個人ローン契約書の草案を作成する方法

銀行、信用組合、その他の個人金融機関から借りる場合、それぞれが個人ローン契約書を作成します。 ただし、独自の民間融資の場合は、独自の融資文書を作成する必要があります。

の使用について知っておくべきことは次のとおりです 個人ローン 合意。

個人ローン契約とは何ですか?

個人ローン契約は、詳細を詳しく定めた当事者間の契約です。 返済 融資契約の要件。 このプロセスは、すべての当事者が融資額、返済条件（含む）を確実に理解するために重要です。 興味 料金とスケジュール）、および債務不履行に対する潜在的なペナルティ。

個人ローン契約を結ぶのが得策となるのはどのような場合ですか?

受取人が返済する目的でお金の受け渡しをするときは、個人ローン契約を結ぶことをお勧めします。 家族や友人にお金を貸すときにローン契約書を作成するのは直観に反するように思えるかもしれませんが、全員が同じ認識を保つためには良い方法である可能性があります。

お金を渡して返済を求めるだけでは、融資条件を忘れてしまいがちです。 個人融資契約が締結されていれば、誰もがその期待を理解しており、疑問があればすべての関係者がそれを参照することができます。

個人ローン契約書を作成するために必要なもの

個人ローン契約書を作成するときは、必要な書類を決定することをお勧めします。 個人ローン契約の 3 つの例とその目的は次のとおりです。

• 借用書: この種の契約は通常、少額の金銭と引き換えに借り手によって提供されます。 借り手はそれに署名して借金を認めることができます。 借金を返済したら、貸し手は借金を返すことができます 借用書 借金を返済したというメモ付き。 IOU は、柔軟な返済条件を備えた少額の資金にのみ使用する必要があります。 一般に、利息や定期的な支払いが予想される場合には IOU を使用すべきではありません。
• 約束手形: 別のタイプの柔軟な返済取り決め、 約束手形 借り手と貸し手の間で債務を認識するように設計されています。 約束手形には、利息に関する簡単な条件が含まれていることが多く、柔軟な返済スケジュールが付いている場合もあります。 小さい 担保 約束手形を確保するために使用できます。
• ローン契約: 多額のお金を貸し借りしており、利息を含む特定の返済スケジュールがある場合、個人ローン契約は理にかなっています。 このタイプの個人ローン契約には法的拘束力と強制力があり、借金の返済に関連する特定の法的文言が含まれています。

使用するローン契約の種類がわかったら、契約を正しく構成するのに役立つテンプレートを探します。 契約書を少なくとも 2 部印刷するか、署名済みの文書のコピーを作成できるように準備してください。 各署名者はコピーを持っている必要があります。 を持つことも検討できます。 公証人 署名を目撃してください。ただし、これは厳密には必要ありません。

個人ローン契約の主な特徴

個人ローン契約を作成するときは、いくつかの重要な特徴を含める必要があります。

• 関係者を特定する: 関係者 2 人の正式な名前を使用し、借り手と貸し手を明確に特定します。 社会保障番号 (SSN). 各当事者の住所も含めることを検討してください。
• 契約日: 個人ローン契約の発効日を契約の冒頭に記載し、ローンの終了時に各当事者が日付を記入するようにします。
• 融資額: 融資金額を明確に記載します。 これは、 主要 利息を含めた場合の金額。 すべてのローン契約に金利を含める必要があるわけではありません。
• 金利: 利息を請求する場合は、 レート そしてそれは 単純または複合. 利息の請求に関する連邦法と州法を確認します。 借り手が規制の対象となることを望まない場合は、合理的な金利を請求する必要があります。 贈与税 法律やその他の潜在的な問題。
• 返済条件: 借り手がローンを返済しなければならない期間と、定期的に返済するかどうかを指定します。 条件をオンデマンドで支払うか、特定の日付までに支払うか、または 分割払い.
• 債務不履行およびその他の問題に対する罰則: ローン契約書には、借り手が合意どおりに支払いを行わなかった場合の求償権について明確にする必要があります。 これには、支払い遅延に対する支払いペナルティや、ローン契約を強制する必要がある場合に借り手が裁判所費用やその他の費用を支払うという確認が含まれる場合があります。 最後に、ローン契約に担保が含まれている場合、万が一の場合に何が差し押さえられるのかを明記してください。 デフォルト.
• 準拠法: ガバナンスの状態について明確にしてください。 各州には独自の融資ルールがあります。 しかし多くの場合、その州の法律を遵守することが合理的です。 貸し手 が住んでいる。
• 分離可能性に関する声明: 契約の一部が法的強制力がないとみなされた場合でも、契約の残りの部分は引き続き有効であるという声明を含めます。
• 完全な合意の声明: 合意には取り決め全体が含まれており、明言されていない約束はないという文言を含める必要があります。 さらに、このセクションでは、署名者全員が同意しない限り取り決めを変更できないことを明確にする必要があります。

法的影響

個人ローン契約の意味を理解することが重要です。 貸し手は、署名されたローン契約書を用いて法廷で条件を強制することができます。 したがって、借り手が合意どおりに支払わない場合、裁判所に訴えて、借り手に次のような支払い命令を得ることが可能です。 先取特権 そして 飾り.

管轄区域によって影響が異なる可能性があるため、連邦および州の合意要件を確認してください。 準拠法の記述を含めることが重要です。 可分性、そして完全な同意も同様です。 これらの声明には、文書の一部が違法または法的強制力がないことが判明した場合でも、両当事者に追加の保護を提供できる法的文言が含まれています。

重要な用語と概念

個人ローン契約を作成するときは、ローン契約の主な特徴を理解することが重要です。

• 金利と年利：金利とは、お金を借りる際にかかる費用のことです。 かもね 固定または可変、単純または複合。 家族や友人間のほとんどの個人ローン契約では、固定の単利に固執することが最も合理的であると考えられます。 の 年率 (APR) 金利には、ローンに対して支払われる手数料が含まれます。 多くの場合、家族や友人間のローンには前払い手数料がかからないため、金利と年利は同じであることがよくあります。
• 支払い条件: ローン契約では返済について明確にする必要があります。 これには、元金と利息を特定の期日までに支払わなければならないかどうか、または貸し手がいつでも全額返済を要求できるかどうかに関する情報が含まれます。 プロセスを管理しやすくするために、定期的な分割払いを提供することは理にかなっているかもしれません。 ローン契約には、元本と利息に基づく分割払いの金額と、借り手がローンを返済しなければならない期間を含める必要があります。
• 連帯署名者: 借り手に許可を与えると、 連帯保証人、書類に記載する必要があります。 連帯保証人は、元の借り手が条件を満たさなかった場合にローンの責任を負うことに同意します。
• 担保：これはローンを確保するために設計された貴重なものです。 借り手が、支払いが滞った場合に、車、宝石、その他の資産などの貴重品をあなたに貸与することに同意する場合、その旨をローン契約書に明確に記載する必要があります。

個人ローン契約書作成ガイド

米国が提供するものも含め、個人ローン契約のサンプルを見ることを検討してください。 証券取引委員会 (SEC). Microsoft Word や Microsoft Word などの人気のあるアプリのテンプレートも見つかる場合があります。 アドビ. DocuSign、PandaDoc、Oneflow などの企業はいずれも、契約書の作成と署名を簡単にしています。

使用するテンプレートを用意したら、次の順序でドキュメントを作成し、各項目を明確に説明します。

• 契約日とローンの発効日
• ローン契約に対する州の統治（通常は貸し手の居住地）
• 借り手と貸し手の身元（多くの場合住所を含む）
• 利息および手数料を含まないローン元金
• 利息の金額 (該当する場合)。ローンの完済時までに請求されると予想される金利と総額が含まれます。 料金に加えて年利も記載する必要があります。
• 分割払いがあるかどうか（および分割の頻度と金額）、または元金と利息の全額を一度に支払うかどうかなどの返済条件
• 支払いが滞った場合、遅延損害金や違約金が徴収される場合があります。 支払いが「遅れる」原因についての詳細を含める必要があります。
• ローン契約に該当する場合、担保および差し押さえ条件
• 債務不履行の場合はどうなるか
• ローンに連帯保証人がいるかどうか、また貸し手が連帯保証人にローン条件の引き継ぎを開始するよういつ依頼できるか
• 法律用語（分離可能性および契約条項全体に関する文言を含む）
• 借り手と貸し手が文書に署名し、日付を記入するためのスペース
• 文書を公証する場合は、公証人用のスペース

結論

あなたが借り手であろうと貸し手であろうと、ローン条件が自分の利益に有利なものであることを確認するには、個人ローン契約がどのように機能するかを理解することが重要です。 あなたが貸し手の場合は、個人ローン契約書に必要な条項や規定がすべて含まれていることを再確認してください。 あなたが借り手の場合は、個人ローン契約書をよく確認して、どのような内容が含まれているかを確認してください。 同意するものであり、融資条件が難しい場合はファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。 理解する。