メディケア プランの選び方

メディケアの資格を取得すると、ほとんどの医療費がカバーされますが、すべてをカバーできるわけではありません。 オリジナル メディケアに加入している場合は、2023 年にパート A の免責金額 1,600 ドルとパート B の免責金額 226 ドルを負担するほか、ほとんどの医療サービスについて 20% の自己負担金を負担することになります。 これらの費用を最小限に抑えるには、代わりにメディケア パート C とも呼ばれるメディケア アドバンテージ プランを選択することもできます。

メディケア アドバンテージ プランは、オリジナルのメディケア給付金を受け取る方法ですが、多くの場合、より多くの補償範囲、追加給付金、およびより低い自己負担コストが付属しています。 ただし、適用範囲と品質は会社やプランによって大きく異なる場合があります。 最適なメディケア アドバンテージ プランを選択するには、オプションとニーズを理解する必要があります。

メディケアの仕組みを理解する

まず、次のことをよく理解してください。 メディケアのさまざまな部分.

• メディケア パート A (病院保険): メディケア パート A は、病院または熟練した介護施設での入院患者ケアをカバーします。 ほとんどの人は、65 歳になり社会保障の資格を得ると、メディケア パート A を無料で受け取ります。
• メディケア パート B (医療保険): メディケア パート B は、医師、その他の医療提供者、外来診療、予防医療、医療機器からのサービスに対して支払います。 65 歳になり、メディケア パート A の資格を取得すると、メディケア パート B に登録できます。 2023 年の保険料は、ほとんどの人にとって 164.90 ドルです。
• メディケア パート C (メディケア アドバンテージ): メディケア アドバンテージは、オリジナルのメディケア特典を受け取る方法です。 メディケア アドバンテージに参加するには、まずメディケア パート A とメディケア パート B に登録する必要があります。 ほとんどのメディケア アドバンテージ プランには処方薬の補償が含まれており、すべてではないものの一部ではパート B 保険料に加えて保険料がかかります。
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• メディケア パート D (処方薬補償): オリジナル メディケア パート A およびパート B は処方薬をカバーしません。 代わりに購入できるのは、 メディケア パート D 処方薬の補償範囲 民間保険会社を通じて また 医薬品補償付きのメディケア アドバンテージ プランを購入します。 パート D の処方薬プランを購入するには、メディケア パート A および/またはパート B を取得している必要があります。
• メディギャップ (メディケア補足プラン): メディギャップ計画は、メディケア サプリメント プランとしても知られており、オリジナル メディケアを置き換えるのではなく、補完するように設計された民間保険の一種です。 彼らは、パート A と B の共同保険費用や免責金額など、補償対象外の自己負担費用を支払います。 補償範囲は、選択した Medigap プランによって異なります。 メディケア アドバンテージ プランをお持ちの場合は、メディギ​​ャップを購入することはできません。

オリジナルのメディケアとメディケアのどちらかを決定する メディケア アドバンテージ

2022 年には、2,200 万人を超える人がメディケア アドバンテージ プランに加入していました (メディケアの資格のある全人口のほぼ半数)。 使用には長所と短所があるため、どちらを選択するかは慎重に検討する必要があります。 オリジナル メディケアまたはメディケア アドバンテージ。

オリジナルのメディケアのプロ

• ネットワーク制限なし: ネットワーク制限がないため、希望する医療提供者を簡単に見つけることができ、医師 10 人中 9 人近くが新規のメディケア患者を受け入れています。
• メディギャップを購入できます: メディケア アドバンテージ会員は、メディギ​​ャップ プランを利用できません。 また、オリジナルのメディケア給付金を補うためにメディギャップ プランを購入する場合、メディケア アドバンテージ プランに比べて自己負担額が予測しやすい可能性があります。

元のメディケアの短所

• Medigap と Part D では保険料が高くなる可能性があります: オリジナル メディケアにパート D 薬物プランとメディギャップ プランを追加すると、メディケア アドバンテージ プランを購入する場合と比べて、より多くの保険料を支払うことができます。
• 自己負担額に制限なし: オリジナル メディケアでは、制限のある Medigap プランで補わない限り、自己負担額を制限しません。

メディケア アドバンテージの長所

• $0 のプレミアム プラン: 多くのメディケア アドバンテージ プランでは、(パート B の保険料を除いて) 保険料はかかりません。
• 補償内容に含まれる追加特典: メディケア アドバンテージ プランの多くは、視覚、聴覚、歯科の補償に加え、交通費の特典、ジムの会員権、その他の特典などの追加特典を提供しています。
• パート D の薬物補償が含まれる: 多くのメディケア アドバンテージ プランにはパート D の処方薬補償が含まれています。
• 自己負担額の年間制限：メディケア・アドバンテージ計画では、2023年の自己負担額の上限は8,300ドルとなっています。
• 低い自己負担額: メディケア アドバンテージ プランでは、ネットワーク内のプロバイダーを使用する場合、自己負担額や共同保険要件が低額になることがよくあります。

メディケアの利点 欠点

• ネットワーク制限: 最大限のメリットを享受するには、プランのネットワークに制限されます。
• メディギャップには不適格: パート A およびパート B の控除額の支払いに役立つ Medigap を購入する資格はありません。

メディケア アドバンテージ プランが必要な場合、お住まいの地域ではいくつかのオプションから選択できる可能性があります。 ニーズに最適な Medicare Advantage プランを選択するには、次の手順を実行します。

ニーズを評価する

特定のメディケア アドバンテージ プランを確認する前に、医療保険の中で何が必要かを判断してください。 まず、処方箋のリストを作成し、希望する薬局をメモします。 次のことも考慮する必要があります。

• マネージドケアネットワークの種類:Medicare Advantage プランには、さまざまなタイプのプロバイダー ネットワークがあります。 HMO では、通常、緊急時を除いてネットワーク外のプロバイダーを確認することはできません。 PPO を使用すると、ネットワーク内のプロバイダーを表示することで最大限のメリットが得られますが、ネットワーク外のプロバイダーもカバーされます。 PFFS プランでは、どの医師にも診察を受けることができます。 より柔軟なプランでは、より高い保険料が請求される傾向があります。
• 免責金額: 免責金額とは、補償が開始される前に支払う自己負担費用です。 免責金額が高いプランでは、費用の負担割合が高くなるため、月々の保険料が安くなる傾向があります。 医療をほとんど利用しない人は、保険料を節約するために免責金額の高いプランを好むかもしれませんが、医療を頻繁に利用する人は免責金額の低いプランを選択する必要があります。
• 自己負担額: 自己負担金は、医師やその他の医療機関の診察を受けるたびに支払う料金です。 一部のプランでは自己負担額が低いか、0 ドルの場合もありますが、それ以上の料金を請求するプランもあります。 自己負担額が低いと、通常は保険料が高くなります。
• 自己負担額の上限: メディケア アドバンテージ プランには、年間 自己負担限度額 プランごとに異なる場合があります。 (メディケア アドバンテージ プランで設定できる最大 OOP 制限は、2023 年に 8,300 ドルです。) 選択したプランの最大制限額を余裕があることを確認してください。
• 処方薬の補償範囲:処方薬の年間コストを考えてみましょう。 2023 年に合計額が 4,660 ドルを超えた場合、メディケア ドーナツ ホールまたは補償ギャップとして知られる一時的な補償ギャップが発生します。 計画では、7,400 ドルを自己負担するまで、差額として薬代の最大 25% を支払うことが求められる場合があります。 ただし、一部のメディケア アドバンテージ プランでは、補償ギャップの間に追加の補償を提供するため、加入を予定している人にとっては理想的です。
• 追加の特典: 視力、歯科、補聴器、ジムの会員権、医師の診察への交通費などは、メディケア アドバンテージ プランで利用できる追加特典の一部です。
• 星による評価を計画する: メディケアと国家品質保証委員会 (NCQA) メディケア アドバンテージ プランに 1 から 5 の星評価を与えます。 各組織は、補償範囲と顧客サービスが向上し、苦情が少ないプランに高いスコアを与えます。 最低限の品質レベルを必要とするか、コストのために品質を犠牲にするかどうかを決定します。

メディケア アドバンテージの見積もりを取得する

Medicare.gov は、Medicare Advantage プランを含むさまざまな Medicare 保険プランを比較するための無料のオンライン サービスを提供しています。 Medicare.gov ホームページで、「Find Plans Now」をクリックし、郵便番号を入力します。 次に、メディケア アドバンテージ プランを比較するオプションを選択します。 プロンプトに答えて、処方薬 (投与量など) を入力します。 このツールは、どの薬局を好むかも尋ねます。

この情報が入力されると、Medicare.gov はあなたの地域のすべてのプランのリストを作成し、各プランの薬剤費と保険料の総額をお客様の特定の詳細に合わせてカスタマイズします。

メディケア アドバンテージ プランを比較する

お住まいの地域によっては、数十のプランから選択できる場合があります。 各見積書には、保険料、控除額、自己負担額、最大自己負担額、給付金、処方薬の詳細を入力した場合の推定薬剤費と保険料が一覧表示されます。 作成したリストを使用して、メディケア アドバンテージ プランを評価するために次の点を考慮してください。

• 医薬品の適用範囲を確認する: [プランの詳細] をクリックして、[推定月間総薬剤費] までスクロールすると、Medicare.gov ツールが処方箋に月に支払う金額を予測します。 このツールは、メディケアのドーナツホールで支払うべき金額も考慮に入れているため、各プランが薬代をどの程度カバーしているかを正確に確認できます。
• 「薬剤費と保険料の合計」を比較する:この簡単な比較は、プランのコストを一目で確認するのに役立ちます。 自己負担金などのその他の費用は考慮されていないことに注意してください。
• ネットワーク制限を評価する：各プランのネットワーク制限をご確認ください。 柔軟性が必要な場合は、結果をフィルターして PPO プランと PFFS プランのみを表示します。 よりオープンなプロバイダー ネットワークを備えたプランは通常、費用が高くなります。
• 追加の特典やサービスを検討する:メディケア アドバンテージ プランの特典の 1 つは、オリジナルのメディケアに比べて提供される追加の特典です。 Medicare.gov の引用では、視覚、聴覚、歯科、市販薬、在宅サポートの補償など、各プランが提供する特典がリストされています。
• プランの評価を確認する:Medicare.gov ツールは、各プランに品質の星評価を与えます。 星評価で並べ替えて、満足できるものだけを表示できます。
• 詳細については、プランの Web サイトをご覧ください: Medicare.gov には各プランの概要が記載されていますが、詳細がすべて記載されているわけではありません。 プランの内容の完全なリストについては、保険会社の Web サイトで検索してください。そこでは、かかりつけの医師がそのプロバイダー ネットワークに参加しているかどうかも確認できます。

最高のメディケア アドバンテージ プラン

メディケア アドバンテージの最大手プロバイダー 11 社のレビューに基づいて、次のとおりです。 最高のメディケア アドバンテージ プラン:

• AARP/ユナイテッドヘルスケア: UnitedHealthcare は、国内最大のメディケア アドバンテージ プランのプロバイダーです。 メディケア ドーナツで追加の医薬品補償を備えた HMO、PPO、プライベート フィー・フォー・サービス (PFFS) オプションを提供します。 ホール（「メディケア保障ギャップ」とも呼ばれる）に加えて、年間無料往診などのさまざまな追加特典も含まれます。
• ヒューマナ：メディケア アドバンテージ プランの提供者としては 2 番目に大きいヒューマナは、J.D. パワーの 2022 年メディケア アドバンテージ調査で保険会社 9 社中 2 位になりました。 優れた顧客サービスに加えて、さまざまなメディケア アドバンテージ プランや市販薬の特典も提供しています。
• エトナ: 処方薬に多額の費用を費やしている場合は、エトナがより多くのメディケアを提供していることを知っておくべきです 他のどの会社よりも、メディケアのドーナツホールで追加の医薬品補償を備えた有利なプラン 考慮。 そのプランは優れた価値を提供しており、プライマリケア提供者や専門医の自己負担額が 0 ドルのプランも多くあります。
• ブルークロスブルーシールド: ブルー クロス ブルー シールド (BCBS) は、全国の地域会社を通じてメディケア アドバンテージ プランを提供しています。 医薬品をカバーする同社のメディケア アドバンテージ プランは、平均メディケア スター評価 4.3 つ星を獲得しており、業界平均を大きく上回っています。 これは、プランが一般に高品質であり、肯定的な顧客エクスペリエンスを提供していることを示しています。
• シグナ: CMS データに基づくと、Cigna は、医薬品補償付きの 2023 年メディケア アドバンテージ プランの平均保険料 (月額 5.53 ドル) が最も低く、平均薬物免責金額は 2 番目に低い (月額 50.67 ドル) です。 Cigna は、26 の州で処方薬、歯科、視力に関する特典を含むプランを提供しています。
• カイザー・パーマネンテ: 補償範囲は、カリフォルニア、コロラド、ジョージア、ハワイ、メリーランド、オレゴン、バージニア、ワシントン、およびコロンビア特別区でのみご利用いただけます。 しかし、カイザーのメンバーは同社に非常に満足しており、J.D. パワーによる顧客満足度では 9 社中第 1 位にランクされています。 さらに、そのメディケア アドバンテージ プランはすべて、メディケア スター評価で 5 つ星を獲得しています。 同社は HMO メディケア アドバンテージ プランのみを提供していることに注意してください。

お好みのプランに登録してください

メディケア アドバンテージ プランを選択したら、興味のある見積もりの​​ [登録] ボタンをクリックして、Medicare.gov で登録プロセスを開始します。 資格を確認するには、メディケア番号と発効日、その他の情報を提供する必要があります。

そこから、ウェブサイトからあなたの情報が保険会社に送信されます。 保険会社があなたが加入資格があると判断した場合、補償対象のカードを含む保険契約書が送付されます。

メディケア アドバンテージの登録期間

メディケア アドバンテージ プランに参加するには、メディケア パート A とパート B に加入し、指定された登録期間中に登録する必要があります。

• 初回登録期間:初めてメディケアの資格を取得すると、お住まいの地域のメディケア アドバンテージ プランに参加できる 7 か月の期間が与えられます。 ほとんどの人にとって、この期間には、65 歳になる前の 3 か月、65 歳になる月、65 歳になった後の 3 か月が含まれます。
• 年次公開登録: 毎年、10 月 15 日から 12 月 7 日まで、オリジナル メディケアとメディケア アドバンテージの一般登録期間があります。 この期間中、オリジナル メディケアからメディケア アドバンテージに切り替えて、お住まいの地域のメディケア アドバンテージ プランにサインアップできます。 保障は翌年1月1日から始まります。
• メディケア アドバンテージのオープン登録: すでにメディケア アドバンテージ プランをお持ちの場合は、毎年 1 月 1 日から 3 月 31 日までに別のプランに切り替えることができます。 これは、最初の登録期間を逃し、特別登録期間の資格がない場合の一般登録期間でもあります。
• 特別受講期間:これらの日付以外でメディケア アドバンテージ プランを購入できる場合には、雇用主が提供する保険を持っていたり紛失したりする場合など、特別な状況があります。 健康保険、別の地域への引っ越し、長期介護施設への出入り、またはメディケアがあなたのプランを正式に承認したかどうか 問題。

最後の言葉

メディケア アドバンテージ プランは 1 年間のみ有効であることに注意してください。 保険会社がプランを更新しない場合、または現在のプランに不満がある場合は、適用される登録期間を通じて新しいメディケア アドバンテージ プランにサインアップする必要があります。

他のタイプのメディケア プランの購入に関するヘルプについては、 最高のメディケア パート D プラン と 最高のメディギャップ プラン.