CD レートの傾向、1 月 23 日の週: レートは横ばい
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今週の全国のさまざまな最高料金 譲渡性預金証書（CD） 期間は概ね前週と同じでしたが、1年と18か月の期間のみ若干の改善が見られました。 12月中旬以降、金利はほぼ横ばいとなっている。 しかし来週、FRBは次回の金利決定を発表する予定だ。
| CD用語 | 先週の全国トップレート | 今週の全国トップレート | 変化 |
|---|---|---|---|
| 3ヶ月 | 4.05% APY | 4.05% APY | 変化なし |
| 6ヵ月 | 5.00% APY | 5.00% APY | 変化なし |
| 1年 | 4.86% APY | 4.90% APY | + 0.04% |
| 18ヶ月 | 5.02% APY | 5.12% APY | + 0.10% |
| 2年 | 4.86% APY | 4.86% APY | 変化なし |
| 3年 | 4.86% APY | 4.86% APY | 変化なし |
| 4年 | 4.75% APY | 4.75% APY | 変化なし |
| 5年 | 4.63% APY | 4.63% APY | 変化なし |
| 10年 | 4.40% APY | 4.40% APY | 変化なし |
FRBによる12月中旬のフェデラルファンド金利の引き上げは今年7回目となる。 4回連続で0.75％の大幅な利上げを行ったが、中銀の最新の利上げ幅は0.50％よりわずかに低かった。 FRBにとって依然として大幅な増額とみなされているが、インフレが若干沈静化しつつある兆候を受けて増額が若干緩和された。
フェデラル・ファンド金利の上昇が続いているため、預金金利は桁違いに上昇している。 実際、今週のトップ CD 利回りの多くは、2021 年初めに最も優れた証明書が支払っていた額の 4 倍、またはそれ以上の高水準にあります。 3 年分の CD を例に考えてみましょう。 国内で入手可能な３年物ＣＤの昨年１２月の最高金利は１．１１％だった。 現在、最高額の 36 か月証明書は 4.86% の金利を誇っています。
FDICは先週、主要なCD期間の最新の全国月次平均を発表した。 データによると、前月に全国平均が再び顕著に上昇したが、1 月の平均の増加幅は前月と比べて 11 ～ 27 パーセントの範囲でした。 12月には20〜40パーセントの上昇が記録されました。
ここで引用されている「最高金利」は、Investopedia が数百の銀行や信用組合に対する毎日の金利調査で特定した全国的に利用可能な最高金利であることに注意してください。 これは、わずかな利息を支払う多くの大手銀行を含む、その期間の CD を提供するすべての銀行を含む全国平均とは大きく異なります。 したがって、全国平均は常に非常に低いですが、買い物をして見つけられる最高料金は 10 ～ 15 倍であることがよくあります。
連邦準備制度と CD レート
FRBの金利設定委員会は6～8週間ごとに2日間の会合を開催する。 年間を通じて8回開催される会合の主な成果の1つは、FRBが政策を変更するかどうかについて発表することである。 フェデラルファンド金利 上がったり下がったり、変化がなかったり。
フェデラル・ファンド・レートは、銀行が顧客に CD 預金に対して支払う金額を直接決定するものではありません。 その代わり、フェデラル・ファンド金利は、銀行が超過準備を夜間に貸し借りするときに相互に支払う金利にすぎません。 しかし、フェデラル・ファンド金利がゼロよりも高いと、銀行は金利を重視するインセンティブが働きます。 消費者は潜在的に安価な預金源として利用され、貯蓄や短期金融市場、 と CD レート.
パンデミックの初めに、FRBは次のことを発表しました。 緊急利下げ 経済が金融危機を回避するための手段として、0%に引き下げる。 そして丸2年間、フェデラル・ファンド金利はそのゼロ水準に留まった。
しかし、2022年3月にFRBは0.25％の利上げを開始し、これが多くの利上げのうちの最初のものになることを示唆した。 FRBは2022年5月の会合までに、今回は0.50％という2回目の利上げをすでに発表していた。 しかし、これらの利上げはいずれも、FRBが6月中旬、7月下旬、9月中旬、11月2日に発表した4回の0.75％ポイントのより大きな利上げの前触れにすぎなかった。
最新の経済指標はインフレが若干緩和したことを示しており、FRBは利上げペースを後退させ、12月14日の会合で0.50％の利上げを発表した。 最新の経済指標に基づいて各会議で一度に決定が行われますが、FRBは追加の決定を予測しています。 利上げは2023年も続くが、市場のコンセンサスは2023年の利上げはより控えめな四半期になる可能性が高いということだ が増加します。 次回のFRB金利発表は2月1日に行われる。
CD レートの予測トレンドは何ですか?
FRBによる今年5回の利上げはまだ始まりにすぎない。 金利を上げることは、 インフレと戦う、そして米国のインフレ率が依然として異例に高いことから、FRBは2022年まで、そしておそらく2023年まで追加利上げを実施する計画を公に計画している。
FRB金利は住宅ローン金利のような長期債務には影響を与えませんが、短期の消費者債務と預金金利の方向には直接影響します。 したがって、今後さらにハイキングが行われる可能性が高いため、合理的に考えられるのは、 CD率はさらに上昇すると予測する 今年も来年も。
だからといって、今すぐ CD をロックインするのを避けるべきだという意味ではありません。 しかし、そう遠くない将来に利用可能になるより高いレートを活用できるように、短期証明書を検討する価値はあります。 または、「レートを上げる」または「ステップアップ」CD を検討してください。これにより、レートが大幅に上昇した場合に、既存の CD で 1 回のレート増加を有効にすることができます。
料金徴収方法の開示
Investopedia は毎営業日、200 以上の銀行や信用組合の金利データを追跡しています。 CD を全国の顧客に提供し、各主要分野で最高額の証明書の毎日のランキングを決定します。 学期。 当社のリストに登録するには、その金融機関が連邦政府の保険に加入している必要があり (銀行の場合は FDIC、信用組合の場合は NCUA)、CD の最低初回入金額が 25,000 ドルを超えてはなりません。
