個人ローン金利と傾向、8 月の週 2023 年 28 日: 金利が再び上昇

個人ローン全​​体の平均金利は、前週に28ベーシスポイント上昇した後、今週は4分の1ポイント近く上昇して21.11％となった。 個人ローンの平均年利率（APR）は現在、5月中旬以来3度目となる21.00％の基準を上回っている。 過去2回は平均金利が21％を超えていたが、翌週には値が下がった。

信用度別に分けた平均金利は、信用度が非常に高い企業を除き、すべて高かったが、8ベーシスポイントの小幅低下となった。 しかし、信用が良好な借り手と悪い借り手では、平均金利が大幅に上昇しました。

信用度の高い借り手の平均個人ローン金利は48ベーシスポイント上昇したが、信用度が良好な借り手と信用度の低い借り手の金利はそれぞれ289ベーシスポイントと237ベーシスポイント上昇した。 下位 2 つの信用ティアに属する金融機関の平均金利が高いのは、当社が追跡している特定の金融機関がこれらのセグメントに対してより高い金利でより多くのローンを予約していることによる影響を受けています。

信用階層別の個人ローン年利率
信用ティア	先週の平均年利	今週の平均年利	前週比の変化
素晴らしい	19.78%	19.70%	- 0.08
良い	22.14%	22.62%	+ 0.48
公平	24.32%	27.21%	+ 2.89
貧しい	26.88%	29.25%	+ 2.37
すべての階層	20.87%	21.11%	+ 0.24

連邦準備理事会による一連の利上げが続いたため、個人ローン金利は2022年から2023年にかけて上昇し始めた。 過去40年間で最も高いインフレ率に対抗するために、FRBはフェデラル・ファンド金利を政策金利の11段階で引き上げただけでなく、 金利決定会合（2023年6月会合を除く）では、歴史的に大幅な利上げが行われることが多かった 増加します。 実際、そのうちの 6 回は 0.50% または 0.75% の増加でしたが、最後の 5 回の増加はわずか 0.25% とより控えめでした。

FRBは7月26日の最新会合で、今回は25ベーシスポイントの利上げを行うと発表した。 ９月のＦＯＭＣについては、先物トレーダーの７８．５％がフェデラルファンド金利が据え置かれると予想しているのに対し、２１．５％はさらに２５ベーシスポイントの上昇を予想している。

連邦準備制度と個人ローン金利

一般的に言えば、フェデラルファンド金利の変動は金利の変動につながります。 個人ローン金利、クレジットカードの料金に加えて。 しかし、連邦準備理事会の決定だけが個人ローンの金利決定要因ではない。 競争も重要で、2022 年には個人ローンの需要が大幅に増加し、2023 年まで続きます。

数十年ぶりの高インフレを受け、FRBは2020年3月以来主要金利を500ベーシスポイント引き上げたが、個人ローンの平均金利はそれほど劇的には上昇していない。 それは、借り手の需要が高いため、貸し手は成約済みのローンをめぐって積極的に競争する必要があり、競争に勝つための主な方法の 1 つは、より低い金利を提供することであるためです。 個人向けローン金利は2022年と2023年に上昇したが、この分野での熾烈な競争によりフェデラル・ファンド金利と同じレートで上昇することはできなかった。

インフレ率は最近低下し始めているものの、依然としてFRBの目標金利である2％を上回っている。 FRBは直近では7月26日に会合を開き、大方の予想通り、さらに25ベーシスポイント利上げすると発表した。 FRBのジェローム・パウエル議長は会合後の発言で、将来の金利決定について推測するには時期尚早だが、連邦公開市場委員会は 9月20日に再び会合するFOMCは、現在の雇用と消費者物価の水準を注意深く監視し、今後の金利変更は景気動向に基づいて決定されるだろう。 データ。

貸し手	平均年利	平均融資期間 (月)	平均融資額
アバント	29.20%	37	$11,380
最高の卵	21.14%	48	$16,163
BHGフィナンシャル	16.35%	87	$78,590
シティバンク	14.99%	36	$26,000
発見する	16.49%	60	$21,250
ハッピーマネー	16.17%	47	$30,011
レンディングクラブ	16.44%	44	$20,029
レンディングポイント	29.98%	43	$7,526
ライトストリーム	13.00%	65	$26,667
ワンメイン・ファイナンシャル	28.90%	46	$7,803
繁栄する	20.42%	47	$16,222
財務に到達する	23.62%	42	$18,270
SoFi	16.31%	48	$31,300
ユニバーサルクレジット	22.90%	46	$15,009
アップグレード	22.81%	47	$15,941
成り上がり者	29.07%	52	$9,455
上記のすべての貸し手	21.11%	50	$21,976

個人ローン金利の予測トレンドは何ですか?

FRBが2023年にもフェデラルファンド金利の引き上げを続ければ、個人融資金利も上昇する可能性がある。 ただし、個人向けローンの競争は依然として厳しいため、ローン金利は上昇する可能性があります。 フェデラル・ファンド金利の上昇を考慮しても鈍化し、おそらく平均は現在からそれほど離れていない。 レベル。

ほとんどの個人ローンは固定金利商品であるため、新規ローンで重要なのは固定金利だけです ローンの開始時（すでに固定金利ローンを保有している場合、金利の変動はローンに影響しません） 支払い）。 今後数か月以内に確実に個人ローンを組む必要があるとわかっている場合は、おそらく (保証はされませんが) 今日のローンが必要になるでしょう。 FRBの利上げや利上げに対する金利の反応次第では、金利は9月や11月に得られる可能性のある金利よりも良くなるか、同等になる可能性があります。 一時停止します。

また、次のようなものを探し回ることも常に賢明な行動です。 最高の個人ローン金利. 1 ～ 2 パーセント ポイントの違いがあれば、ローンが終了するまでに数百ドル、さらには数千ドルもの金利コストが簡単にかかる可能性があるため、最適な選択肢を見つけるには十分な時間を投資する必要があります。

最後に、そもそも個人ローンを組まないようにするにはどうすれば支出を削減できるのか、あるいはどのようにすれば支出を削減できるのかを検討することを忘れないでください。 将来の予期せぬ出費で家計が圧迫され、追加の個人の支出が必要にならないように、緊急資金の構築を始めることができます 借金。

料金徴収方法の開示

Investopedia は、公表されている平均個人ローン金利、平均ローン期間、平均ローンを調査および収集します。 国内最大手の個人金融業者 15 社からの金額を毎週計算し、広告額の中点を計算して表示します。 範囲。 平均融資金利、期間、金額も信用度の範囲ごとに収集および集計されます。 Even とのパートナーシップを通じて 29 の貸し手にわたる (優れた、良い、公正、および悪い信用の場合) 金融。 信用度別の集計平均は、実際に予約されたローンに基づいています。