国立銀行監視システム (NBSS) の定義

国立銀行監視システム (NBSS) とは何ですか?

National Bank Surveillance System (NBSS) は、データを収集して評価するために開発されたコンピュータ監視システムです。財務実績の国立銀行. オフサイト監視システムは米国によって最初に確立されました。通貨監督庁 (OCC) は、1975 年に国立銀行に関連する法律の執行を監督する連邦機関です。 OCC は NBSS の使用を段階的に廃止し、Uniform Bank Performance Report (UBPR) に置き換えました。

重要なポイント

国立銀行監視システム (NBSS) は、国立銀行の財務実績を評価するために開発されたコンピュータ監視システムです。
オフサイト監視システムは、米国通貨監督庁 (OCC) によって 1975 年に創設されました。
コンピュータ化されたシステムにより、規制当局は銀行から報告された膨大な量のデータを分析できるようになりました。
NBSS の四半期銀行業績報告書では、各銀行を同業他社のグループと比較し、財務問題の兆候を見つけやすくしました。
OCC は代わりに UBPR を使用するようになりました。

国立銀行監視システムを理解する

国立銀行監視システム (NBSS) は早期警告システムとして機能しました。その任務は特定することです銀行財政難の兆しを見せている。これにより規制当局に警告が発せられ、銀行が破綻したりその他の問題が発生する前に規制当局が行動を起こし介入できるようになる。

国立銀行監視システム (NBSS) の主なツールは、四半期ごとの銀行業績報告書であり、各銀行をそのグループと比較しました。仲間. これにより、規制当局は各銀行の経営状況を正確に把握できるようになった。情報源となることが多いのは、通話レポート. これらは、銀行が報告書に提出する義務がある財務健全性に関する最新情報です。四半期ごとの基礎。

オフサイト監視システムの分析と予測資本比率, 資本どの銀行が破綻の危険にさらされているかを理解するために、比率やその他の定量化可能な情報を収集します。理想的には、国立銀行監視システム (NBSS) が手遅れになる前に危険信号を OCC に通知することです。

新しいモデルを使用すると、規制当局は今後 2 年間の銀行の破綻確率を予測できます。

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通貨監督庁

OCC の目的は、米国における安全で信頼できる全国銀行システムを促進することです。 OCC チャーターは、すべての米国国立銀行を規制および監督し、現場での審査と業務の厳格な監視を実施しています。

OCC によると、銀行は通常、12 か月または 18 か月ごとに全面的な実地検査を受けます。理論的には、全国銀行監視システム（NBSS）システムによって経営危機の兆候を示していると指摘された銀行は、オンサイトで試験より早い日付に延期されました。

国立銀行監視システムの歴史

国立銀行監視システム (NBSS) は、1970 年代初頭の 2 つの国立銀行の破綻後にデビューしました。 OCCは、こうした欠点を予見していなかったとしてかなりの厳しい監視にさらされており、会計事務所Haskins & Sellsに調査を依頼した。 1975年に発行されたこの報告書は、銀行がより多くの最新情報を提供することを推奨しています。この報告書はまた、コンピューターによる通話レポート分析のコストと難易度が過去 10 年間で大幅に低下したことを指摘し、コンピューター化されたオフサイトシステムの構築を支持しました。

この報告書が発行されてから 10 年後、貯蓄貸付（S&L）危機発生した。 1986 年から 1995 年にかけて、米国では 1,000 を超える貯蓄貸付協会が崩壊しました。この壊滅的な出来事の連鎖により、オフサイトの監視だけでは銀行破綻を正確に予測するのに十分ではないことが明らかになりました。それには、頻繁かつ定期的な現場検査を伴う必要がありました。

OCC 120 周年を祝うケーキはコンピューターの形をしており、連邦政府機関は国立銀行監視システム（NBSS）の分析能力に依存するようになった電話レポート。

1980年代以降の研究では、頻繁な現場調査により銀行の調査官が精査できるため、より正確な通話報告書が得られることがわかっています。ローン緊密に連携し、銀行が貸倒損失をより適時に報告するよう奨励します。

1990 年代に国立銀行監視システム (NBSS) が変更されたことにより、規制当局は定期的な現地調査の合間に銀行をより厳密に監視できるようになりました。これにより、特定の銀行を監視するために予定外の追加検査が正当であるかどうかを判断できるようになった。

最終的に、全国銀行監視システム (NBSS) は統一銀行監視システム (UBSS) に変わりました。銀行業績報告書は、統一銀行業績レポート (UBPR)。

国家銀行システムを管理しているのは誰ですか?

通貨監督庁 (OCC) は、米国財務省から独立した部門です。すべての国立銀行、連邦貯蓄協会、外国銀行の連邦支店および代理店の認可、規制、監督を担当しています。

国立銀行は政府によって管理されていますか?

連邦準備銀行は議会の法律によって存在しますが、連邦政府によって管理されているわけではありません。連邦準備制度理事会は独立した政府機関ですが、連邦準備制度理事会は独立した政府機関です。準備銀行は、会員が銀行の株式を保有して利益を得ることができるという点で、民間企業と同じように設立されています。配当金。ただし、この株には、ほとんどの営利株が持つような支配権や金銭的利益は伴いません。

誰が銀行を調査するのか?

銀行に対して苦情または問い合わせが提出された場合、その銀行が FDIC の保険に加入している場合、連邦預金保険公社 (FDIC) が苦情を調査します。銀行が主にFDICの規制を受けていない場合、調査は別の連邦銀行規制当局が担当することになる。これらには、OCC、連邦準備制度、国家信用組合管理局 (NCUA) が含まれます。

結論

国立銀行監視システム (NBSS) は、コンピュータ監視を通じて国立銀行の財務実績を評価するシステムでした。 1975 年に米国通貨監督庁 (OCC) によって創設されました。

NBSS は、規制当局が銀行から報告されたデータを分析し、財務問題の兆候を特定できるようにするオフサイトシステムです。定期的な現場監視と組み合わせました。最終的に、NBSS は統一銀行監視システム (UBSS) になりました。