今日の住宅ローン金利とトレンド
30年ローン金利は数ポイント低下し、変動パターンが続いた。
住宅ローン金利が比較的狭い範囲で緩やかに変動するパターンは火曜日も続き、３０年固定金利平均は数ベーシスポイント（ｂｐ）低下した。 他のほぼすべての平均も最小限の変動を示すか、完全に安定しています。
| 貸し手のベストレートの全国平均 | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 購入 | 借り換え |
| 30年固定 | 6.63% | 6.98% |
| FHA 30 年固定 | 6.34% | 6.78% |
| ジャンボ 30 年固定 | 5.77% | 5.77% |
| 15年固定 | 5.90% | 6.10% |
| 5/6アーム | 7.27% | 7.69% |
現在の全国住宅ローン金利の平均
火曜日、30年の新規購入住宅ローンの金利は若干低下した。 3ベーシスポイントを差し引くと、主力平均は6.63％まで低下し、6.5％から7％の範囲内で3週間半維持される。 また、２月初旬の５カ月ぶり安値の６．１１％と１０月の２０年ぶり高値の７．５８％との間の下限にも近づいている。
火曜日には１５年金利も低下し、平均は２ベーシスポイント（ｂｐ）の緩やかな低下となった。 現在は5.90％となっており、15年平均は2月の5.23％という安値の谷と、10月に見られた15年ぶりの高値である7.03％の間で揺れ続けている。
一方、火曜日のジャンボ30年金利は再び横ばいとなった。 4 回連続の 5.77% を記録し、平均値は 10 月に記録した 12 年ぶりの高値である 6.27% よりも 0.5 パーセントポイント安い水準にあります。
火曜日の借り換え金利は新規購入金利とほぼ一致して推移した。 30 年リファイ平均は 1 ベーシス ポイントのみ減少しましたが、15 年リファイ平均は 6 ポイント減少しました。 ジャンボ 30 年リファイ平均は、新規購入の平均と同様に再び安定しました。 30年間の借り換えコストは現在、30年間の新規購入金利より35ベーシスポイント高い。
2021年8月の歴史的な金利急落後、住宅ローン金利は2022年上半期に急上昇した。 実際、30年平均の6月中旬のピーク6.38％は、2021年夏の底値2.89％をほぼ3.5ポイント上回っていた。 しかし、昨年9月と10月の急増は夏の最高値を劇的に上回り、最終的に30年間の平均は6月のピークを1.2ポイント上回る水準に達した。
ここで表示される料金は、オンラインで宣伝されているティーザー料金と直接比較するものではありません。これらの料金は最も魅力的なものとして厳選されているためです。 事前にポイントを支払う必要がある場合や、非常に高い信用スコアを持つ仮想の借り手に基づいて選択される場合や、住宅の価値を考慮して通常よりも少額のローンを組む場合があります。
| 貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入 | ||
|---|---|---|
| 新規購入 | 日々の変化 | |
| 30年固定 | 6.63% | - 0.03 |
| FHA 30 年固定 | 6.34% | - 0.10 |
| VA 30 年固定 | 6.21% | - 0.08 |
| ジャンボ 30 年固定 | 5.77% | 変化なし |
| 20年固定 | 6.32% | - 0.02 |
| 15年固定 | 5.90% | - 0.02 |
| ジャンボ 15 年固定 | 5.90% | 変化なし |
| 10年固定 | 5.88% | - 0.03 |
| 10/6 アーム | 7.04% | + 0.01 |
| 7/6 アーム | 7.00% | - 0.03 |
| ジャンボ 7/6 ARM | 5.71% | 変化なし |
| 5/6アーム | 7.27% | - 0.05 |
| ジャンボ 5/6 ARM | 5.69% | 変化なし |
| 貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 借り換え | 日々の変化 |
| 30年固定 | 6.98% | - 0.01 |
| FHA 30 年固定 | 6.78% | - 0.08 |
| VA 30 年固定 | 6.92% | - 0.06 |
| ジャンボ 30 年固定 | 5.77% | 変化なし |
| 20年固定 | 6.63% | - 0.08 |
| 15年固定 | 6.10% | - 0.06 |
| ジャンボ 15 年固定 | 5.90% | 変化なし |
| 10年固定 | 6.09% | - 0.05 |
| 10/6 アーム | 7.15% | - 0.04 |
| 7/6 アーム | 7.74% | - 0.03 |
| ジャンボ 7/6 ARM | 5.81% | 変化なし |
| 5/6アーム | 7.69% | - 0.14 |
| ジャンボ 5/6 ARM | 5.69% | 変化なし |
さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.
住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?
住宅ローン金利は、10年国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が担保する住宅ローンの資金調達に関連する政策。 と間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ. 変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。
マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 この債券購入政策（公表されているフェデラル・ファンド金利ではありません）は、住宅ローン金利に大きな影響を与えます。
しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。
FRBの金利・政策委員会は連邦公開市場委員会（FOMC）と呼ばれ、6～8週間ごとに開催される。 次回予定されている会議は 2023 年 5 月 3 日に終了する予定です。
方法論
上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。
最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。