2023 年の女性向けベスト中小企業ローン
Kat Tretina は学生ローンの専門家で、予定より何年も早く 35,000 ドルの学生ローンを返済してキャリアをスタートしました。 彼女の作品は、Experian、Credit Karma、Student Loan Hero などから出版されています。
によってレビュー シエラ・マリー
略歴シエラ・マリーは、銀行業務、クレジットカード、投資、ローン、住宅ローン、不動産の専門家です。 彼女は銀行コンサルタント、ローン署名代理人、仲裁人として 15 年以上の経験を持っています。 財務分析、引受業務、融資文書作成、融資審査、銀行コンプライアンス、信用リスク 管理。
起業家精神に目を向ける女性が増えています。 2021 年には、新規事業の 49% が女性によって立ち上げられました。
女性経営者は、アイデアを実現するための資金の確保に苦労することがよくあります。 しかし、利用できる中小企業向け融資はいくつかあります。 私たちは、融資条件、金利、資格要件に基づいて、女性に最適な中小企業ローンを特定しました。
最終評決
事業の拡大や立ち上げのために融資を探している女性経営者には、いくつかの選択肢があります。 と Funding Circle からの SBA ローン、最大50万ドルまで借りることができ、ローンの返済期間は最長10年です。
新しいビジネスを展開している場合、Lendio では、開始までに 3 か月間だけ運営することを要求しています。 Bluevine はビジネスオーナーに比較的低金利で融資枠へのアクセスを提供します。 低料金。
ローンや信用枠を検討する前に、地元の SBA オフィスまたは商工会議所に問い合わせて、お住まいの地域の女性経営者向けの補助金や低金利ローン プログラムについて調べてください。
中小企業経営者向けのもう 1 つの資金調達オプションは、 ビジネスクレジットカード. ビジネス ニーズに応じたリボルビング クレジット枠として使用でき、航空マイルや購入品のキャッシュ バックなどの特典を獲得できます。
女性に最適な中小企業向けローンを比較する
| ローン | 手数料 | 融資額 | 融資条件 |
|---|---|---|---|
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ファンディングサークル SBAローンに最適 |
7.50% | $50,000–$500,000 | 最長10年 |
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フォーラ・フィナンシャル 低融資額に最適 |
1ドルあたり15〜40セント | 5,000～140万ドル | 最長15ヶ月 |
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アメリカン・エキスプレス 最高の信用枠 |
2.0%–27.0% | $2,000–$250,000 | 6～18か月 |
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レンディオ 若いビジネスに最適 |
6.0%–36.0% | 500ドル～200万ドル | 2～25年 |
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オンデッキ 即時資金調達に最適 |
29.9%という低さ | $5,000–$250,000 | 最長24ヶ月 |
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ブルーバイン 低年利の信用枠に最適 |
6.2%という低さ | 最大 250,000 ドル | 6～12か月 |
女性に最適な中小企業向けローンを選ぶためのガイド
女性向け中小企業融資の種類
事業融資には主に次の3種類があります。
- 定期ローン:定期ローン 前払いの現金を渡します。 24 か月などの特定の期間にわたって利息を付けてローンを返済します。
- 信用枠: 信用枠はリボルビング クレジットの一種です。 融資枠は、期間を通じてビジネスに繰り返し使用できます。
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請求書ファクタリング: 請求書ファクタリングでは、会社が未払いの請求書を前払いし、サービスの手数料を差し引きます。 これにより、借りている現金にすぐにアクセスできるようになり、何か月または何年もかけて借金を返済することを心配する必要がなくなります。 ただし、料金はかなり高額になる場合があります。
女性経営の企業は 1,090 万人を雇用し、年間給与は 4,320 億ドルを超えています。
女性の事業資金調達の課題
女性経営者は男性よりも資金調達に困難を抱えています。 コロンビア・ビジネス・スクールの調査によると、女性が率いる企業は男性が率いる企業に比べてベンチャーキャピタルの資金を得られる可能性が63%低いという。
この問題の背後には、次のようないくつかの要因があります。
- 類似性バイアスが存在する可能性があります。 貸し手やエンジェル投資家は、人種、性別、教育、経歴の点で自分と同じような人々に融資する傾向があります。 男性優位のチームは、女性ではなく他の男性を承認する傾向があります。
- 投資家はビジネスを理解していない可能性があります。 Crunchbase によると、米国のベンチャーキャピタル投資パートナーのうち女性はわずか 11% にすぎません。 パートナーは主に男性であるため、女性中心の市場やビジネスの可能性を理解していない可能性があります。 ビジネス。
- ネットワークの欠如: 女性経営者は人脈やビジネスネットワークが少ないため、投資家を見つけるのがより困難になる可能性があります。
女性のための代替資金調達オプション
ビジネスを経営していて資金が必要な場合は、次の代替案を検討してください。
- SBA政府融資: SBAローン 銀行または信用組合によって発行されますが、連邦政府の支援を受けています。 SBA ローンは、他の種類のローンよりも要件が緩い場合があります。
- 助成金: 助成金は全国の女性経営者が利用できます。 助成金の機会は次の場所で見つけることができます。 Grants.gov そしてその 女性起業家のためのCapital Directoryへのアクセス.
- 請求書ファクタリング: 上で述べたように、一部の貸し手は未払いの請求書を支払ってくれるので、そのお金をすぐに使うことができます。 その代わりに、会社は請求額から手数料を差し引きます。
よくある質問
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女性はどこで中小企業融資を受けられるのでしょうか?
女性向けの中小企業融資は銀行から利用できます。 信用組合（信用金庫、その他の金融機関。 非営利団体や専門家団体からの低利融資を受ける資格がある場合もあります。
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信用度の低い女性向けの中小企業融資はありますか?
ビジネスローンは通常、良好または良好な信用を必要とします。 ただし、クレジットスコア要件が低いローンもあります。 例えば、 SBAローン 信用度が低い人、または信用度が低い人でも利用できる場合があります。
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女性専用のビジネスローンはありますか？
女性専用のビジネスローンはありませんが、女性経営者向けに設計された助成金やリソースはあります。 連絡先 女性ビジネスセンター、 アメリカ女性ビジネス協会、 または 全国女性経営者協会 お住まいの地域でどのようなリソースや資金調達のオプションが利用できるかを調べてください。
方法論
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