個人ローンの費用はいくらですか?
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窮地に陥り、まとまった現金が必要な場合は、個人ローンを検討する価値があるかもしれません。 ただし、他の借金と同様、個人ローンの利用にはコストと手数料がかかります。 これには、支払わなければならない利息に加えて、請求される開始手数料が含まれます。 個人ローンの費用、いつ申請すべきか、個人ローンの代替手段について詳しく説明します。
重要なポイント
- 個人ローンは、まとまった現金を得るのに良い方法です。
- 無担保個人ローンの金利は、他の多くの種類のローンよりも高くなります。
- 個人融資を受けることが常に意味があるとは限りません。 他のオプションを検討し、数値を計算してそれが自分に適しているかどうかを確認してください。
個人ローンとは何ですか?
個人ローンとは、まとまったお金を借りるタイプのローンです。 その後、時間をかけて分割払いで返済していきます。 個人向けローンには 2 つの異なるタイプがあります。 無担保ローンには担保が設定されていないため、金利が高くなる傾向があります。 有担保ローン ローンを確実に返済するために、車や家など自分が所有するものを担保として使用します。
個人ローンの費用はいくらですか?
個人ローンにはいくつかの費用がかかります。
- 興味: お金を借りる際の主なコストは利息です。 これは借入元金に対する割合です。 お金を借りている限り料金がかかります。 の 金利 ローンの金額は、信用履歴、借入額、ローン期間、収入など、さまざまな要因によって決まります。
- オリジネーション手数料:アン 発信手数料 ローンを開始するために一部の貸し手によって評価されます。 これは住宅ローンでよく見られますが、一部の個人ローンでも見られることがあります。
- 書類作成料: この手数料は、ローン書類の処理に請求される場合があります。
- 延滞料: 支払いが遅れた場合は、追加料金を支払う必要があります。
参考までに、連邦準備制度の最新データによると、2023年5月の24か月個人ローンの平均金利は11.48%でした。
いつ個人ローンを選択すべきですか?
すぐに現金が必要な場合は、個人ローンが解決策になります。 ただし、他の種類のローンよりも金利が高くなる傾向があるため、別の種類のローンを利用する資格がある場合は、無担保の個人向けローンの利用は避けた方がよいでしょう。
この例としては自動車ローンが挙げられます。 これらのローンは担保されているため(貸し手はあなたの車を担保として使用します)、金利が低くなります。 FRBによると、2023年5月時点で60カ月の自動車ローンの平均金利は7.81%だった。
ただし、個人融資が合理的な場合もあります。 しようとしているなら 高金利の借金を一本化する, 個人ローンを利用すると、支払いを簡素化しながらお金を節約できます。
これは、クレジットカードの借金を抱えている場合に特に当てはまります。 米連邦準備理事会(FRB)によると、クレジットカードの平均金利は20.68%で、これは個人ローンのほぼ2倍だ。 この場合、個人ローンを組んでクレジットカードを返済することを選択することで、多額のお金を節約することになります。
個人ローンが意味のあるその他の状況には、住宅改修プロジェクトの完了や信用の構築などがあります。
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個人ローンの代替手段
ピンチの場合は、クレジット カードや住宅ローンを利用するなど、お金を借りる他の方法もあります。
クレジットカード
クレジットカードの金利は非常に高いため、クレジットカードに依存してお金を借りることは通常得策ではありません。 ただし、一部のクレジット カードには、以下のような特典が用意されています。 金利0%の購入または残高送金 期間限定で。 期限内に残高を完済できることが確実である限り、これらは選択肢になります。
ホームエクイティローン
住宅を所有している場合は、住宅担保ローンを利用できる可能性があります。 これらのローンは、住宅の資産を利用して資金を提供します。 個人ローンと同様に、お金を一括預金で受け取り、一定の支払いスケジュールに従ってローンを返済します。
金利もかかりますが、ホームエクイティローンは不動産を担保として使用するため、無担保個人ローンよりも金利が低くなります。
あ ホームエクイティ信用枠 (HELOC) 1 回の多額の入金ではなく、リボルビング信用枠が必要な場合は、より良い選択肢になる可能性があります。
個人ローンの平均費用はいくらですか?
個人ローンの平均費用は、金利、ローン期間、借入金額、金融業者が請求する追加料金など、さまざまな要因によって異なります。 FRBによると、2023年5月時点で24カ月の個人ローン金利は11.48%だった。 その金利と期間では、20,000 ドルのローンの場合、毎月の支払いが 936.62 ドル、支払われる利息の合計が 2,478.88 ドル必要になります。
適切な個人ローン金利とはどのくらいですか?
現在の 24 か月の平均金利 個人ローン FRBによると、その割合は11.48%だという。 これを下回れば、良い金利と言えます。
個人ローンを早期に返済できますか?
個人ローンを早期に返済することは可能ですが、その前に、繰り上げ返済のペナルティがないか確認してください。 これらはすべてのローンにあるわけではありませんが、契約書をよく読んで確認してください。 ある 前払いペナルティ ローンを早期に返済することを選択した場合、料金がかかります。
個人ローンにはどのような手数料がかかりますか?
個人ローンに関連する一般的な手数料には、利息、組成手数料、書類作成手数料、および 延滞料.
個人ローンのリスクは何ですか?
個人ローンの最大のリスクは支払い時に発生します。 もし、あんたが 支払いが滞る、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。