効であることを確認する必要があります。
ありそうもない贈り物のように思えるかもしれませんが、生命保険を贈ることは、家族の死という困難なシナリオの下で、愛する人が経済的に成功できるように準備するのに役立ちます。