個人ローン金利と傾向、9 月の週 2023 年 3 月: 金利下落
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個人ローン全体の平均金利は、前週に24ベーシスポイント上昇した後、今週は20.96％に低下した。 個人ローンの平均年率（APR）は、5月中旬以来4度目となる21.00％の基準を再び下回った。 ただし、前回21.00%レベルを超えたときは、その後の数週間で平均金利は一貫して後退しました。
信用度別の平均金利は今週、信用度の高い金融機関を除き、すべて低下し、信用度が41ベーシスポイント上昇した。 ただし、信用度が良好、公正、または不良の借り手では、平均金利が大幅に低下しました。
具体的には、信用度が良好、公正、不良の借り手の平均個人ローン金利がそれぞれ42、45、270ベーシスポイント低下した。 4 つの信用階層のうち 3 つの金利平均が低いことによる加重平均の影響は、その影響を相殺する以上に大きい 信用度の高い人の金利上昇のうち、純金利が 15 ベーシス低下する結果となる ポイント。
重要なポイント
- 個人ローン全体の平均金利は今週１５ベーシスポイント低下し、２０．９６％となった。
- 当社の調査対象となった金融業者が報告した平均金利の最低値は依然として年率5.99%ですが、最高値は再び年率35.99%となっています。
- 平均融資額は現在 21,895 ドルで、先週から 81 ドル減少していますが、平均融資期間は 50 か月で横ばいです。
| 信用階層別の個人ローン年利率 | |||
|---|---|---|---|
| 信用ティア | 先週の平均年利 | 今週の平均年利 | 前週比の変化 |
| 素晴らしい | 19.70% | 20.11% | + 0.41 |
| 良い | 22.62% | 22.20% | - 0.42 |
| 公平 | 27.21% | 26.76% | - 0.45 |
| 貧しい | 29.25% | 26.55% | - 2.70 |
| すべての階層 | 21.11% | 20.96% | - 0.15 |
連邦準備理事会による一連の利上げが続いたため、個人ローン金利は2022年から2023年にかけて上昇し始めた。 過去40年間で最も高いインフレ率に対抗するために、FRBはフェデラル・ファンド金利を政策金利の11段階で引き上げただけでなく、 金利決定会合（2023年6月会合を除く）では、歴史的に大幅な利上げが行われることが多かった 増加します。 実際、そのうちの 6 回は 0.50% または 0.75% の増加でしたが、最後の 5 回の増加はわずか 0.25% とより控えめでした。
FRBは7月26日の最新会合で、今回は25ベーシスポイントの利上げを行うと発表した。 9月のFRB会合に向けて、先物トレーダーの93％がフェデラルファンド金利が据え置かれると予想しているのに対し、さらに25ベーシスポイントの上昇を予想しているのはわずか7％だった。
連邦準備制度と個人ローン金利
一般的に言えば、フェデラルファンド金利の変動は金利の変動につながります。 個人ローン金利、クレジットカードの料金に加えて。 しかし、連邦準備理事会の決定だけが個人ローンの金利決定要因ではない。 競争も重要で、2022 年には個人ローンの需要が大幅に増加し、2023 年まで続きます。
数十年ぶりの高インフレを受け、FRBは2020年3月以来主要金利を500ベーシスポイント引き上げたが、個人ローンの平均金利はそれほど劇的には上昇していない。 それは、借り手の需要が高いため、貸し手は成約済みのローンをめぐって積極的に競争する必要があり、競争に勝つための主な方法の 1 つは、より低い金利を提供することであるためです。 個人向けローン金利は2022年と2023年に上昇したが、この分野での熾烈な競争によりフェデラル・ファンド金利と同じレートで上昇することはできなかった。
インフレ率は最近低下し始めているものの、依然としてFRBの目標金利である2％を上回っている。 FRBは直近では7月26日に会合を開き、大方の予想通り、さらに25ベーシスポイント利上げすると発表した。 FRBのジェローム・パウエル議長は会合後の発言で、今後について推測するのは時期尚早だと述べた。 将来の金利決定は連邦公開市場委員会（FOMC）によって決定されます。FOMCは2日に再び会合します。 9月 20日には、現在の雇用と消費者物価の水準を注意深く監視し、今後の金利変更はその経済データに基づいて行うことになるだろう。
| 貸し手 | 平均年利 | 平均融資期間 (月) | 平均融資額 |
|---|---|---|---|
| アバント | 29.08% | 37 | $11,261 |
| 最高の卵 | 20.85% | 48 | $16,733 |
| BHGフィナンシャル | 16.33% | 87 | $75,803 |
| シティバンク | 14.99% | 36 | $26,000 |
| 発見する | 16.49% | 60 | $21,250 |
| ハッピーマネー | 16.21% | 46 | $29,794 |
| レンディングクラブ | 16.33% | 44 | $19,589 |
| レンディングポイント | 29.66% | 43 | $8,111 |
| ライトストリーム | 12.92% | 67 | $26,986 |
| ワンメイン・ファイナンシャル | 28.96% | 46 | $7,955 |
| 繁栄する | 20.09% | 47 | $16,602 |
| 財務に到達する | 23.64% | 42 | $18,184 |
| SoFi | 16.39% | 48 | $30,324 |
| ユニバーサルクレジット | 22.40% | 46 | $15,501 |
| アップグレード | 22.05% | 47 | $16,439 |
| 成り上がり者 | 29.02% | 51 | $9,794 |
| 上記のすべての貸し手 | 20.96% | 50 | $21,895 |
個人ローン金利の予測トレンドは何ですか?
FRBが2023年にもフェデラルファンド金利の引き上げを続ければ、個人融資金利も上昇する可能性がある。 ただし、個人向けローンの競争は依然として厳しいため、ローン金利は上昇する可能性があります。 フェデラル・ファンド金利の上昇を考慮しても鈍化し、おそらく平均は現在からそれほど離れていない。 レベル。
ほとんどの個人ローンは固定金利商品であるため、新規ローンで重要なのは固定金利だけです ローンの開始時（すでに固定金利ローンを保有している場合、金利の変動はローンに影響しません） 支払い）。 今後数か月以内に確実に個人ローンを組む必要があるとわかっている場合は、おそらく (保証はされませんが) 今日のローンが必要になるでしょう。 FRBの利上げや利上げに対する金利の反応次第では、金利は9月や11月の金利よりも良くなるか、あるいはそれに近いものになるだろう。 一時停止します。
また、次のようなものを探し回ることも常に賢明な行動です。 最高の個人ローン金利. 1 ～ 2 パーセント ポイントの違いがあれば、ローンが終了するまでに数百ドル、さらには数千ドルもの金利コストが簡単にかかる可能性があるため、最適な選択肢を見つけるには十分な時間を投資する必要があります。
最後に、そもそも個人ローンを組まないようにするにはどうすれば支出を削減できるのか、あるいはどのようにすれば支出を削減できるのかを検討することを忘れないでください。 将来の予期せぬ出費で家計が圧迫され、追加の個人の支出が必要にならないように、緊急資金の構築を始めることができます 借金。
料金徴収方法の開示
Investopedia は、公表されている平均個人ローン金利、平均ローン期間、平均ローンを調査および収集します。 国内最大手の個人金融業者 15 社からの金額を毎週計算し、広告額の中点を計算して表示します。 範囲。 平均融資金利、条件、金額も、フィオナとのパートナーシップを通じて 29 社の貸し手全体の信用度の範囲 (優良、良好、公正、不良の信用) ごとに収集および集計されます。 信用度別の集計平均は、実際に予約されたローンに基づいています。