ホームエクイティローンに必要な負債対収入の比率

大規模な改築プロジェクト、別荘、子供の教育のための現金など、さまざまな理由で住宅資産を利用する必要がある場合があります。 住宅資産があるということは、比較的低金利の住宅資産ローンを利用できる可能性があることを意味します。

しかし、単に資本を持っているだけでは、これらの融資を受ける資格を得るには十分ではありません。 貸し手は、リスクを下げる他の基準を備えた借り手を探します。 負債対収入（DTI）比率. ここでは、住宅担保ローンの資格があるかどうかに DTI 比率がどのように影響するかについて知っておく必要があることを説明します。

ホームエクイティローンとは何ですか?

あ ホームエクイティローン は 安全な あなたの主な住居の持分によって。 あなたの資産は、あなたの家の現在の市場価値とあなたがそれに対して負っている金額の差です。 住宅ローンを支払うたびに、家にいくらかの資産が蓄積されます。 住宅の改修や住宅市場の上昇によっても資産が増加する可能性があります。

少なくとも20%を取得したら 資本 あなたの家の場合、多くの金融機関があなたを住宅担保ローンの対象として検討します。 承認されれば、通常は一時金の形で支払いを受け取り、その後5年から30年の合意された期間にわたって返済することになります。

ホームエクイティ金利は通常、住宅ローン金利をわずかに上回っており、高金利の個人ローンやクレジットカードに代わる魅力的な選択肢となることがよくあります。 デメリットとしては、ローンが支払えなくなった場合、家を失うリスクがあることです。

負債対収入比率 (DTI) とは何ですか?

負債対収入比率 (DTI) は、毎月の収入のうち借金の返済に費やされる割合を示します。 これには、クレジット カード、自動車ローン、住宅ローン、住宅担保ローンなどの借金が含まれます。

ホームエクイティ信用枠. 養育費の支払いや慰謝料の支払いも、DTI にカウントされる可能性があります。

DTI を計算するには、毎月の借金の合計支払い額を合計額で割ります。 総収入. たとえば、毎月の借金の支払い総額が 3,000 ドルで、月の総収入が 6,000 ドルの場合、DTI は 50% になります。

ホームエクイティローンにはどのような DTI が必要ですか?

貸し手は何よりも、ローンを定期的かつ期日通りに返済できる借り手を求めています。 そのために、彼らは DTI が低い人を探します。これは、現在の債務を支払った後に新しいローンを支払うのに十分な収入があることを示すためです。

ほとんどの住宅担保ローン貸し手が受け入れる最大 DTI は 43% です。 もちろん、DTI が低いほど、予算に新しいローンを組む余裕があることを示すため、貸し手にとってより魅力的です。 DTI が低いほど、より多額のローン、より低い金利、あるいはその両方を利用できる可能性があります。

DTI を減らすには、住宅ローンを申請する前に一部の借金を返済することができます。 クレジットカードでの支払いもその方法の 1 つです。 クレジットカードの残高を減らすと、 クレジット利用率, これにより信用スコアが向上し、ローンの資格をさらに高めることができます。

消費者金融保護局 (CFPB) は、住宅所有者が合計 DTI を 36% 以下にすることを目指すことを提案しています。 住宅ローン債務だけに関して言えば、DTI は 28% ～ 35% に過ぎないと示唆されています。

結論

ホームエクイティローンの利用を検討している場合は、別のローンの支払いが毎月の予算に与える影響も考慮する必要があります。 あなたの DTI は、貸し手があなたの返済能力を予測するために使用する 1 つの指標です。

収入の半分近くを借金の支払いに充てている場合、新たなローンの支払いが家計を圧迫する可能性があります。 また、失業やその他の経済的緊急事態により、住宅ローンや住宅担保ローンの支払いを続けられなくなると、家を失う可能性があります。 したがって、資格を得るために、また自分自身の安心のためにも、より低い DTI を目指してください。