金融リテラシーを教える: なぜ若い頃から始める必要があるのか

中学生のストックトン・カールソンさんとカルビン・ランバートさんは、2021年にソーシャルメディア上でビデオゲーム小売業者のゲームストップに関する雑談が行われていることに気づいた（GME). 当時、ビデオ ゲーム愛好家たちは、ユタ州サラトガ スプリングスのビスタ ハイツ中学校で、クラス全員で州全体の株式市場シミュレーションに参加していました。

GMEの株価は前日に急騰していたので、ランバート氏とカールソン氏は、GMEが再び急騰するのにちょうど間に合うように、飛びつくことにした。 ミームに煽られた熱狂. 最終的に、彼らはコンテストの 10 週間でシミュレーション金額を 100,000 ドルから 171,526.61 ドルまで増やし、中学生部門で 1 位を獲得しました。

「ソーシャルメディア、そして今回の場合はレディットが物事に大きな影響を与える可能性があることを学びました」とランバート氏はコンテスト主催者に語った。

投資のレッスンは金融リテラシーを教える上で重要な要素であり、稼ぎ、貯蓄、リスクの軽減、支出、借入に関するレッスンも含まれる場合があります。 研究によると、子供たちにお金の管理方法を教える場合、生涯続くお金の知識と習慣を若いうちから身につける方が良いことがわかっています。

2008年、ユタ州は高校卒業の要件として個人金融教育の1学期を義務付けた最初の州となった。 現在、全国の教育者は、小学校を含め、より早期に金融リテラシーを教え始める方法を模索している。

「スキルを知ることは重要ですが、それを日常生活に応用する方法を学び始めることも非常に有益です」と彼は言いました。 ブリタニー・グリフィン氏、ユタ州財務局の政策・コミュニケーション担当副官、州の金融リテラシータスクのメンバー 力。 「理想的な世界では、親は早い段階から子供たちとお金について話し始めるでしょう。」

米国の金融リテラシーのギャップ

金融リテラシーのギャップを埋めることは、富のギャップを埋めるのに役立つ可能性があります。 収入、人種、性別が異なるグループの間では、多くの場合、格差が見られます。 金融リテラシー.

まず、裕福な世帯と貧しい世帯の間には金融リテラシーに大きな差があります。 たとえば、セントルイス連邦準備銀行によって基本的な金融概念について質問されたアメリカ人は、一般的に世帯数が多いほど成績が良かった。 収入.

研究によると、黒人とラテン系の人たちは、 金融リテラシーの低下 テキサス大学リオグランデバレー校の2020年の研究によると、社会経済的地位の違いもあり、白人よりも高い。

米国には、財政と富を組織的に永続させ、不況につながる反マイノリティおよび反黒人政府の政策が数多くあることに注意することが重要です。 人種間の貧富の差. 米国の住宅政策における所得格差と歴史的な差別に加えて、教育格差も歴史的に富の格差の形成に影響を与えてきました。

教育格差は通常、人生の早い段階で始まります。 米国では、貧困層の多い学校やマイノリティ層の多い学校に通える確率は、子どもの人種的背景や民族的背景、社会階級に大きく依存します。 たとえば、黒人やヒスパニック系の学生は、白人やアジア系アメリカ人の学生よりも貧困層の多い学校に通う可能性が高くなります。 そして、貧困層の多い学校に通うと、あらゆる人種や民族の生徒の数学と読解の成績が低下します。この影響は現在でも影響を及ぼしています。

最後に、複数の研究により、女性は一般に男性よりも金融リテラシーのレベルが低く、そのため経済的安全がより高いリスクにさらされる可能性があることが示されています。 2014 年のある調査では、米国女性のわずか 22% のみが、 関心度, インフレーション、 と リスク分散 男性の 38% と比較して、仕事をしています。 別の研究では、研究者が「わからない」と答える選択肢を取り除いたところ、男女間の格差が半分になったことが示されているため、この違いには自信が関与している可能性があります。

金融リテラシーを教えることの利点

金融教育は、米国における富の格差を埋めるのに役立つ可能性があります。お金の仕組みについての知識があれば、人々はより適切な財務上の決定を下す傾向があります。 以下に、金融リテラシーのその他の重要な利点をいくつか示します。

良い経済習慣を築く

金融リテラシーのテストでより良いスコアを出した人は、次のような傾向が見られました。 収入よりも支出が少ない、緊急資金を持っている、退職金口座を持っている、という報告書があります。 金融業界規制当局 (FINRA) 投資家教育財団が発見しました。

金融リテラシーも向上と関連している 退職の計画を立てる、に対して借りる傾向が低い 401(k)秒、そしてその可能性がより高くなります 株式投資.

借金の罠を回避する

金融リテラシーは、コストのかかる間違いを避けるのに役立ちます。 より多くの金融リテラシー教育を受けている人は、金融を避ける可能性が高い ペイデイローン、高い金利と隠れた手数料が存在することが、ウィスコンシン大学マディソン校の研究者による2019年の調査で判明した。

金融リテラシーが高い人ほど、金融リテラシーが低い傾向にあった。 質屋の融資を受ける、クレジットカードで最小限の支払いのみを行うか、さまざまな金融商品で延滞料金が発生することをFINRA投資家教育財団が発見しました。

モンタナ州立大学の研究者らによる別の研究では、義務的な金融教育を受けた大学生は、 クラスは低金利の連邦ローンで教育資金を賄う傾向が高く、クレジットカードを所持する傾向は低かった バランスがとれています。 裕福ではない家庭の人々は学校に在籍中に働く可能性が低く、裕福な家庭の人々は学業に就く可能性が低かった。 民間融資.

財務健全性の向上

個人金融教育が義務付けられている高校に通っていた生徒は、個人金融に関する教育を受ける可能性が低かった。 借金を滞納する モンタナ州立大学の研究者らの調査によると、彼らは他の学生よりも高い信用スコアを持っていた。

ユタ州の金融リテラシープログラムの監査で、知識は卒業後も学生に定着することが多く、個人の金融知識のテストで有利になることが示されました。 その知識は、より良い経済習慣を身に付けるのに役立ちます。 卒業生は、1,000ドルの緊急出費をまかなえる可能性が高く、株式市場に投資したことがある可能性が高く、毎月の支払いが遅れる可能性が低かった。

金融リテラシーを早期から教え始めるべき理由

ユタ州プロボにあるアルパイン学区の元教師で学習コーディネーターのカーステン・ウォーカー氏は、早期金融教育には、この研究ではまだ捉えられていない他の利点があるかもしれないと述べた。 彼は、2000 年代初頭に展開された学区の金融リテラシー プログラムの設立に貢献し、元生徒の多くがその分野でキャリアを積んでいると語った。

「子どもたちの個人的な家計を手助けするだけでなく、子どもたちがキャリアへの関心としてそれに惹かれることがわかるでしょう」とウォーカー氏は語った。

ウォーカー氏は、高校生になるかなり前にお金について学び始めることで、学生はおそらくさらに良いサービスを受けることができるだろうと述べた。

「高校は金融教育には最適ですが、もっと早くから始める必要があります」と彼は言う。

そして両親は何に対して反対しているのか ビンス・ショーブ, 非営利団体National Financial Educators Councilの最高経営責任者（CEO）は、おもちゃの広告、同調圧力、ソーシャルメディアなどの形での「心理戦」と呼ばれています。 それらはすべて、過剰な消費と浪費の姿勢を奨励するメッセージを子供たちに浴びせかけています。 ショーブ氏は、高校での金融リテラシーの授業は正しい方向への一歩だが、それだけでは十分ではない可能性があると述べた。

「何かを一学期終えたら、外国語を話してみてください」と彼は言いました。 「学校にいる子供たちはお金について何も理解していません。 そして親は子供たちに、お金の管理を上手に行い、お金のことを理解し、若い頃から前向きな習慣を身につけられるように教育していないのです。」

グリフィン氏は、適切な資金管理の習慣を身につけるには、1 回の授業だけでは不十分である可能性が高いと述べた。

「資金管理は主に行動に基づいて行われます。 スキルを知ることは重要ですが、それを日常生活に応用する方法を学び始めることも非常に有益です」と彼女は言いました。 「それは数学や読書と似ています。 年を重ねるごとに進歩していきます。」

始めるためのヒント

子どもたちにお金について考えさせる方法はたくさんあります。 ショーブ氏は、子供たちに早期の金融リテラシーを身につけさせるためのヒントをいくつか提供しました。

• 何をしているのか説明してください. 親や保護者は、子どもたちに自分の家計の話をさせることで、家計の仕組みを理解してもらうことができます。 買い物に行くときも、請求書の支払いをするときも、あなたが下している決定を子供たちに説明することができます。 銀行家、会計士、その他の金融専門家との会話を子供たちに聞かせることもできます。 「子供たちはスポンジです」とショーブ氏は言う。 「彼らは私たちが思っているよりも賢いのです。 彼らは私たちにも理解できないことを理解しているのです。」
• 子どもたちに家事をしてお金を稼がせる. 親は子供におもちゃを買い与えるのではなく、次のような古典的なテクニックを使うことができます。 子供たちに家事をさせてお金を稼がせる. そうすることで、彼らは労働と収入の関係を学びます。 子どもが大きくなったら、家事のお金の一部を家計に充てるようにすることを検討してください。
• 子どもたちを自分の興味に関連したキャリアに関する会話に参加させる. 収入を得ることが良好な財政を築く上で重要な要素であり、子供たちはこれまでに経験した仕事に基づいて自分のキャリアへの関心をモデル化します。 これは、なぜこれほど多くの子供たちが教師や YouTube のインフルエンサーになりたがるのかを説明しています。 他の仕事、特に自分の興味に関連する仕事についている人々と話をさせることで、子供たちが視野を広げることができます。 たとえば、子供が BMX 自転車に興味がある場合、親は子供を競技会に連れて行き、ベンダーに彼らが何をするのか説明してもらうことができます。通常、ほとんどの人は喜んで子供たちと話します。
• 基礎を教える時間を確保する. 子供たちを座らせて基本的な概念を教えることを検討してください。 レッスンは年齢に応じたものでなければなりません。 たとえば、次のようなトピックがあります。 FICO スコア おそらく 4 歳児には高度すぎるかもしれませんが、借りたり返したりする概念は理解できるかもしれません。
  

結論

金融リテラシーを教えることは、子供たちに健康的な習慣を植え付け、子供たちが生涯を通じてお金について最善の決定を下せるようにするために重要です。 幼い頃から金融のレッスンを開始して、これらの重要なスキルを開発する上で有利なスタートを切り、その後、準備ができたら、より高度なレッスンについての金融の指導を提供し続けます。 お子様の金融リテラシーを育むために使用する戦略は、お子様の学習方法と、保護者との最適な関わり方によって異なります。