収入に応じた返済計画: 知っておくべきことすべて

収入主導型返済 (IDR) プランは、支払える金額と収入に基づいた連邦学生ローン返済プランです。 連邦政府の地位を下げようとしているなら 奨学金 支払いが必要な場合は、収入に応じたさまざまな返済計画を検討してみるとよいでしょう。

収入に応じた返済計画とは何ですか?

所得主導型返済計画 (IDR 計画) により、連邦学生ローンの借り手は家族の人数とその割合に基づいて返済を行うことができます。 裁量収入.

ほとんどの借り手は、返済後に標準返済プランに自動的に登録されます。 6か月の猶予期間 学校を卒業した後。 ただし、IDR プランへの登録は、学校を卒業した後であれば、返済を開始する前であってもいつでも申請できます。

収入に応じた返済計画の仕組み

各計画では、次のことを行う必要があります。 返済 選択したプランに応じて、10% から 15% の範囲です。 プランに応じて 20 年または 25 年後、ローンの残りの残高が免除されます。

現在、いかなる収入もない場合は、IDR プランに登録すると、月額 0 ドルから支払いを確認できます。 これは、標準返済計画など、すべてのタイプの返済計画に当てはまるわけではありませんが、IDR 以降 プランはあなたの自由裁量収入の割合に基づいて計算されますが、必ずしもそうする必要があるわけではありません 支払う。 支払いが 0 ドルに設定されている場合、支払いをする義務はなく、返済スケジュールや返済スケジュールに影響を与えることはありません。 クレジットスコア.

収入に応じた返済計画の種類

現在、4 つの IDR プランがあります。

• 改訂されたペイ・アズ・ユー・アーン・リペイメント（REPAYE）プラン
• 獲得返済額に応じて支払う (PAYE) プラン
• 所得に応じた返済（IBR）プラン
• 収入に応じた返済 (ICR) プラン

2023 年 6 月末、バイデン政権は別の IDR 計画、「貴重な教育への節約」または SAVE 計画を発表しました。 SAVE プランの仕組みには、他の IDR プランと比べて次のような大きな違いがあります。

• SAVE 計画では、任意の所得支払いが最低 10% から 5% ～ 10% に引き下げられ、多くの借り手にとって支払いが半分に削減される可能性があります。
• 支払いは最低 0 ドルにすることもできますが、資格を得る基準は他の IDR プランと比べてはるかに低いです。 収入が 32,800 ドル以下の独身の借り手であれば、何も支払う義務はありません。
• 現在の REPAYE プログラムに代わるものであるため、すでに REPAYE に登録している場合は、自動的に SAVE に登録されます。

収入に応じた返済計画のメリットとデメリット

利点

• 許しへの道:すべての IDR プランは、 許す ローンと計画に応じて、20 年または 25 年間支払いを行った後の学生ローンの残高。 SAVE プランの場合、これはわずか 10 年間の支払い期間になる可能性があります。
• 払えるものは払ってください: 収入に応じた返済計画では、無理なく支払える金額に基づいて毎月の支払い額が計算されます。 失業など経済的な緊急事態に陥った場合でも、それに応じて支払いを調整できます。
• 必要に応じて更新できます:IDR プランは少なくとも毎年再認定する必要がありますが、変更が必要な場合はいつでも更新できます。 つまり、新しい仕事に就いたり、家族が増えたりした場合には、再認定を受ける必要があります。 また、あなたが職を失い、現在収入源がない場合も意味します。 所得に応じて支払いが減額されるように、再認定する必要があります。

短所

• 再認定が必要です: 新しい SAVE プランの自動再認定に登録していない場合は、毎年プランを再認定する必要があります。 これには時間がかかる可能性があり、時間の経過とともに借り手の自由裁量収入も増加すると仮定すると、低い月々の支払額が増加する可能性があります。
• デフォルトしたローンは対象外:現在いる場合 デフォルト 連邦学生ローンを利用している場合、IDR プランの対象にはなりません。 これは、すでに支払いに困難を抱えており、ローンを完済しなければ抜け出すことができない借り手にとっては痛手となる。
• すべての利息がカバーされるわけではありません: 支払いは収入に応じて行われるため、すべての支払いが対象となるわけではありません。 興味 それが発生します。 未払いの利息が未払いの元金残高に加算されるか、または 大文字のとなり、総返済額が増加します。 すべてのプラン (新しい SAVE プランを除く) では利子が活用され、残高が当初の借入額よりもはるかに多額に膨れ上がります。

収入に応じた返済計画の資格

IDR プランの資格を得るには、ローンを最新の状態に保っている必要があります。 個々の IDR プランには、その特定のプランの資格を得るために満たさなければならない独自の一連の資格要件があります。

• 返済/貯蓄: 適格な学生ローンを利用している借り手は、この IDR プランの対象となります。
• PAYとIBR: これらのプランのいずれかで行う推定支払額は、10 年間以内に標準返済プランで支払う額よりも少なくなければなりません。 PAYE の場合は、10 月以降に実行されたローンのみが対象となります。 2011 年 1 月が対象となります。
• ICR:REPAYE や SAVE と同様に、連邦学生ローンの借り手であれば誰でもこのプランを利用する資格があります。 しかし、ICR は、以下の条件を受け入れる唯一の収入主導型返済プランです。 PLUS（学部生向け親ローン）ローン. 親向けの PLUS ローン (ICR を含む) を受け入れる返済プランはないことに注意してください。ただし、PLUS ローンを一本化することはできます。 ダイレクトおまとめローン そしてICRを申請してください。

結論

連邦学生ローンでは、収入や収入に応じてさまざまな返済オプションが用意されています。 IDR プランを通じて収入と家族の人数に基づいて支払いを行うことは、必ずしも自分の収入に応じた額を支払うことではなく、自分が支払える額を支払うことを意味します。 貸し手 が適切であると判断します。

IDR プランへの登録を検討している場合は、次のサイトにアクセスしてください。 StudentAid.gov 自分がどれに該当するかを確認してください。 自分がどのような条件に該当するかわからない場合は、見積もりツールを使用してローンと収入の詳細を入力し、さまざまな支払いオプションを確認してください。 すべての支払いオプションを必ず確認して、どのプランが自分に適しているかを確認してください。