30年住宅ローン金利が低下

主要な３０年住宅ローン平均は金曜日、前日付けた２２年の歴史的最高値からほぼ１０分の１ポイント後退した。 他のほとんどの種類の住宅ローンの金利も金曜日に低下し、上昇したのは平均 2 件のみでした。

最新３０年の固定金利平均は７．８３％。 金利は金融機関によって大きく異なるため、どの金融機関を利用するかを検討することが常に賢明です。 あなたの最良の住宅ローンの選択肢 購入するローンの種類に関係なく、金利を定期的に比較してください。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	新規購入	借り換え
30年固定	7.83%	8.15%
FHA 30 年固定	7.72%	7.99%
ジャンボ 30 年固定	7.02%	7.02%
15年固定	7.17%	7.24%
5/6アーム	7.51%	7.72%

今日の住宅ローン金利の平均: 新規購入

30年の新規購入住宅ローン金利は金曜日に9ベーシスポイント低下したが、木曜日には22ベーシスポイント上昇し、少なくとも2001年以来の最高水準を記録した。 現在の平均は 7.83% まで低下しています。 木曜日の歴史的な7.92％を記録した。

一方、15年ローンの金利は金曜日は横ばいで、平均は21年で最高の7.17％を維持した。 15年平均も8月にその最高水準を記録した。 22.

先週7.15％という歴史的新記録を達成した後、ジャンボ30年平均は金曜日に13ベーシスポイント下落し、7.02％に戻った。 2009 年以前の日次ジャンボ平均は入手できませんが、7.15% の測定値はジャンボ 30 年ローンとしては過去 20 年以上で最も高価な水準であったと考えるのが妥当です。

金曜日に新規購入平均が上昇したのは、10分の1ポイント上昇したFHA15年平均と、7ベーシスポイント上昇した5/6ARM平均だけだった。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
ローンの種類	新規購入率	日々の変化
30年固定	7.83%	-0.09
FHA 30 年固定	7.72%	-0.08
VA 30 年固定	7.64%	-0.11
ジャンボ 30 年固定	7.02%	-0.13
20年固定	7.74%	-0.12
15年固定	7.17%	変化なし
FHA 15 年固定	7.30%	+0.10
ジャンボ 15 年固定	7.15%	変化なし
10年固定	7.14%	変化なし
10/6 アーム	7.65%	-0.04
7/6 アーム	7.59%	-0.04
ジャンボ 7/6 ARM	6.96%	変化なし
5/6アーム	7.51%	+0.07
ジャンボ 5/6 ARM	6.94%	-0.12

今日の住宅ローン金利の平均: 借り換え

金曜日の借り換え金利は、新たに購入した金利よりも若干まちまちでした。 30年リファイ平均はさらに大幅に15ベーシスポイント低下し、30年リファイと新規購入金利の差は32ベーシスポイントに縮小した。 一方、ジャンボ30年リファイ金利は新規購入金利と同じ13ベーシスポイント低下した。

金曜日の15年間のリファイ平均は、横ばいまたはほぼ横ばいを維持したいくつかのうちの1つでしたが、その日は10 VA 30 年リファイ平均ではベーシスポイント上昇、5/6 ARM リファイでは 22 ベーシスポイントのスパイク 平均。

貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類	借り換え金利	日々の変化
30年固定	8.15%	-0.15
FHA 30 年固定	7.99%	-0.05
VA 30 年固定	8.01%	+0.10
ジャンボ 30 年固定	7.02%	-0.13
20年固定	8.04%	-0.12
15年固定	7.24%	+0.01
FHA 15 年固定	7.36%	+0.02
ジャンボ 15 年固定	7.15%	変化なし
10年固定	7.20%	-0.01
10/6 アーム	8.01%	-0.02
7/6 アーム	7.87%	-0.04
ジャンボ 7/6 ARM	7.06%	変化なし
5/6アーム	7.72%	+0.22
ジャンボ 5/6 ARM	6.94%	-0.12

さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

木曜日に過去30年間の新規購入平均が最も低かった州は、バーモント州、デラウェア州、ミシシッピ州、ノースカロライナ州、 ロードアイランド州、テネシー州、平均値が最も高かった州はアリゾナ州、ミネソタ州、ネバダ州、ジョージア州、 オレゴン。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証の住宅ローン資金調達に関連した政策
• 間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ

変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし11月からは 2021年、FRBは債券購入額の縮小を開始し、2022年3月にネットゼロに達するまで毎月大幅な削減を行った。

それ以来、FRBは積極的に利上げを行っている。 フェデラルファンド金利 数十年ぶりの高インフレと闘うためだ。 フェデラル・ファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接的に影響を与えるわけではありません。 実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模を考慮すると、基準金利は累積で5.25％引き上げられることになります。 過去 18 か月間 — フェデラル ファンド金利の間接的な影響さえも、過去 2 年間で住宅ローン金利に上昇影響をもたらしました 年。

FRBは2023年にあと2回の金利設定会合を予定しており、11月に閉幕する。 1日と12月 13. 中央銀行の次の行動を確実に予測するには時期尚早だが、ジェローム・パウエルFRB議長は次のように明言した。 さらなる利上げの可能性は確かにあります どちらの会議でも。

方法論

上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。