個人銀行ローンとは何ですか?

個人ローンさまざまな目的にご利用いただけるローンの一種です。個人ローンが承認されると、まとまった金額を受け取り、利子を付けて時間をかけて返済しなければなりません。個人ローンには、組成手数料などのその他の手数料がかかる場合があります。

個人ローンは、銀行、オンライン金融業者、信用組合などのさまざまな金融業者によって提供されています。個人向け銀行ローンとは、簡単に言うと銀行が個人向けに融資するローンのことです。

銀行は個人向けローンの最も人気のあるプロバイダーですが、あなたにとって最適なプロバイダーではない可能性があります。

重要なポイント

個人ローンとは、金融業者からお金を借りて、利息を付けて返済することです。
銀行などの金融機関から個人融資を受けることができますが、信用組合（信用金庫、そしてオンライン金融業者.
資格があれば、数百ドルまたは数千ドルの個人銀行融資を受けることができます。
銀行を持っていて個人ローンが必要な場合は、まず銀行に個人ローンを申し込むとよいでしょう。
銀行の個人ローンには次のような傾向があります。より高い金利信用金庫の銀行ローンよりも。

個人ローンの仕組み

さまざまな個人向けローンを申し込むことができます貸し手、銀行も含めて。融資が承認されれば、金融業者はあなたにお金を貸してくれます。金額. その後、このお金を通常は毎月均等額で返済する必要があります (分割払い）、一定の期間（通常は 1 ～ 5 年）にわたって行われます。

あなたが支払う興味ローンの場合、手数料も請求される場合があります。個人向けローンが利用できるのは、ほぼあらゆる目的、大きな買い物をする必要があるか、借金を整理する必要があるか、または緊急の出費を支払う必要があるかどうか。

個人ローンの費用はさまざまであり、状況によって異なります。金利ローンの返済にかかる期間と、貸し手が請求する手数料が提示されます。

請求される金利は、借入金額と借入金額によって異なります。クレジットスコア. また、年間の収入などの他の要因にも依存する場合があります。所得、支払い履歴、負債対収入（DTI）比率.

返済期間が長ければ長いほど利息の支払いも長くなるため、ローン総額は高くなります。

個人銀行ローン vs. 他の金融機関からの個人ローン

銀行、信用組合、オンライン金融業者などの金融機関から個人融資を受けることができます。個人ローンの最も人気のある供給源は銀行です。個人銀行ローンには、他の金融機関の個人ローンに比べて利点と欠点の両方があります。

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利便性: すでに特定の銀行の顧客である場合は、その銀行を通じて個人ローンを手配するのが便利です。銀行の支店ネットワークを利用することもできます。
借入限度額: 銀行からの個人ローンは、信用組合やオンライン金融業者からのローンよりも借入限度額が高くなる場合があります。多額のローンが必要な場合は銀行が最適な選択肢かもしれませんが、提供されるローンの規模において銀行に匹敵する信用組合もあることから、信用組合も同様に検討する必要があります。
関心度: 銀行からの個人ローンは一般にオンライン金融業者よりも金利が低くなりますが、信用組合からのローンよりは高くなっています。ただし、金利は変動する可能性があるため、ローンを組む前に 3 つの情報源をすべて確認してください。
料金: ローンに高い手数料を請求する銀行もあれば、請求しない銀行もあります。繰り返しになりますが、ローンを選択する前に必ずよく調べてください。

Investopedia を使用すると、さまざまな金利や条件でローン費用を比較できます。個人ローン計算機.

個人ローンの主な特徴

個人銀行ローンはほぼあらゆる目的に利用できるため、融資条件は大きく異なります。一部のローンは 1,000 ドルで、数か月かけて返済されます。 5万ドルや10万ドルにもなり、返済に10年以上かかる場合もあります。

個人向け銀行ローンの主な特徴は次のとおりです。

関心度: ローンの金額は金利によって決まります。の最高の個人ローン現在、借入額と信用スコアに応じて、9% ～ 25% の金利を提供しています。
料金: 一部の銀行ではクロージング手数料がかかります。組成手数料個人向けローンもあるので、ローンを選ぶ前に必ず確認してください。
前払いペナルティ: 一部の銀行では、ローンを早期に返済すると手数料がかかります。それを計画している場合は、支払う料金について必ず理解してください。
返済スケジュール: ほとんどの個人ローンは毎月均等に返済されますが、スケジュールが異なるものもあります。
ローンの長さ: 個人ローンの中には、1 年以内に返済する必要があるものもあります。 10 年以上かかる場合もあります。借入期間が長ければ長いほど月々の返済額は減りますが、利息の支払いが多くなります。
借入限度額: ほとんどの銀行は 50,000 ドルを超える個人ローンは提供しませんが、信用度の高い借り手には 100,000 ドルに達する銀行もあります。
担保: ほとんどの個人ローンは安全でない, だから我慢する必要はありません担保、しかし、見つけることも可能です安全な無担保ローンの資格が難しい場合は、個人ローンをご利用ください。

個人ローンの一般的な用途

個人ローンはほぼすべての目的に使用でき、ほとんどの銀行はローンの使用目的を指定することを求めません。個人ローンの一般的な用途は次のとおりです。

引っ越し費用
借金の整理
医療費
結婚式費用
家の改修または修理
葬儀費用
休暇費用
緊急出費

個人ローンは他の分割払いローンとは異なります。学生ローン, 車のローン、そして住宅ローン, これらはすべて、教育、車、住宅などの特定の出費に資金を提供するために使用されます。個人ローンはほぼあらゆる目的に使用できます。

資格要件

あなたが個人銀行ローンを申請する際、銀行はあなたが資格があるかどうかを評価するためにさまざまな要素を検討します。

最も重要な要素はあなたの信用スコアです。通常は、少なくとも640のクレジットスコア最良の融資条件を得るには 670 まで。信用スコアが高いほど、提供される金利は低くなります。

あなたのクレジットスコアは、支払い履歴やその他の多くの要因の影響を受けます。信用スコアが低い場合は、次のような措置を講じることをお勧めします。信用スコアを修復する再度申請する前に。これには頭金の支払いも含まれる場合があります借金すべての支払いを期限内に行うこと。

注記

資格がない場合は、安全でない個人ローンの場合、資産を担保として使用することで有担保ローンが受けられる場合があります。これにより、貸し手にとってローンのリスクが低くなるため、資格を得る可能性が高まります。ただし、ローンを返済できなくなった場合には資産を失うリスクがあります。

個人ローンの申し込み方法

個人ローンの申し込みには、主に次の 4 つの手順が必要です。

ローンを探す: 個人ローンをオンラインで調べることができます。個人ローンの費用は大きく異なる可能性があるため、必ず複数の金融業者を確認してください。
事前資格を取得する: 一部の金融機関では次のことが可能です。事前資格を得るローンのため。これには、ソフト信用調査それはあなたの信用スコアには影響しません。
必要書類を集める: 一部の金融機関は、収入を証明するために次の情報を提供するよう求めます。収入証明または銀行取引明細書. パスポートや運転免許証などの身分証明書の提示だけを求める人もいます。
オンラインで申し込む: ほとんどの金融業者では、個人ローンをオンラインで申し込むことができます。正式に申し込みをすると、銀行は次のような手続きを行います。厳しい信用調査、一時的に信用スコアが低下する可能性があります。
決定を待ちます: 一部の金融業者は、承認されれば即座に決定を下し、その日に融資を実行します。ほとんどの貸し手は数日以内に決定を下します。

個人ローンと消費者ローンの違いは何ですか?

個人ローンと消費者金融は同じものです。これらのローンは、ほぼあらゆる目的に使用できるまとまったお金を提供します。個人ローンや消費者ローンは、一定期間にわたって定期的に返済します。

キャッシングと個人ローンの違いは何ですか?

あキャッシング・サービスと個人ローンはどちらもお金を借りる方法です。キャッシングは短期の高金利ローンであり、緊急の出費をカバーするためによく使用されますが、個人ローンは通常、それに比べて金利が低く、長期間にわたって返済されます。

個人ローンで借りることができる最低金額はいくらですか?

通常、銀行は数百ドルから数千ドルの個人ローンを提供しています。これより小さいローンの場合、場合によっては、クレジットカードその代わり。

個人ローンとクレジットカードのどちらが良いですか?

個人ローンは通常、クレジットカードよりも金利がはるかに低いため、長期的にははるかに安価になります。ただし、毎日の買い物の場合、次の請求サイクルまでに残高を支払うことができる場合は、クレジットカードの方が良い場合があります。

結論

個人銀行ローンは、ほぼあらゆる目的に使用できる金額であり、利息付きで長期にわたって返済されます。個人ローンは借入限度額が高く、金利も手頃なことが多く、便利です。ただし、個人ローンを利用することで、より良い金利を得ることができる場合があります。信用組合.

財務アドバイザーに相談して、自分の状況に最適な資金調達オプションに関するアドバイスを求めることを検討してください。