ビジネス保険プランの種類: どれが自分に適しているかを決める方法

保険は、さまざまなリスクからビジネスを守るのに役立ちます。 最も一般的なタイプのビジネス保険プランには次のようなものがあります。

• 一般賠償責任保険
• 商業用不動産保険
• 事業収入保険
• 専門職賠償責任保険
• 労災保険
• 雇用慣行賠償責任保険
• 製造物賠償責任保険
• 商用自動車保険
• 商業用傘保険
• サイバーセキュリティ保険

それぞれの種類のビジネス保険（とも呼ばれます）の仕組みを理解する 商業保険) は、必要な補償オプションを判断するのに役立ちます。

事業保険の種類

補償範囲の種類	どのようなリスクから保護しますか?	どのような費用がカバーされますか?	どれくらいかかるか？
一般的な責任	消費者やベンダーなど、社外の人々からの訴訟	訴訟費用、示談金、被害者の治療費	$42/月
商業用不動産	事業財産への損害	破損した物品の修理または交換にかかる費用	$63/月
事業収入	物的損害による事業の停滞または停止による収入の損失	失われた収入	$85/月
専門職としての責任	過失、誤り、または違法行為の申し立てに関連する訴訟	弁護士費用と和解金	$61/月
労災補償	業務上の怪我	負傷した労働者の医療費と収入の損失	$45/月
雇用慣行に対する責任	不当雇用または雇用慣行に関する訴訟	弁護士費用と和解金	$182/月
製造物責任	製品の欠陥に起因する怪我または身体的損害	弁護士費用と和解金	月額 42 ドル (通常は一般賠償責任保険料に含まれます)
商用車	事業用車両	修理費、医療費、訴訟費用、示談金	$147/月
業務用傘	他のビジネス保険の補償範囲を超える訴訟和解	弁護士費用と和解金	$75/月
サイバー賠償責任	サイバーハッキングとデータ侵害	不定; データの復元、セキュリティの強化、賠償責任訴訟の解決にかかる費用が含まれる場合があります	$140/月

中小企業保険のオンライン マーケットプレイスである Insureon によると、上記の数字はさまざまな中小企業保険商品の平均月額費用を表しています。 の

中小企業の保険にかかる実際の費用 独自の状況やニーズに応じて、それよりも高くなる場合もあれば低くなる場合もあります。

1. 一般賠償責任保険

一般賠償責任保険 あなたのビジネスが訴訟された場合の賠償責任を補償します。 このタイプの補償はかなり包括的であり、さまざまな状況に起因する請求からお客様を保護することができます。

どのようなリスクから保護しますか? 一般賠償責任保険は、サプライヤーや顧客など、社外の人々によって起こされた訴訟からお客様を保護します。

どのような費用がカバーされますか? このタイプの保険では、請求者に支払われる和解金や人身傷害請求に関連する医療費など、訴訟費用をカバーできます。

2. 商業財産保険

商業財産保険は、さまざまな損失からビジネス財産を保護します。 たとえば、事故によってあなたの財産が損害を受けた場合、 自然災害 または社会不安の場合、保険契約により、影響を受けた資産の修理または交換の費用が支払われる可能性があります。

どのようなリスクから保護しますか? 商業財産保険は、火災、煙、風、ひょう、市民的不服従、破壊行為によって生じた損害を補償します。

3. 事業収入保険

事業収入保険は、商業用不動産保険を補完するために設計された補償の一種です。 この種の保険は、次のような理由で事業収入が中断された場合にあなたを保護します。 物的損害.

どのようなリスクから保護しますか? 事業収入保険は、物的損害による事業の停滞または停止に伴う収入の損失からあなたを守ります。

どのような費用がカバーされますか? このタイプの保険は、事業から失われた収入を補うのに役立ちます。

4. 専門職賠償責任保険

職業賠償責任保険は、仕事中に犯したと思われる間違いによって生じた損失に対する賠償責任を補償するものです。 一般賠償責任保険ではカバーされない事象を補うために、このタイプの保険を購入することができます。

どのようなリスクから保護しますか? 職業賠償責任保険は、過失の結果生じる可能性のある訴訟から保護することができます。 不正行為、またはエラー。

どのような費用がカバーされますか? このタイプの保険では、訴訟の和解金や弁護士費用をカバーするために給付金を支払うことができます。

5. 労働者災害補償保険

労働災害補償保険は、従業員が仕事中に負傷した場合にビジネスを保護する賠償責任補償の一種です。 州法は、どのような種類の企業に労働災害補償が必要かを決定することができます。

どのようなリスクから保護しますか? 労災保険 業務中の怪我をカバーするように設計されています。

どのような費用がカバーされますか? このタイプの保険では、負傷した従業員の医療費を支払い、仕事に復帰できるまでの収入の代替を提供できます。

6. 雇用慣行賠償責任保険

雇用慣行責任保険は、違法な雇用または雇用慣行に関連する請求に起因する訴訟から貴社のビジネスを保護することを目的としています。 訴訟を起こされた場合、保険契約により訴訟費用や和解金が請求者に支払われる可能性があります。

どのようなリスクから保護しますか? 雇用慣行賠償責任保険は、雇用慣行に関連して提起された訴訟を含むさまざまな状況をカバーできます。 不当解雇、差別、セクハラ、報復。

どのような費用がカバーされますか? このタイプの保険は、訴訟費用と和解金をカバーできます。

7. 製造物責任保険

製造物責任保険は、有形製品を製造または生産する企業を保護します。 具体的には、この補償は、傷害や身体的危害を引き起こす欠陥のある製品に対する請求に対して保証します。

どのようなリスクから保護しますか? 製造物責任保険は、傷害、身体的危害、または死亡を引き起こした製品の欠陥をめぐって誰かから訴訟を起こされた場合に、あなたのビジネスを保護します。

どのような費用がカバーされますか? このタイプの保険は、訴訟費用と和解金をカバーできます。

8. 商用自動車保険

商用自動車保険は個人の自動車保険と同様に機能しますが、事業用車両を保護するように設計されています。 必要な補償の種類と必要な補償限度額は州によって異なる場合があります。

どのようなリスクから保護しますか? 商用自動車保険は、社用車の事故、破壊行為、盗難に関連する損害からお客様を保護します。

どのような費用がカバーされますか? このタイプの保険では、修理費、医療費、訴訟費用、和解金をカバーできます。

9. 商業傘保険

商業アンブレラ保険は、他の種類のビジネス保険ではカバーされないリスクをカバーするように設計されています。 たとえば、訴訟を起こされ、一般賠償責任保険の補償範囲が上限に達している場合、包括保険がギャップを埋めるのに役立つ可能性があります。

どのようなリスクから保護しますか? 商業用アンブレラ保険は、他のビジネス保険の補償範囲を超える訴訟和解に起因する経済的損失を最小限に抑えるのに役立ちます。

どのような費用がカバーされますか? このタイプの保険は、弁護士費用と和解金をカバーします。

10. サイバー賠償責任保険

サイバーセキュリティ保険としても知られるサイバー賠償責任保険は、データの電子転送または共有に関連する賠償責任および財産上の損失をカバーするように設計されています。 オンラインでハッカーや個人情報窃盗の標的となる企業が増えるにつれ、この種の保険の重要性はますます高まっています。

どのようなリスクから保護しますか? サイバーセキュリティ保険は、電子データまたはデジタルデータが盗まれたり、侵害された場合にビジネスを保護します。

どのような費用がカバーされますか? このタイプの保険では、訴訟に関連する責任を保護したり、サイバーセキュリティ システムのアップグレードまたは復元の費用をカバーしたりできます。

適切なビジネス保険プランの選び方

ビジネスの特定の側面が保護されないままになったり、補償に過剰な支払いをしたくないため、適切なビジネス保険を選択することが重要です。 適切な質問をすることは、自分のニーズをより適切に評価するのに役立ちます。

答えるべき最も重要な質問には次のようなものがあります。

• その企業には何人の従業員がいますか?
• ビジネスには物理的な場所がありますか? それともオンラインのみで運営されていますか?
• 保険をかける必要があるビジネス機器はありますか?
• 企業はどのような種類の責任リスクに直面していますか?
• 補償が必要な車両はありますか?
• 自然災害やその他の制御不能な状況によってビジネスが中断された場合はどうなりますか?
• 特別な状況に備えるために保険は必要ですか? たとえば、購入する必要がありますか? キーパーソン保険 事業を相続人に売却または譲渡する予定がある場合はどうすればよいですか?

保険オプションを選択する際には、他の要素も考慮することをお勧めします。 たとえば、どの程度の賠償責任補償が適切であるか、または企業が支払う余裕のある保険料の種類について検討する必要があるでしょう。

また、州法または事業を展開している業界に基づいて、どのような種類の補償が必要になる可能性があるかを検討してください。 たとえば、金融サービスに従事する個人は、職業賠償責任保険への加入が義務付けられる場合があります。

ビジネス保険の加入方法

ビジネス保険に加入する準備ができている場合は、何が予想されるかを知っておくと役立ちます。 プロセスは他の種類の保険を購入する場合とそれほど変わりません。 ここでは、ビジネス保険に加入する方法をステップごとに説明します。

1. ビジネスリスクを評価する

ビジネスに影響を与えるリスク要因の種類によって、必要なビジネス保険の種類が決まります。

たとえば、HVAC 修理業を経営しているとします。 従業員が 10 人いて、そのうち 8 人が作業用バンを運転して顧客の自宅や会社に行きます。 その場合、それらの車両に保険を掛けるために商用自動車保険を導入するのが理にかなっています。

従業員がいなくて個人でビジネスを運営している場合はどうなりますか? 仕事で自分の車を運転し、個人の自動車保険に加入している場合は、自動車保険は必要ない場合があります。 また、労災補償も必要ない可能性があります。

リスクというレンズを通してビジネスを見ると、適切と思われる保険の種類と、なくても大丈夫な保険の種類を絞り込むことができます。

2. 内容を理解する

ここまでで、さまざまな種類のビジネス保険について理解できたはずです。 ポリシーをまとめるときは、次の 2 つのことを知っておくと役立ちます。

• 対象となる内容
• 除外されるもの

届出をする必要がある場合、驚かれたくないでしょう。 請求, カバー範囲にギャップがあることが判明するだけです。 代理店やブローカーの助けを借りてビジネス保険契約の詳細を確認すると、ビジネスを脆弱にする可能性のある計画の潜在的な穴を特定するのに役立ちます。

3. 企業保険の見積もりを比較する

多くの企業がビジネス保険を提供しており、保険の価格設定は各社で異なります。 企業保険の価格設定に関する主な考慮事項には、支払う金額が含まれます。 保険料 そして、あなたが支払うもの 控除対象、請求を提出する必要がある場合。

1 つの見積もりを取得するのは良いスタートですが、比較するために他の見積もりがあると便利です。 少なくとも、ビジネス保険の見積もりを少なくとも 3 件取得して、扱っている価格帯をよりよく把握することをお勧めします。

さまざまな内容をカバーするために複数の保険を購入する場合は、それぞれの見積もりを取得してください。 個々の保険の見積もりを取得し、保険の価格と比較することもできます。 バンドルされた ビジネス保険を使用して、バンドルによって費用が節約できるかどうかを確認してください。

結論

最悪の事態に陥って保険金請求が必要になった場合、ビジネス保険は非常に貴重です。 時間をかけてさまざまな種類のビジネス保険を比較すると、どの保険が自分のニーズに最も適しているかを判断するのに役立ちます。 必要な補償がわかったら、次のステップに進むことができます。 最高の中小企業保険会社の見積もりを比較する.