規則 Y: 意味、仕組み

規則 Y、発行 連邦準備金、法人銀行持株会社の慣行と州加盟銀行の慣行を規制する。 規制 Y は、銀行持株会社が健全性を維持するために維持しなければならないリスクベース資産の総額を標準化するために、いくつかのカテゴリーの資本の最低比率を定めています。

レギュレーションYを理解する

規則 Y は、1956 年の銀行持株会社法に基づいて連邦準備制度理事会によって発行されました。 1978 年の国際銀行法、1978 年の銀行管理法の変更により改正された連邦預金保険法、および 1989 年の金融機関改革・再建・施行法。企業や金融機関による銀行の支配権の取得を規制する。 個人。 規則 Y に基づく活動には次のものが含まれます。

• 銀行持株会社の最低資本準備金（資産に対する準備金の比率）の設定
• 銀行持株会社取引（2つの銀行持株会社の合併、銀行のノンバンク事業への移行、個人など） 銀行持株会社や国家加盟銀行を引き継ぐグループ、あるいは経営難に陥った銀行が新しい上級役員や取締役を選ぶ場合などだ。
• 米国で営業する銀行持株会社、州加盟銀行、外国銀行の非銀行業務を定義する。

規制 Y を施行した後、連邦準備制度は 修正 承認プロセスを更新、明確化、合理化するための規定。 この変更により、「経営が健全な」銀行に対する規制上の負担が軽減されました。 これはまた、監督プロセスをよりリスク指向にするのにも役立った。 2000年以来、FRBはレギュレーションYに基づく新たな規則を30回以上発行してきました。

経営が健全な銀行に対する監視の軽減

規則 Y の修正により、銀行が提出する特定の提案を分析するために申請プロセスの焦点が絞られました。 銀行が以前に規制 Y に基づいて申請を提出したとき、それらは次のような包括的な分析を受けました。 コンプライアンス 問題の取引や約束とは無関係な問題。

連邦準備制度は、適切に管理されている銀行に対する特定の申請要件と手続きを廃止しました。 特定の非銀行業務の実施に関連する制限が削除されました。 この変更により、管理プロセスが合理化されますが、新しく提案された活動が危険にさらされるリスクが増大します。 銀行の既存の慣行と相互作用し、消費者や金融の安定に有害となる可能性があります。 銀行。

健全な銀行を判断する

適切に管理されている銀行は、資本金基準などの基準を満たしており、規制当局から満足のいく格付けを維持しており、最近に監督措置が必要な履歴はありませんでした。 満足のいく格付けは、銀行の経営陣と連邦準備制度が満足できると判断する複合格付けに依存します。 規制 Y に基づく合理化された規則には、銀行が申請した取引に関する 30 日間のパブリックコメント期間が含まれています。

承認の必要のない取引

取引によっては、連邦準備制度の承認を必要としないものもあります。 有価証券 で 受託者 規定が適用されない限り、銀行は誠意を持って他の銀行の議決権証券の管理を許可されます。 この規定には、買収銀行が議決権証券に関して 2 年以上の単独裁量権を取得することが含まれます。 買収が買収銀行、その従業員、子会社、株主に利益をもたらす場合には、連邦準備制度の承認が必要となる。

サイバーセキュリティ

2022 年 5 月の時点で、連邦銀行規制当局は、米国の銀行システムに影響を与える可能性のあるサイバー事件に関する情報の共有を改善するための規則を施行しました。 銀行組織は、重大なコンピュータセキュリティインシデントを主要な連邦規制当局に通知することが義務付けられています。 銀行組織がサイバーインシデントが発生したと判断してから、できるだけ早く、遅くとも 36 時間以内に 発生した。

事件が銀行業務の存続に影響を与えた、または影響を与える可能性がある場合には通知が必要です 組織の運営、銀行商品やサービスを提供する能力、または金融の安定性 セクタ。

この規則では、銀行サービスプロバイダーが決定した場合には、影響を受ける銀行組織の顧客にできるだけ早く通知することが銀行サービスプロバイダーに義務付けられています。 4 人以上の銀行組織の顧客に影響を与えた、または影響を与える可能性があるコンピューター セキュリティ インシデントが発生したこと 時間。