2023 年の不良信用向けベスト担保ローン
レベッカは 7 年以上にわたって個人の財務について書いてきました。 彼女の作品は、MarketWatch、US News & World Report、その他の出版物に掲載されており、Fortune、Money、NBC などに専門家の解説を寄稿しています。
によってレビュー シエラ・マリー
略歴シエラ・マリーは、銀行業務、クレジットカード、投資、ローン、住宅ローン、不動産の専門家です。 彼女は銀行コンサルタント、ローン署名代理人、仲裁人として 15 年以上の経験を持っています。 財務分析、引受業務、融資文書作成、融資審査、銀行コンプライアンス、信用リスク 管理。
信用スコアが高くないと、無担保個人ローンの資格を得るのは難しい場合があります。 その場合は、車や普通預金口座などの担保に裏付けされているため、より柔軟な信用要件を持つ傾向にある、担保付き個人ローンを検討することをお勧めします。
個人ローンを資産で裏付けすると、貸し手の要件を満たし、より良い金利を獲得できる可能性があります。 ただし、期限までにローンを返済できる余裕があることを確認してください。返済が遅れた場合、担保を失う危険があります。 多くはありませんが、金利、融資額、返済条件、顧客レビューなどに基づいて、信用不良に最適なオンライン自動担保ローンを集めました。
最終評決
不良信用向けの担保ローンに関しては、アップグレードとワンメイン・ファイナンシャルがトップの選択肢です。 どちらの貸し手も、公開時点で最大約 36% の金利で柔軟な融資条件を提供しています。
アップグレードの金利は OneMain Financial よりも低く、返済期間も長くなります。 ただし、アップグレードは乗用車のみを担保として受け入れます。そのため、RV、オートバイ、または商用車を担保にしたい場合は、OneMain がより良い選択となります。
返済能力を超えた借り入れはしないようにしましょう。 資産を担保にしてローンを確保すると金利を下げることができますが、ローンを返済できなくなった場合に担保を失うリスクもあります。
信用不良に対する担保付きローンの選択ガイド
信用度が低い場合でも担保ローンを得る方法
信用度が低い場合は、無担保ローンよりも有担保ローンの方が受けられる可能性が高くなります。 融資を受けるために必要な手順は次のとおりです。
- 複数の金融機関の事前審査を受ける: 多くの金融機関では、金利に影響を与えることなくオンラインで金利を確認できます。 クレジットスコア. 信用スコアが悪く、オンラインでどのオファーも利用できないことを意味する場合は、金融業者に直接電話して、協力してくれるかどうかを確認する価値があるかもしれません。
- 必要な書類を提出する:ローンの提案を進めたい場合は、正式な申請書に記入し、身分証明書や給与明細などの必要書類を提出します。
- 車を査定してもらう: 貸し手は、担保として使用している車両に十分な価値があることを確認するために、その車両の正式な評価を要求する場合があります。 また、ローン期間中、自動車保険に加入する必要がある場合もあります。
- ローン契約書に署名し、返済を開始します: ローン申請が承認されたら、返済期間を選択し、ローン契約に署名し、月々のローン返済を開始します。
信用不良に対する担保付きローンを選択する際に考慮すべき要素
信用度が低いために有担保ローンを利用する場合は、次の要素を考慮して適切なローンを決定してください。
- 融資金額と用途:各金融機関は独自の最低借入額と最高借入額を設定しているため、希望する車に必要な融資額を金融機関が提供できるかどうかを確認してください。
- 金利: 借入コストを削減するために、可能な限り低い金利を探してください。 信用度が低い場合、貸し手の範囲の上限の金利で立ち往生する可能性があります。 ただし、担保を付けて融資を受けると金利が下がる可能性があります。
- 返済条件: 条件は毎月の支払いと全体的な利息に直接影響するため、貸し手が提示する返済条件を確認してください。 返済期間が予算に見合ったものであり、家計に負担がかからないことを確認してください。
- 担保要件: 担保付きローンを利用する場合は、ローンを資産で裏付けるための貸し手の要件を調べてください。 たとえば、一部の金融機関は乗用車のみを受け入れますが、他の金融機関では RV やオートバイでの融資を保証します。
- カスタマーレビュー:最後に、貸し手の顧客レビューをチェックして、他の借り手の意見を確認してください。 この手順は、貸し手が正当であることを確認し、悪意のある者を回避するのに役立ちます。
信用度や収入の要件がないと謳っているローン会社には注意してください。 これらのローンは手数料や年利が非常に高額である可能性があり、最悪の場合は詐欺である可能性があります。
信用度の低い担保ローンの代替手段
信用不良に対する担保付きローンは、あらゆる状況において正しい選択であるわけではありません。 信用度が低いと、金利が高くなり、毎月の支払いが高額になる可能性があります。 支払いを怠った場合に資産を失う可能性があるため、担保付きローンにもリスクが伴う可能性があります。
代替案の 1 つは、 無担保個人ローン 銀行、信用組合、またはオンライン金融業者から。 信用を改善するか、信用力のある連帯保証人と一緒に申し込むことができれば、担保を差し入れることなく個人ローンを組む資格が得られる可能性があります。
別の代替案は、 クレジットカード. 一部のクレジット カード会社は、新規カード所有者に年利 0% の紹介期間を提供しています。これは、大きな出費を長期的に返済するのに役立つ可能性があります。 ただし、プロモーション期間が終了した時点で残高が残っている場合は、利息がかかることになります。
あなたが住宅所有者であれば、次のことを検討することもできます。 ホームエクイティローンまたはホームエクイティ信用枠 (HELOC). これらのローンの種類はどちらも住宅資産を利用でき、通常は妥当な金利が付いています。 ただし、これらのローンは自宅が担保されているため、返済能力を超えて借りた場合は差し押さえられる危険があります。
よくある質問
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有担保ローンと無担保ローンの違いは何ですか?
有担保ローンと無担保ローンの違いは、担保の要件です。 有担保ローン 車、普通預金口座、その他の資産などの担保によって裏付けられています。 担保付きローンを利用する場合、貸し手はより良い金利とより柔軟な信用要件を提供する場合があります。
無担保ローン一方、担保はありません。 貸し手は、あなたがローンの対象となるかどうかを判断する際、あなたの信用履歴、収入、負債と収入の比率、およびその他の要素のみに基づいて判断します。 信用度の高い借り手は最低金利が適用される傾向がありますが、信用度の低い借り手は拒否されるか、貸し手の範囲の上限の金利が適用される可能性があります。
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担保がある場合、信用度が低くても融資を受けることはできますか?
できるかもしれません 信用度の低い融資を受ける 担保があれば。 ローンに担保を追加すると、貸し手がローンを滞納した場合に資産を差し押さえることで損失を取り戻すことができるため、貸し手の目から見てリスクが軽減されます。 信用度や収入の要件は、多くの場合、無担保ローンよりも有担保ローンの方が柔軟です。
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担保付き個人ローンにはどのくらいの信用スコアが必要ですか?
担保付き個人ローンの信用スコア要件は貸し手によって異なります。 一部の金融機関は、560 以下のスコアでも喜んで対応します。 最低信用スコアを開示していない企業もあり、その代わりに、借り手の財務状況の全体像を見て、信用度が低いかどうかを判断していると述べています。 融資を受ける資格がある.
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担保付きローンではいくらまで借りられますか?
有担保ローンで借りられる金額は金融機関によって異なります。 アップグレードたとえば、1,000ドルから50,000ドルの担保付きローンを提供しています。 ワンメイン・ファイナンシャル一方、 は1,500ドルから20,000ドルの担保付きローンを提供しています。
方法論
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