2023 年の収益が低いビジネス ローン

略歴

エリン・ゴブラーはパーソナルファイナンスコーチであり、10年以上の経験を持つライターです。 彼女は投資、仮想通貨、株式などに関する執筆を専門としています。 彼女の作品は、Bankrate、Fox Business、Credit Karma、The Simple Dollar などの主要な金融ウェブサイトに掲載されています。

事実確認者 ラース・ピーターソン

略歴

個人金融と中小企業のライターおよび編集者として 15 年近くの経験を持つ Lars 氏 Peterson は、The Balance、Wise Bread、US News、Amex OPENForum などで執筆および編集を行ってきました。 編集者およびライターとしての 20 年以上の経歴には、書籍出版、マーケティング、テクニカル ライティング、旅行、個人財務などの分野での役割が含まれます。 ラース・ピーターソンは、ザ・バランスで編集者として4年間働いた後、2023年にインベストペディアに入社しました。

最終評決

多くのビジネスローンや信用枠では、企業が多額の収益を持っていることが条件となります。 しかし、私たちのリストにある融資は、新興企業やまだあまり収益を上げていない企業に融資を提供しています。

私たちのリストにある各貸し手は、さまざまなタイプの借り手に最適です。 たとえば、収益が 100,000 ドル程度未満の非常に小規模なビジネスの場合は、American Express が最適な選択です。 一方、Lendio は、多くのオプションを必要とする人に最適です。 また、ビジネスを始めてからすでに数年が経過している場合は、バンク・オブ・アメリカが適しているかもしれません。

収益が低いビジネスローンを比較する

貸し手	最低年間収益	融資額	融資条件
アメリカン・エキスプレス	$36,000	$2,000–$250,000	6～18ヶ月
レンディオ	$96,000	$5,000–$10,000,000	30日～25年
募金箱	$100,000	最大 150,000 ドル	12週間または24週間
アメリカ銀行	$50,000	$10,000+	リボルビングまたは 12 ～ 60 か月
オンデッキ	$100,000	$5,000–$250,000	最長24ヶ月

収益が低いビジネスローンの選び方ガイド

ビジネスローンを受ける際に考慮すべき要素

ビジネスローンには主に有担保と無担保の2種類があります。 担保付きビジネスローンとは、 担保 あなたの申請が承認されるために。 クレジットカードのような無担保ローンは担保を必要としません。 新しいビジネスや低収入のビジネスは、担保が確保されていれば融資を受けやすくなる可能性があります。 担保付きビジネス ローンの中には、事業資産を担保として使用するものもありますが、個人資産を使用できるものもあります。 ローンを返済できなかった場合、貸し手は損失を取り戻すために担保を差し押さえることができます。

低所得者がビジネスローンを借りる際の注意点は以下のとおりです。

• 金利と年利: 担保付きビジネスローンを選択する際に考慮すべき最も重要な要素の 1 つは、金利と APR (手数料を含むローンの年間総コストを意味します) です。 金利が高いと、ローンの長期コストに大きな影響を与える可能性があります。
• 手数料と貸し手手数料: ローンの利息に加えて、多くの貸し手は追加手数料を請求します。 たとえば、ビジネスローンでは組成手数料を支払うのが一般的です。 ほとんどの金融機関は、支払いが遅れた場合にも延滞料を課します。 最後に、貸し手が前払いペナルティ（ローンを早期に返済する場合の手数料）を請求しているかどうかを確認します。
• 融資の最低額と最高額: 通常、ビジネス金融業者には最低融資額と最高融資額の両方が設定されています。 選択した金融業者が必要な金額のローンを提供していることを確認することが重要です。 ローンが大きすぎると、必要のない資金に対して不必要な利息を支払うことになる可能性があり、ローンが小さすぎると資金不足が発生する可能性があります。
• 融資を受けるために必要な資産: 貸し手は、担保付きローンの場合、個人資産または事業資産のいずれかを必要とします。 各貸し手は担保として使用できる資産の種類について独自の要件を持っているため、融資を約束する前に確認することが重要です。
• ローンを返済する能力: 返済できる自信があるお金だけを借りることが重要です。 もちろん、ビジネスローンを返済できないと、個人とビジネスの両方の信用に悪影響を及ぼす可能性があります。 また、担保付きローンの場合、支払いが滞ると重要な資産を失う可能性があります。

収益が低いビジネスローンの代替案

定期ローンや信用枠は、運転資金が必要な企業にとって優れた選択肢となります。 しかし、ビジネスローンの資格を得ることができない（または受けたくない）場合は、検討する価値のある代替手段がいくつかあります。

• クレジットカード: 特に比較的少額の資金が必要な場合に検討すべき選択肢の 1 つは、 ビジネスクレジットカード. クレジット カードには高額な収益要件が課される可能性が低いため、ビジネスを始めたばかりの場合でも資格を得ることができる可能性があります。
• クラウドファンディング: ビジネスローンのもう一つの選択肢は、 クラウドファンディング. Kickstarter のようなクラウドファンディング サイトを利用すると、新しいビジネスが多数の少額投資を集めることができます。 クラウドファンディングは製品の認知度も高めるため、マーケティングや販売を開始する際の知名度も高まります。
• ピアツーピア融資: 3 番目のタイプの代替融資は、 ピアツーピア融資. 銀行や信用組合からお金を借りるのではなく、ピアツーピア資金調達を利用すると、個人投資家からお金を借りることができます。

方法論

Investopedia は、ビジネス ローン貸し手に関する公平で包括的なレビューを消費者に提供することに専念しています。 プロバイダーを評価するために、20 以上のビジネス ローン貸し手から数百のデータ ポイントを収集しました。 金利、手数料、融資額、借り手の要件、利用可能な地域など、合計 29 の要素を評価しました。