今CDを買うべき人は誰ですか?

現在、譲渡性預金 (CD) の金利は非常に魅力的ですが、それがあなたにとって適切でしょうか? 今、私たちがいる高レートの環境を利用したい人は、CD を買うべきです。 ただし、資金を一定期間ロックできる必要があることも覚えておいてください。

それがうまくいく場合は、5.00% 以上の CD を購入すると、お金を節約して特定の経済目標を達成し、インフレに打ち勝ち、より多くのお金を保証できる良い方法になる可能性があります。

CD を使用するのが良いのはどのような場合ですか?

ほとんどの投資と同様、CD は一部の投資家には効果がある場合もあれば、他の投資家には効果がない場合もあります。 それは、リスク許容度、流動性の必要性、リターンの期待などの多くの要因によって異なります。

CDの人気は高まっており、金利は2007年以来最高となっている。 銀行や信用組合は通常、フェデラル ファンド レートに基づいて年間利回り (APY) を設定します。 複数の CD から 5.00% 以上の APY を獲得.

FRBは利上げを休止しているが、すぐに利下げは予定されていないため、CDは優れた投資先となっている。

CD は最長 10 年の期間で利用でき、教育や住宅ローンの頭金など、計画的な貯蓄目標に役立ちます。 ペナルティの脅威は、早期にお金に手を付けることへの抑止力にもなりえます。 CD は市場の変動を避けたい人にも適しているかもしれません。 2023 年 3 月の地方銀行危機では、株主は損失を被りましたが、CD を所有する預金者は安全だったので、CD 投資家は安全でした。 最大 250,000 ドルまで保護 によって 連邦預金保険公社 (FDIC).

特定の貯蓄目標を持つ投資家

しっかりとした貯蓄計画を立てている投資家は、特に短期的には CD から恩恵を受けるでしょう。 たとえば、車の資金を節約する場合は、CD が役立ちます。 6 か月以内に車を手に入れたい場合は、たとえば APY 5.25% のレートで 6 か月分の CD に 10,000 ドルを投資し、さらに手数料として 259 ドルを用意できます。

長期的な目標については、 CDラダー は人気のある投資戦略であり、支出計画を立てるのに役立ちます。

住宅ローンの頭金として 4 年間にわたって貯蓄する計画がある場合は、2 年と 4 年の期間でお金を 2 枚の異なる CD に分割することができます。 これにより、2 年間の満期後に CD の 1 つを現金化できる一方で、もう 1 つの CD はさらに 2 年間成長し続けます。 他の CD が成長している間に、2 年分の CD を別の 2 年分の CD にロールアップすることができます。 4 年後にはお金が戻ってきて、そのお金に対して 3 倍の利子が得られることになります。 住宅の頭金として必要になる前に、さまざまな方法でお金を増やしたはずです。

緊急基金を設立する投資家

テキサス州フリスコを拠点とする認定ファイナンシャルプランナー（CFP）のジョーダン・ベノルド氏によると、人々は「すぐに使う予定のない現金」を保管するためにCDに投資すべきだという。 ここは彼らの緊急資金を保管すべき場所です。」

アン 緊急資金 予期せぬ出費や経済的困難に備えて蓄えておくお金です。 個人の状況によって異なりますが、緊急資金として最大 3 ～ 6 か月分の費用をカバーできるお金を確保しておくことを推奨するアドバイザーもいます。

そのお金を短期 CD に保管しておくと、金利が高いことを考えると、良い利益を生み出すことができますが、ほとんどの CD は以下の対象となります。 早期撤退ペナルティ 非常用のお金を CD に閉じ込める前に、そのことを念頭に置いてください。

早期引き出しのペナルティ（通常は元本ではなく利息の損失です）を心配しない場合は、CD が緊急資金として役立ちます。 すぐに撤回する必要があり、違約金を支払いたくない場合は、 高利回り普通預金口座 液体なので良いです。

インフレ打破を目指す投資家

CD はインフレに対するヘッジとして機能できる なぜなら、それらの金利はFRBに連動しており、FRBはインフレに対抗するために積極的に金利を引き上げているからです。 2021年3月以来最も低い前年比上昇率を示した2023年5月の消費者物価指数（CPI）数値に見られるように、中銀の措置は効果を発揮し始めている。

物価の低迷にもかかわらず、年間インフレ率は依然として4%で推移しており、貯蓄を続ける投資家はCDで購買力の低下に対抗することに目を向けるべきである。 5月のCDのオファー価格はAPYで5.28%に上った。

投資家 現在のインフレレベルを上回る良好なAPYを固定できる インフレがさらに低下した場合でも恩恵を受け続けるだろう。 投資家は複数の CD を保有することもできるため、FRB が金利をもう少し引き上げ続けた場合、より有利なレートで追加の口座を追加することができます。

安全で安定した収入を求める投資家

現在のレートでは、安全で安定した収入を求める人には CD が良い選択肢になるかもしれません。

マサチューセッツ州コンコードに本拠を置くモニュメント・ウェルスのCFP兼シニア・ウェルス・アドバイザーのジョン・コロン氏は、CDが適していると述べた。 「近年、より多くのリスクを回避する投資家が、利益を得るために安全地帯を超えて行動している 収率"。

ただし、CD の高いレートを固定するということは、CD の期間中はお金を固定することも意味します。 仲介CD 二次市場で販売できる可能性があります。

CD ラダーは、投資家が異なる金融機関に複数の CD を設定して、金利収入と並行して資産を定期的に引き出すことができるため、もう 1 つのオプションです。 各機関の各 CD には、FDIC に基づいて最大 250,000 ドルの保険がかけられます。 預金保険基金、異なる銀行または信用組合で保管されている限り（NCUAは信用組合の預金を最大25万ドルまで保証します）。

料金徴収方法の開示

Investopedia は毎営業日、200 以上の銀行や信用組合の金利データを追跡しています。 CD を全国の顧客に提供し、各主要分野で最高額の証明書の毎日のランキングを決定します。 学期。 私たちのリストに登録するには、その教育機関が連邦政府の保険に加入している必要があります (FDIC 銀行にとって、 NCUA 信用組合の場合)、CD の最低初回入金額は 25,000 ドルを超えてはなりません。

銀行は少なくとも 40 州で利用できる必要があります。 また、一部の信用組合では、他の資格を満たさない場合、会員になるために特定の慈善団体または団体に寄付することを求めています。 基準 (例: 特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事に就いていない) に基づいて、寄付要件が 40 ドルまたは 40 ドルである信用組合は除外されます。 もっと。 ベストレートの選択方法について詳しくは、 私たちの方法論全体を読む.