シグナ生命保険のレビュー

長所の説明

• ほとんどの保険では健康診断は必要ありません。 雇用主を通じてシグナの団体生命保険を購入すると、保証された問題の補償を受ける資格を得ることができます。 補償金額が設定された限度額を下回っている場合は、健康に関する質問に答えたり、健康診断を受けたりすることなく保険に加入できます。
• 保険料は給与天引きで支払うことができます。 団体生命保険の利点の 1 つは、給与天引きによって保険料を支払うことができることです。 この支払い方法を使用すると、支払いを忘れる可能性が減り、心の中でお金を使う前に給料からお金が引かれることになります。
• 家族の補償を受けることができます。 シグナのグループ生命保険では、配偶者やお子様の保険も購入できます。

短所の説明

• 最大補償額は給与に基づいて決まります。 Cigna のグループ ポリシーには、利用可能な補償範囲に制限があります。 雇用主によっては、給与の 1 ～ 5 倍に相当する給付金を購入できます。 購入できる補償の最高額は 500,000 ドルです。
• 大規模な保険には健康診断が必要です。 雇用主が提供する保険に加えて、任意保険または追加の生命保険に加入する場合は、申請書を提出し、健康診断を受ける必要があります。
• 限られたプランのオプション: 保険会社によっては複数の保険契約から選択できるものもありますが、Cigna の提供内容はより限られています。 生命保険プランは、団体定期保険、団体終身保険、および個人終身保険の 3 つだけです。

利用可能なプラン

シグナは主にグループに焦点を当てています 生命保険 ポリシー。 これらのプランに加入する資格があるのは、雇用主が従業員向けの補償パッケージの一部としてシグナ生命保険を提供している場合のみです。 ただし、Cigna には、自分で購入できる個別の保険が 1 つあります。

Cigna は次の種類のポリシーを発行します。

グループの任期満了

期間補償は一時的なものであり、保険期間中のみ特典が提供されます。 一定期間だけ保障してもらえるので、 定期生命保険 他の生命保険に比べて保険料が安い傾向にあります。

Cigna グループの定期ライフプランでは、雇用期間中保障が続きます。 どれだけの補償を受けられるかは雇用主によって異なります。 一般に、給与の一定割合に相当する給付金を最大 500,000 ドルまで受け取ることができます。

グループユニバーサルライフ

グループで ユニバーサル生命保険 Cigna の保険に加入すると、永久補償が組み合わされます。 さらに、保険契約により、税繰延利息を得る現金価値を構築できます。 主要な出費や退職金の一部を支払うために、その現金価値に対して引き出しやローンを組むことができます。

個人の一生

Cigna は団体保険を専門としていますが、個人向けの終身保険も販売しています。 一生 保障は永久であり、生涯にわたって続きます。 時間が経つにつれて、終身保険は現金価値を蓄積することができ、後でそれを活用することができます。

Cigna の生涯プランは比較的小規模で、最終的な出費をカバーするように設計されています。 保険給付の範囲は 2,000 ドルから 25,000 ドルです。

利用可能なライダー

他の企業と同様に、Cigna にはさまざまなオプションの推奨事項があり、 保険特約 保険に追加して補償範囲を調整およびカスタマイズできます。 特約は保険料を増額できますが、追加の補償を購入することもできます。

Cigna は次のライダーを提供しています。

加速死亡給付金

あなたまたはあなたの配偶者のいずれかが末期疾患と診断され、余命が12か月未満である場合、 加速死亡給付金特約を利用すると、生存中に給付金の一部を使用することができます 生活。

事故死亡給付金

個別の終身保険で利用できる事故死亡給付金は、保険対象の事故で死亡した場合に受取人に追加の死亡給付金を提供します。

児童学期

グループ定期終身保険を購入すると、お子様の定期保険も受け取ることができます。 お子様が受け取れる補償の上限は 10,000 ドルです。

保険料の免除

60 歳になる前に身体障害者になった場合、Cigna は毎月の保険料を免除し、保険契約は引き続き有効です。

配偶者期間

結婚していて団体生命保険に加入している場合は、配偶者のために最大 50,000 ドルの定期保険を購入できます。

顧客サービス

個人向け終身保険プラン以外の保険に加入するには、雇用主の人事部を経由する必要があります。 個人の終身保険に申し込みたい場合は、Cigna の Web サイトからオンラインで見積もりを取得し、申し込みを行うことができます。

ご質問がある場合は、カスタマー サービス (855-373-8005) までお電話ください。 カスタマー サポートは、月曜日から金曜日の午前 8 時 30 分から午後 8 時 30 分までご利用いただけます。 EST（東部基準時。

苦情インデックス

全米保険長官協会 (NAIC) は、消費者が保険会社の顧客サービスを比較できるように、企業の苦情率を発表しています。 この比率は、市場の特定セグメントにおける保険会社のシェアと比較して、保険会社に関して提出された苦情の数を反映する数値です。

業界標準は 1.0 です。 理想的には、企業が受け取る苦情は通常よりも少なく、その割合は 1.0 未満になります。

2021 年の Cigna の苦情率は 0.80 で、全国の苦情指数よりわずかに優れていました。

第三者評価

AM Best は、保険会社の財務の安定性について意見を発表する信用格付け会社です。

2022 年、AM Best は Cigna の A (優秀) 評価を確認しました。 同社の貸借対照表の強さと営業成績が評価されました。

シグナは2021年のJ.D.パワー米国個人生命保険調査には含まれていないが、シグナの親会社であるニューヨーク・ライフは21社中9位にランクされた。 この調査では、製品、価格、顧客とのコミュニケーションに基づいて企業を評価しました。

取り消し規約

他の保険会社と同様、Cigna は顧客に通常 10 日間の無料見付期間を提供していますが、州によってはそれより長い場合があります。 無料の期間中に保険をキャンセルすると、支払ったすべての保険料と料金が全額返金されます。

無料期間終了後のキャンセルポリシーは、加入している保険の種類によって異なります。 定期保険契約者はいつでもキャンセルできますが、払い戻しは受けられません。 グループ終身保険またはユニバーサル生命保険に加入している場合、プランの解約返戻金を受け取る権利がある場合があります。

補償をキャンセルしたい場合は、人事部に相談してください。 個人の終身保険を購入した場合は、Cigna（855-373-8005）までお電話ください。

価格

Cigna では、オンラインで個々の終身保険の見積もりを取得できますが、定期プランやユニバーサル ライフ プランにはその機能は提供されていません。

個々の終身保険の価格は月額 28 ドルからです。 ただし、あなたとあなたの配偶者が同時に Cigna の個人終身保険を購入した場合、5% の配偶者保険料割引を受ける資格がある場合があります。

定期保険とユニバーサル保険の場合、料金は年齢によって異なります。 次の5歳の年齢層に進むにつれて、保険料は増加します。

他の保険会社と同様に、シグナでも生命保険を申し込む際に「男性」か「女性」を選択する必要があります。 その間 ノンバイナリーだからといって生命保険に加入できないわけではない、ほとんどの保険会社は、ジェンダー問題に対する現在の認識を反映するために引受プロセスを更新していないことに注意してください。

コンペ

Cigna を使用すると、発行保証ポリシーを購入し、健康診断をスキップできます。 ただし、ほとんどの保険に加入するには、加入している雇用主の下で働く必要があり、利用できる個別の保険の補償限度額は低いです。

自分で購入できる補償をお探しの場合は、 エートスは、ウェブサイトを通じて消費者に生命保険を直接販売する会社です。 Ethos では定期保険と終身保険のみを提供しています。 Cigna と同様に、その終身オプションは少額保証の保険ポリシーであるため、病歴に基づいて拒否されることはありません。

Ethos を通じて、最大 200 万ドルの定期生命​​保険を購入できます。これは Cigna よりもはるかに高い特典です。

Ethos は利便性と特典の額では Cigna に勝りますが、顧客サービスでは Cigna に遅れをとっています。 Ethos の保険は他の会社によって引き受けられており、苦情率が非常に高い会社もあります。

シグナ	エートス
市場占有率	該当なし	該当なし
プラン数	3	3
2020年の配当金	該当なし	該当なし
ウェルネス プログラムの割引/禁煙インセンティブ	該当なし	該当なし
サービス方法	雇用主（団体）、電話	オンライン、電話、メール
AM 最高評価	素晴らしい	A 以上（保険引受会社に基づく）
価格ランク	利用不可	利用不可
苦情の傾向	0.80	0.37 ～ 3.72 (保険引受会社に基づく)

方法論

私たちの生命保険会社の評価は、 定量的方法論 各保険会社の安定性と信頼性、顧客サービス、保険金請求エクスペリエンス、商品ラインの多様性、コストを分析します。 利用可能な補償金額、オプション特約、保険料支払いオプションなど、提供されている各種類の保険の条件を他の大手生命保険会社と比較します。 最後に、その会社の信頼性と全体的な評判を判断するために、第三者機関によってその会社がどのように評価されているかを確認します。