ホームエクイティローンには最低金額はありますか?

ホームエクイティローンは、自宅に保有している資産の一部にアクセスするための優れた方法ですが、すべての状況に適しているわけではありません。 この種のローンで家を建てる 担保として、あなたがローンの返済を怠った場合に、貸し手にあなたの家に対する権利を与えるものです。 このため、住宅担保ローンは貸し手にとって低リスクの提案となり、その結果、通常は通常の住宅ローンに近い非常に競争力のある金利を提供できるようになります。

ただし、住宅担保ローンには、家を失うリスク以外にもいくつかの欠点があります。 1 つは、 先取特権 住宅ローンを融資し、今後何年にもわたって保証金利を提供すると、貸し手は住宅担保ローンによる少額の発行に慎重になります。 多くの貸し手は、このタイプのローンについて考慮する最低金額を設定しています。

この記事では、その理由を説明し、住宅担保ローンに代わるいくつかの選択肢を紹介します。

ホームエクイティローンの最低金額は？

ホームエクイティローンに関しては、各貸し手は独自の適格要件とプロセスを設定しています。 ただし、業界全体でかなり標準的な機能がいくつかあります。 1 つは、自宅に多額の株式を所有していることです (通常、その価値の少なくとも 15%)。 第二に、料金を支払わなければならない可能性があります 成約コストの多くは同じ 最初の住宅ローンに関連するローン処理手数料など、 組成手数料、鑑定料、録音料。 これらの手数料は貸し手によって異なりますが、合計で数千ドルになる場合があります。

これら 2 つの要素が組み合わさって、 ホームエクイティ貸し手 少額の住宅担保ローンの発行には慎重だ。 大手銀行の場合、2022 年 4 月時点での最低額は 10,000 ドルで、合計融資額の最大額は 80% でした。 しかし、一部の貸し手は最低融資額が3万5000ドルで、融資対価値比率はさらに低いと予想している。

この最小値には 2 つの影響があります。 1つは、一部の住宅所有者、特にまだ多額の株式を所有していない人々にとって、住宅担保ローンへのアクセスが困難になることです。 もう 1 つは、少額の現金を注入するだけで済む一部の借り手の一部が、住宅の価値に対して必要以上の金額を借りてしまうということです。 また、一部のホームエクイティローンには早期返済ペナルティや前払い利息も設けられているため、より多額のローンを借りて不必要な部分を返済することができない場合があります。

ホームエクイティローンの代替手段

ホームエクイティ ローンの最小規模により、少額の購入やプロジェクトのための短期借入には適さない場合があります。 ホームエクイティローンには利息を支払うことになりますが、これらのローンの最小額によって実質的に最小利息も課せられます。

ホームエクイティローンの代替手段がいくつかあります。 非常に短期間 (最長数か月) でクレジットを利用する必要がある場合は、クレジット カードを使用できます。 ただし、クレジットカードの金利は非常に高いため、たとえ少額であっても借りるには高額になる可能性があります。

もう一つの選択肢は個人ローンです。 個人ローンは住宅担保ローンに似ているかもしれませんが、これらの種類の借入にはいくつかの重要な違いがあります。 個人ローンは無担保です。つまり、ローンは住宅などの担保に基づいていません。 一部の金融業者は組成コストなしで個人向けローンを提供していますが、たとえそうしたとしても、大規模なローンの場合は数千ドルかかる可能性があるホームエクイティローンのクロージングコストほど高くはありません。 また、住宅担保ローンよりもはるかに迅速に個人ローンを手配することもできます。

結論

ほとんどの貸し手は、住宅担保ローンを通じて融資できる最低金額を定めています。 これらのローンの金利は通常非常に低いため、借り手がほぼすぐに返済するような少額のローンでは貸し手は利益を上げられない可能性があります。 ほとんどの貸し手は住宅担保ローンの最低額を 35,000 ドルとしていますが、10,000 ドルという低額の貸し手もいます。

この最低額は、早期返済ペナルティや潜在的な前払い利息とともに、ホームエクイティローンを少額ローンには不向きにしています。 利用可能な住宅担保ローンの最低額よりも少額のローンが必要な場合は、クレジット カードで借りるか、個人ローンを申し込むことを検討できます。