2023 年の公正な信用を実現するベスト自動車ローン

略歴

Kat Tretina は学生ローンの専門家で、予定より何年も早く 35,000 ドルの学生ローンを返済してキャリアをスタートしました。 彼女の作品は、Experian、Credit Karma、Student Loan Hero などから出版されています。

事実確認者 ブレンダン・ハークネス

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最終評決

あなたの信用スコアが「まあまあ」の範囲にある場合、競争力のある金利の自動車ローンを見つけるのは難しい場合があります。 しかし、AUTOPAYやFirst Tech FCUなどの金融業者は、潜在的な年利が低く、複数のローン期間オプションを備えた新車および中古車向けのローンを提供しています。

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新車を購入するか中古車を購入するか、または既存のローンを借り換える場合に関係なく、複数の金融業者の金利を調べて比較してください。 最高の自動車ローンを見つける 公正な信用のために。

公正な信用のための最適な自動車ローンを選択するためのガイド

公正なクレジットカードローンを比較する方法

公正な信用を持つ借り手に応えるさまざまな金融業者が数多くあります。 ローンを利用する場合は、次の要素を考慮してください。

• ソース： 公正な信用のための自動車ローンは、銀行、信用組合、および特定の自動車販売店などから提供されます。 カーマックス また カルヴァナ. 自動車小売店は、適切な車を見つけたらプラットフォームを通じて融資できるため、最も便利かもしれません。 ただし、他の場所や、一度に複数の貸し手から見積もりを取得できるローン市場を利用すると、より低い金利を見つけることができる場合があります。
• 年率 (APR): APR は、1 年間に支払う利息と手数料をパーセンテージで表したもので、全体的なコストを考慮する際に最も重要な要素の 1 つです。 APRが低いほど、ローン期間中の返済額が少なくなります。
• 料金: 一部の貸し手は、ローンの全体コストを増加させる、開始手数料や前払いペナルティなどの追加料金を請求します。
• 車両要件: オートローンには車両制限がある場合が多いです。 たとえば、金融機関は、走行距離が 100,000 マイル未満、または製造後 10 年未満の車のみの購入を許可する場合があります。
• 融資条件: 自動車ローンの場合、一般的な返済期間は 2 ～ 8 年です。 期間が長いほど月々の支払い額は少なくなりますが、金融機関は通常、期間が長いほど高い年利を請求するため、全体的に支払う金額が高くなります。

自動車ローンの資格を得る方法

借り手の要件は貸し手によって異なりますが、通常は次の基準を満たす必要があります。

• クレジット： 信用度が低い人や信用履歴が限られている人向けのローンもありますが、貸し手は通常、普通から優れた信用スコアを求めます。 スコアが適正範囲の下限 (580 ～ 669) にある場合は、数か月かけて信用度を向上させると、比較的低い金利で融資を受ける可能性が高まります。
• 所得： 金融業者は通常、申込者に収入証明書の提出を求めます。 給与明細または最近の納税申告書を提出することで、この要件を満たすことができます。
• DTI: 貸し手は、あなたが新しいローンを支払う余裕があるかどうかを確認するために、あなたの DTI を考慮します。 多くの場合、融資を受けられる最大 DTI は 40% です。 ただし、DTI は低いほど良いです。
• 連帯署名者/共同借入人: 公正な信用がある場合、申請に連帯保証人または共同借入人を追加すると、ローンの資格が得られ、単独で申請する場合よりも有利な金利を得ることができます。 すべての金融機関が連帯保証人を許可しているわけではないため、金利ショッピングのプロセス中に必ず確認してください。

公正なクレジットカーローンの代替手段

公正な信用スコアで見積もられたローン期間に満足できない場合は、次の代替案が役立つ可能性があります。

• 車の購入を遅らせる： 計画した購入を遅らせることは理想的ではないかもしれませんが、長期的には価値がある可能性があります。 借金を返済し、その他の支払いを期日通りに行うことで信用を改善する時間が得られ、後でより低い金利でローンを組める可能性が高まります。
• 高額な頭金: 一部の貸し手は、より大きな資金を持っている場合、より良い条件を提示します 頭金. 車の購入価格の 10% または 20% を頭金として支払うと、より低い金利を確保できる場合があります。
• 連帯保証人によるローン: 安定した収入があり信用度の高い親、親戚、友人がいる場合、連帯保証人として追加すると、より低い年率でローンを組む資格が得られる可能性があります。
• 個人ローン： もう一つの選択肢は、個人ローンを組んで車を購入することです。 個人ローンは通常無担保なので担保は使用されませんが、金利が自動車ローンよりもはるかに高いことがよくあります。 のおすすめをご覧ください。 信用不良に最適な個人ローン 主要なオプションを確認します。
  

クレジットスコア別の自動車ローン金利

自動車ローンの貸し手は、借り手の信用度やその他の要因に基づいて、借り手にリスクの区別を割り当てます。 一般に、貸し手は次のカテゴリを使用します。

カテゴリー	クレジットスコアの範囲	新車の平均年利	中古車の平均年利
スーパープライム	781–850	4.75%	5.99%
プライム	661–780	5.82%	7.83%
ノンプライム	601–660	8.12%	12.08%
サブプライム	501–600	10.79%	17.46%
ディープサブプライム	300–500	13.42%	20.62%

出典: Experian: 2022 年第 4 四半期の自動車金融市場の現状

580 から 669 のスコアを意味する公正な信用を持つ借り手は、サブプライムからプライムのカテゴリーに分類されます。

方法論

Investopedia は、自動車ローン貸し手に関する公平で包括的なレビューを消費者に提供することに専念しています。 プロバイダーを評価するために、20 以上の自動車ローン貸し手から金利、手数料、ローンを含む数百のデータ ポイントを収集しました。 金額、借り手の要件、車両の要件を確認し、ユーザーが十分な情報に基づいて借り入れを決定できるようにします。 ニーズ。 また、自動車ローンの借り手 1,016 名を対象に、貸し手およびローンのプロセスに関する態度や意見についての調査も実施しました。