普通預金金利はどこへ向かうのか?
貯蓄利回りは急上昇した。 FRBの最近の利上げで金利はさらに上昇するだろうか？
私たちは、推奨されるすべての製品とサービスを独自に評価します。 当社が提供するリンクをクリックすると、当社は補償金を受け取る場合があります。 もっと詳しく知る.
高利回り普通預金口座の最高金利は、 7回以上 2022 年の初めに獲得できる金額。 米連邦準備制度理事会（FRB）による14カ月間の利上げキャンペーンが押し上げとなった。
しかし、FRBの先週の最新の措置は些細なものであり、より重要なのはFRBの文言だった。 この発表は、中央銀行が間もなく政策を停止する可能性があることを今回のキャンペーンで初めて示唆した。 が増加します。 それは、私たちが普通預金金利で享受してきた現在の全盛期の終わりの始まりを意味するかもしれない。
重要なポイント
- 私たちのリーダーは、 全国で利用可能な最高の普通預金口座の日別ランキング 3月中旬に一時的にAPYの5.05%のピークに達した後、過去6週間はAPYの5.02%で推移している。
- FRBは先週水曜日にフェデラルファンド金利を0.25％引き上げたが、2022年3月にインフレ抑制キャンペーンが始まって以来、10回目の利上げとなるが、今年はさらなる利上げは行わない可能性があることを示唆した。 実際、金利の引き下げは可能です。
- 普通預金金利のピークは間近に迫っており、今後数週間または数か月以内に金利が低下し始める可能性が非常に高いです。
- しばらくは貯金を使わなくても大丈夫な場合は、現金の一部を貯蓄に移すのに最適な時期です。 最高額のCD 将来にわたって数か月または数年にわたって高いレートを維持します。
普通預金金利は過去最高に達した
の金利 高利回りの普通預金口座 に大きく影響されています フェデラルファンド金利、これは連邦準備制度によって設定されています。 2022年6月の40年ぶりの高水準のインフレ率を挟んで、2022年にはインフレが急上昇するため、 連邦準備金 は金利を大幅かつ迅速に引き上げるという使命を担っています。 2022年には7回連続の利上げを実施し、そのうち4回は0.75％という巨額の利上げを実施し、その後、今年これまでに3回0.25％の追加利上げを実施した。
ノート
フェデラルファンド金利は現在、２００７年以来の最高水準にある。
なぜなら、銀行や信用組合が銀行に預けているお金に対して支払う金利は直接利率に応じて決まるからです。 連邦準備制度の動きの影響を受けて、高利回りの普通預金口座が人々に持ち込まれてきました。 乗る。 2022 年 1 月から 2 月まで、全国の普通預金口座で獲得できる最高額は 0.70% APY でした。
しかし、FRBが2022年3月に最初の利上げを発表して以来、最高貯蓄率は大幅に上昇し、今年3月には5.05％に達した。 現在および過去 6 週間、当社の最高金利は 最高の普通預金口座の毎日のランキング APYは5.02%で推移している。
| 全国的に利用可能な普通預金口座の今日のトップ 5 金利 | ||
|---|---|---|
| 機関 | 本日のレート | 最低継続残高 |
| CFG銀行 | 5.02% APY | $1,000 |
| ニューテック銀行 | 5.00% APY | 任意の量 |
| ヴィオバンク | 4.88% APY | $100 |
| 第一財団銀行 | 4.85% APY | $1,000 |
| トータルダイレクトバンク | 4.82% APY | $2,500 |
もちろん、平均的または典型的な普通預金口座の支払い額は、国内有数の高利回り口座よりもはるかに低くなり、今日の平均値はわずか 0.39% です。 この額が低いのは、国内最大手の銀行の多くが普通預金口座への支払いをほとんど行わない一方で、銀行の規模が巨大なためFDIC平均に大きく反映されているためである。
それでも、現在の測定値はFDICが2009年にこのデータを公表し始めて以来最高の平均値であり、FRBの利上げ前の全国平均0.06%の6倍以上となっている。
普通預金口座の金利は今年上昇しますか?
現在の最高普通預金金利である 5.02% APY が、我々が目にする最高金利ではない可能性があります。 FRBによる先週の4分の1ポイント利上げに応じて、一部の金融機関は依然として貯蓄金利を引き上げる可能性がある。 あるいは、連邦準備制度によるさらなる利上げが理論的には普通預金金利を押し上げる可能性がある。 しかし、今回これが実現しない可能性がある理由が 3 つあります。
- 銀行は貯蓄金利を引き上げる可能性が高い 前 先週のFRBの動きはその後は変わらない：銀行や信用組合は、利上げが正式に発表されるまで待てないことがよくあります。 FRBが追加利上げを行うという市場予測にある程度の自信を持っている場合、多くの人は実際のFRBの発表に先立って金利を決定するだろう。 以下のグラフでこれに気づくことができます。FRBの利上げの多くは、その前に最高金利の上昇が見られます。
- フェデラル・ファンド金利の小規模な上昇はそれほど大きな効果はない：もう一つの要因は、最近の増加の規模です。 クォーターポイントの利上げはFRBが実施する最小の増額であり、特に大幅な利上げ後の場合、銀行や信用組合の間でわずかな動きを引き起こすだけであることが多い。 たとえば、2022 年の 4.25% 利上げの後、2023 年の 0.25% の小規模な利上げの後には、一般に金利の改善ではなく頭打ちが続くことがグラフでわかります。
-
将来のFRB利上げの可能性は以前よりも低くなりそうだ：先週、FRBは今年さらなる利上げを行うかもしれないし、しないかもしれないと示唆しました。 これは、FRBが利上げ作業が完了していないことを示唆したこれまでの声明からの顕著な変化を示すものである。 銀行や信用組合がFRBが今後金利を据え置くと感じているなら、多くの銀行や信用組合もそうするだろう。
言い換えれば、運が良ければ、最近のFRBの利上げの結果、普通預金金利が少しずつ上昇するのを目にするかもしれません。 しかし現在、フェデラル・ファンド先物市場では、FRBの利上げキャンペーンは終わったというのが圧倒的多数の意見だ。 トレーダーの80％以上がFRBが6月会合で金利を据え置くと予想しており、これは普通預金金利がすでにピークに達している可能性が非常に高いことを意味する。
普通預金口座の金利は今年下がる可能性があるか?
今年の利下げも十分に予想される。 将来のFRBの動きに関する市場の確率は、最新の経済・金融ニュースに基づいて、時間の経過とともに大きく変動します。
しかし本稿執筆時点では、先物トレーダーの約3分の1がFRBが7月の会合でフェデラル・ファンド金利を引き下げると予測しており、9月までの引き下げを予想する人が圧倒的に多い。 FRBの利下げが発表されれば、普通預金金利は確実に低下し始めるだろう。
連邦準備制度の各決定は独立して行われ、入手可能な最新のデータに基づいて行われます。 経済ニュースの予期せぬ展開は、予期せぬ影響をもたらす可能性があります。 したがって、特に次の決定がまだ何週間も先の場合には、FRBの金利動向の予測は割り引いて考えるのが最善だ。
最高額の CD で高収益を長持ちさせる
現在の記録的な普通預金金利を享受できる期間は長くはなさそうなので、賢明な選択をしてください。 戦略は、しばらくの間なしで管理できる貯蓄の一部を吸い上げて預けることです で 譲渡性預金証書. CD を使用すると、当社の今日の例外的な収益の 1 つをロックできます。 CD レートのデイリーランキング、CD の有効期間中は保証されます。
最も一般的な期間は 3 か月から最長 5 年です。 したがって、たとえば、1 年間はお金の一部がなくても生活できることがわかっている場合は、12 か月の CD に移行することを検討してください。そうすれば、今後 1 年間は現在の料金をお楽しみいただけます。
普通預金口座と CD の両方について、銀行や信用組合からの金利発表は何の前触れもなく行われます。 あなたが普通預金口座を持っている銀行は、いつでも金利を引き下げることができます。 そして、最高額の CD を探していると、今日は非常に高かったのに、明日にはなくなってしまう可能性があります。 したがって、完璧なピークレートを見つけることに悩まず、最高レートで移動することを決定するのが最善です。
料金徴収方法の開示
Investopedia は毎営業日、200 以上の銀行や信用組合の金利データを追跡しています。 CD および普通預金口座を全国の顧客に提供し、最高支払額の毎日のランキングを決定します。 アカウント。 私たちのリストに登録するには、その教育機関が連邦政府の保険に加入している必要があります (FDIC 銀行にとって、 NCUA 信用組合の場合)、アカウントの最低初回入金額は 25,000 ドルを超えてはなりません。
銀行は少なくとも 40 州で利用できる必要があります。 また、一部の信用組合では、他の資格を満たさない場合、会員になるために特定の慈善団体または団体に寄付することを求めています。 基準 (例: 特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事に就いていない) に基づいて、寄付要件が 40 ドルまたは 40 ドルである信用組合は除外されます。 もっと。 ベストレートの選択方法について詳しくは、 私たちの方法論全体を読む.
