30年住宅ローン金利が7月初旬以来の最高水準に上昇
今日の住宅ローン金利とトレンド - 8 月 15, 2023
月曜日の住宅ローン金利は再び上昇し、２日連続の上昇で３０年平均は５週間以上ぶりの高水準となった。 ほとんどのローンタイプで金利が上昇したが、一部のジャンボとARMの平均金利は横ばいとなった。
最新の30年間の固定金利住宅ローンの平均は7.66％です。 ただし、金利は金融機関によって大きく異なるため、どの金融機関を利用するかを検討することが常に賢明です。 あなたの最良の住宅ローンの選択肢 市場にあるローンの種類に関係なく、金利を定期的に比較してください。
| 貸し手のベストレートの全国平均 | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 新規購入 | 借り換え |
| 30年固定 | 7.66% | 7.92% |
| FHA 30 年固定 | 7.60% | 7.81% |
| ジャンボ 30 年固定 | 6.77% | 6.77% |
| 15年固定 | 7.08% | 7.17% |
| 5/6アーム | 7.38% | 7.53% |
現在の全国住宅ローン金利の平均
30年の新規購入住宅ローン金利は月曜日にさらに9ベーシスポイント上昇し、金曜日の大幅な上昇に加えて2日間で33ベーシスポイント上昇した。 現在、主力銘柄の平均株価は7.66%で、7.70%まで上昇した7月6日以来の最高値を記録しており、2002年以来見られない水準を更新している。 30年平均は7月初めに急騰した後、1週間後には7.17％まで急落したが、その後は7％前半から半ばの範囲で推移している。
15年平均も2日連続で上昇し、月曜日にはさらに5ベーシスポイント追加され、2日間で31ポイント上昇した。 これにより、過去 15 年間の平均は 7.08% に戻ります。これは、15 年間で最高と推定される平均自身のピークである 7.11% の 7.11% を大きく下回っていません。
一方、ジャンボ30年平均は月曜時点で最高値を記録し、推定14年ぶりの高値である6.77％を維持した。 ジャンボ30年平均がこの最高値を記録するのは4回目だ。 ジャンボ 5/6 ARM の平均も横ばいでしたが、ジャンボ 15 年とジャンボ 7/6 ARM の平均は両方とも 8 ポイント上昇しました。
標準的なARMローンのうち、5/6 ARM金利は月曜日に8ベーシスポイント上昇したが、7/6および10/6 ARM金利は据え置かれた。
月曜日の借り換え金利も総じて上昇したが、FHA 15年物と10/6 ARMの2つの借り換え平均は低下した。 上昇面では、30 年リファイ平均は 8 ベーシス ポイント、15 年リファイ平均は 3 ポイントとなりました。 新規購入品と同様に、ジャンボ 30 年リファイも横ばいでした。 月曜日の３０年の新規購入金利と借り換え金利の差は２６ベーシスポイントと依然として小さい。
2021年8月の歴史的な金利急落（30年平均が2.89％という驚くべき水準まで低下）以降、住宅ローン金利は過去2年間で急上昇した。 2022年6月、2022年10月、2023年5月、2023年7月に大幅な上昇が見られ、30年金利の直近のピークでは平均が20年ぶりの高値とされる水準に達した。 しかし、日次金利平均は 2009 年以前に公表されていなかったため、これほど高い金利を見つけるためにどれくらい遡らなければならないかを正確に特定することは困難です。
通常、ここで表示される料金は、オンラインで宣伝されるティーザー料金と直接比較するものではありません。これらの料金は平均的な料金であるのに対し、最も魅力的な料金として厳選されているためです。 ティーザー金利には、事前にポイントを支払うことが含まれる場合もあれば、非常に高い信用スコアを持つ、または通常よりも少額のローンを組む仮想の借り手に基づいて選択される場合もあります。 最終的に確保される住宅ローン金利は、信用スコア、収入などの要素に基づいて決定されるため、ここで表示される平均よりも高くなる場合も低くなる場合もあります。
| 貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入 | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 新規購入率 | 日々の変化 |
| 30年固定 | 7.66% | +0.09 |
| FHA 30 年固定 | 7.60% | +0.11 |
| VA 30 年固定 | 7.56% | +0.11 |
| ジャンボ 30 年固定 | 6.77% | 変化なし |
| 20年固定 | 7.60% | +0.07 |
| 15年固定 | 7.08% | +0.05 |
| FHA 15 年固定 | 7.08% | +0.12 |
| ジャンボ 15 年固定 | 6.90% | +0.13 |
| 10年固定 | 7.12% | +0.08 |
| 10/6 アーム | 7.64% | 変化なし |
| 7/6 アーム | 7.51% | 変化なし |
| ジャンボ 7/6 ARM | 6.71% | +0.13 |
| 5/6アーム | 7.38% | +0.08 |
| ジャンボ 5/6 ARM | 6.68% | 変化なし |
| 貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 借り換え金利 | 日々の変化 |
| 30年固定 | 7.92% | +0.08 |
| FHA 30 年固定 | 7.81% | +0.06 |
| VA 30 年固定 | 7.87% | +0.03 |
| ジャンボ 30 年固定 | 6.77% | 変化なし |
| 20年固定 | 7.88% | +0.04 |
| 15年固定 | 7.17% | +0.03 |
| FHA 15 年固定 | 7.19% | -0.02 |
| ジャンボ 15 年固定 | 6.90% | +0.13 |
| 10年固定 | 7.14% | 変化なし |
| 10/6 アーム | 7.77% | -0.09 |
| 7/6 アーム | 7.61% | 変化なし |
| ジャンボ 7/6 ARM | 6.81% | +0.13 |
| 5/6アーム | 7.53% | +0.02 |
| ジャンボ 5/6 ARM | 6.68% | 変化なし |
さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.
州別の最低住宅ローン金利
利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。
住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?
住宅ローン金利は、10年国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が担保する住宅ローンの資金調達に関連する政策。 と間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ. 変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。
マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。
しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。
の フェデラルファンド金利FRBの金利・政策委員会である連邦公開市場委員会（FOMC）によって6～8週間ごとに設定されるこの金利も、住宅ローン金利に影響を与える可能性がある。 ただし、住宅ローン金利を直接動かすわけではなく、実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。
7月26日に閉幕した最新の会合では、FRBは広く予想されていた25ベーシスポイントの利上げを実施し、フェデラルファンド金利を5.25％から5.50％の範囲に引き上げた。 FRBのパウエル議長は、インフレ率が依然としてFRBの目標金利である2％を上回っているため、金利設定委員会は9月26日の会合で再び利上げするか、利上げを一時停止する可能性があると述べた。 経済状況に応じて20日程度。
方法論
上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。
最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。