401(k) 貯蓄への貢献が増加中。 引き出しも同様です

400万人以上を対象とした調査 401(k) プラン これは、労働者が退職後の貯蓄にうまく取り組んでいることを示しています。 しかし、潜在的な経済的逆風の兆候として、緊急の引き出しや口座からの借り入れを行う人も増えています。

バンク・オブ・アメリカ・パーティシパント・パルスの四半期報告書によると、今年これまでの401(k)残高は平均9.6%、つまり7,250ドル増加している。 しかし、報告書はまた、困難な状況における引き出しと口座ローンの増加を示しました。

「当社のレポートのデータは 2 つのストーリーを物語っています。1 つはバランスの取れた成長、若手従業員の楽観主義、そして貢献の維持です。 プランの引き出しが増加する傾向とは対照的だ」とバンク・オブ・バンクの退職・個人資産ソリューション部門責任者のローナ・サッビア氏は語った。 アメリカ。

この報告書は、バンク・オブ・アメリカの顧客からの400万人以上のプラン参加者の行動を監視した。 増加傾向を示した 困難の分配、第2四半期に401(k)プラン保有者の0.52%が緊急引き出しを行い、第1四半期の0.46%、2022年第4四半期の0.4%、そして昨年の第2四半期の0.3%から増加しました。 困難な状況での引き出しの平均は 5,050 ドルでした。

401(k) から借りる人が増えており、プラン保有者の 2.5% が 借金をする 第 2 期は、2022 年の同時期と比べて 2.3% 増加し、今年の第 1 四半期は 1.9% 増加しました。 平均ローン額は8,550ドルでした。

「今年は当然のことながら、長期的な貯蓄よりも短期的な出費を優先する従業員が増えています」とサッビア氏は言う。

早期退職者の引き出しに関するデータは、エコノミストが退職の兆候を探しているときに発表されました。 不況が起こるだろう 連邦準備制度からの インフレを抑制するための努力 あるいは経済が「」を経験するかどうかソフトランディング.”

Z世代、ミレニアル世代が退職後の貯蓄を増やす

引き出しの増加は全体の貯蓄率には影響せず、2023年上半期を通じて貯蓄率は6.5％にとどまったと報告書は示した。

全体として、1981 年から 2000 年生まれのミレニアル世代と 2001 年以降生まれの Z 世代が、どの年齢層よりも 401(k) への拠出率を高めました。 報告書によると、Z世代の19.3％が拠出金を増やし、ミレニアル世代の11％が2023年上半期に拠出率を増やした参加者の平均10.2％を上回った。

1965～1980年生まれのX世代が最もローンに依存しており、同世代の22.8％が退職金口座から借りており、ミレニアル世代の14.5％が同様のローンを利用している。

HSA アカウントも増加、団塊の世代が導入をリード

財務上の準備状況を完全に把握するために、レポートの対象範囲を拡大して次の内容を追加しました。 健康貯蓄口座、貯蓄に対して同様の税制優遇が提供されますが、早期引き出しのペナルティなしで医療費に使用できます。 2023年上半期のHSA残高は2022年末比11.9％増加した。 また、401(k) アカウント所有者のうち HSA を持っている人はわずか 12% でしたが、1946 年から 1964 年に生まれた団塊の世代は 15% の割合でアカウントを使用していました。