Capital One 自動車ローンのレビュー 2023

長所の説明

• 最低融資額が低い: 一部の貸し手は、7,500 ドルなどの高い融資最低額を設定しています。 ただし、Capital One の場合は最低価格が 4,000 ドルなので、古くて安価な中古車を購入したい場合は良い選択肢になります。
• 借り換えを提供します: すべての金融機関が現在のローンの借り換えを提供しているわけではありません。 Capital One では、残高が車の推定価格を大幅に超えない限り、7,500 ドルから 75,000 ドルのローンの借り換えを希望する人にこのサービスを提供しています。
• オンライン ショッピング ツールはローンや車のオプションを提供します: Capital One の Auto Navigator ツールは、Capital One Auto Finance に加えて、複数のディーラー オプションと他の金融業者からのローン情報を提供します。
• 事前資格要件を明確にする: お申込み前にCapital Oneのサービスをご利用いただけます。 事前資格審査 信用スコアに影響を与えることなく、収入などの最低要件（月額最低 1,500 ドル）とともに、潜在的な条件を把握するためのツールです。 ただし、選択した貸し手に基づいて、追加の要件またはさまざまな要件が存在する場合があります。

短所の説明

• APR に関する限定的な開示: 多くの金融業者は新規ローン、中古ローン、借り換えローンの年利範囲を明らかにしていますが、Capital One は明らかにしていません。 これにより、ローン商品の比較が難しくなる可能性があります。
• 車両のメーカー、走行距離、年式に関する制限: Capital One は融資対象の車両に厳格な要件を設けており、通常、購入者を 10 年未満、走行距離 120,000 マイル未満の車両に制限しています。 また、キャピタル ワン自動車ローンを使用して、オールズモビルやサーブなどの製造中止になった自動車メーカーを購入したり、オートバイや RV を購入したりすることもできません。
• 最長返済期間の短縮: 多くの金融機関では、ローンを最長 84 か月返済することができます。 Capital One では、新車と中古車の両方のローンを 72 か月に制限しています。
• リースの買い取りは許可されません: Capital One の購入ローンは、参加ディーラーから対象車両を購入する場合にのみ使用できます。 リースの買い取り は利用できません。

Capital One が提供する自動車ローンの種類

Capital One には新車と中古車の融資オプションがありますが、独立したディーラーやフランチャイズを含む同社の自動車ディーラー ネットワークを通じて購入する必要があります。 既存の自動車ローンを借りている借り手は、貸し手の借り換えプログラムを利用して、より低い金利や月々の支払いを確保できる可能性もあります。

金利とローン条件は場所、選択した車、車を販売するディーラーによって異なりますが、借り手は通常 4,000 ドル以上を融資できます。

新しい自動車ローン

• 4月: 開示されていません
• 融資金額: 4,000ドル以上
• 融資条件: 24 ～ 72 か月

中古自動車ローン

• 4月: 開示されていません
• 融資金額: 4,000ドル以上
• 融資条件: 24 ～ 72 か月

自動車ローンの借り換え

• 4月: 開示されていません
• 融資金額: $7,500–$75,000
• 融資条件: 開示されていません

現在、Capital One Auto Finance が融資しているローンを借り換えることはできません。

資金を受け取るまでの時間

デザインすることができます オートローン Capital One の Auto Navigator を通じて、頭金と返済期間の調整を含むオンラインでの手続きが可能です。 ただし、ローンを完了して車の購入を完了するには、参加ディーラーを訪問し、申請書に記入し、厳しい信用調査を受ける必要があります。 プロセスにかかる時間は、ディーラーとお客様の個々の状況によって異なります。

借り手の要件

• 推奨される最小クレジット スコア: 開示されていません
• 利用可能な状態: アラスカとハワイを除くすべての州とワシントンDCで利用可能
• メンバーシップ要件: なし

車両要件

• 許容される最大走行距離: 120,000（場合によっては150,000）
• 最大ローン対価値比率: 開示されていません
• 車両の最大年式: 10歳
• その他の車両制限事項: 車両は個人使用である必要があります。

Capital One オートローンの特徴

• 発信手数料: Capital One は組成手数料を請求しません。
• 前払い手数料： 前払いのペナルティがないため、追加料金はかかりません 車のローンを早めに完済する.
• 割引: Capital One は利用可能な割引を公開していません。
• リベート: 利用できるリベートプログラムはありません。
• 借り換えローンの代金を債権者に直接支払います。 Capital One は、借り換え時に以前の先取特権者に小切手を直接発行します。
• 期限を変更できる場合: Capital One では、期日を最大 15 日間変更できます。
• 車購入サービス： Capital One の Auto Navigator を使用すると、参加ディーラーの車両を検索し、1 か所で融資の事前資格を得ることができます。
• パートナー販売店: オートナビゲーターには、参加ディーラーの車がリストされます。
• 初めての車購入者向けプログラム: Capital One には、初めての自動車購入者向けのプログラムはありません。
• モバイルアプリ： Capital One の Auto Navigator アプリを使用すると、外出先でもローンや車両を購入できます。 Capital One には、ローンの管理と月々の支払いに使用できる別のアプリがあります。

共同署名者および共同出願人

信用履歴や収入のせいで、自分自身で自動車ローンの資格を得るのが難しい場合は、申し込みに信用力のある共同借入者を追加することで、資格を得たり、より良い条件を得ることができる場合があります。 Capital One では、 共同出願 自分自身で資格を得ることができない場合でも、共同借入人は車とローンの返済について同等の責任を負うことを覚えておいてください。

顧客サービス

Capital One には、自動車ローンに関連する連絡先番号がいくつかあります。

目的	電話番号	時間
新車・中古車ローンお申込みの方	(800) 689-1789	月曜日から金曜日、午前9時から午後9時まで 東部時間、土曜日午前 10 時から午後 7 時まで ET
自動車借り換え申込者	(833) 292-8336	月曜日から金曜日、午前9時から午後9時まで ET
既存のオートローン顧客	(800) 946-0332	月曜日から金曜日、午前 9 時から午後 8 時まで ET

顧客満足

Capital One は顧客満足度において業界のリーダーです。 J.D. パワーの米国消費者向け自動車金融調査では、高級金融では第 1 位、大衆向け金融では第 3 位の金融業者でした。

消費者金融との自動車ローンやリースに関して、2,200人以上がキャピタル・ワンに正式な苦情を申し立てた 保護局は 2017 年以降、主に請求問題、ローンまたはリースの取得、および減額要求の拒否に関するものでした。 支払い。

ただし、CFPB の苦情データベースは、Capital One に関するほとんどの消費者エクスペリエンスを必ずしも代表しているわけではありません。 同社が発行残高総額に基づいて2022年に第5位の自動車金融業者であることを考慮して、苦情は考慮されるべきである。 借金。

Capital One オートローンの申し込み方法

Capital One を通じた自動車ローンの申し込みは、オンラインと対面の手順を組み合わせることで、かなり効率的に行うことができます。

1. ローンの事前資格を得る: Capital One の Auto Navigator を使用して、お客様のニーズに影響を与えることなく、事前に適格なオファーを確認してください。 クレジットスコア. 月々の支払い、期間、年利に関する見積もりが得られます。 ただし、個人情報、住所、職業、収入を提供する必要があります。 事前資格オファーは 30 日間有効です。
2. 車を選択してください: オート ナビゲーターを使用して、特定のメーカーやモデルを購入したり、ボディ タイプ別に購入したりすることができます。 プラットフォームには、参加ディーラーから入手可能な車両が表示されます。 車を選択し、事前審査ツールを使用してローン条件を変更できます。
3. ディーラーへ: 選択した車両を購入するには、販売店に連絡して試乗の予約を取り、車両がまだ入手可能であることを確認してください。 ディーラーに行くときは、オート ナビゲーターの事前資格取得オファーを持参するか、事前資格のあるオート ナビゲーターの顧客であることを証明してください。
4. 全額融資の申し込みを完了します。 車の購入を進めることにした場合は、ディーラーで全額ローンの申請書に記入し、書類を提出し、次の条件に同意する必要があります。 厳しい信用調査.
5. 融資条件を確認してください。 申請の処理後、ディーラーのローンオファーはオートナビゲーターの事前資格認定とは異なる場合があります。 メンテナンス プランや GAP 補償など、Capital One に関係のない追加オプションによりオファーが異なる場合があります。そのため、ローン契約に同意して署名する前に条件をよく確認してください。
   

Capital One オートローンの代替手段

キャピタルワン	ペンフェド	消費者信用組合
提供されるローンの種類	新規、中古、借り換え	新規、中古、借り換え、キャッシュアウト借り換え、リース買い取り	新品、中古、借り換え、キャッシュアウト借り換え、オートバイ、RV
利用可能な州	AK、HI を除くすべての州と DC	すべての州、DC、およびプエルトリコ	すべての州と DC
新しい APR 範囲	開示されていません	5.39%–17.99%	5.24%以上
新規融資額	4,000ドル以上	$500–$150,000	$500–$350,000
新しい融資条件	24 ～ 72 か月	36 ～ 84 か月	36 ～ 84 か月
使用される APR 範囲	開示されていません	5.24%–17.99%	5.49%以上
使用済みローン金額	4,000ドル以上	$500–$150,000	$500–$350,000
中古ローン条件	24 ～ 72 か月	36 ～ 72 か月	60～84か月
借り換え年利範囲	開示されていません	5.94%以上	5.49%–8.54%
借り換えローン金額	$7,500–$75,000	最大 150,000 ドル	$500–$350,000
借り換えローン条件	開示されていません	36 ～ 72 か月	60～84か月
分。 融資を受けるまでの時間	開示されていません	5日間	1日
推奨最小値 クレジットスコア	開示されていません	開示されていません	開示されていません
最大。 受け入れられるマイレージ	150,000	125,000	なし
最大。 受け入れられる年齢	10年	なし	なし
最大。 受け入れられたローン対価値比率	開示されていません	125%	125%

最終評決

車両の購入と融資をワンストップで行える場所をお探しの方のために、Capital One では事前に資格を得ることができます。 ディーラーに行く前に、ローン、車の検索、ローン条件の作成を行うことができますが、これらはすべてあなたの信用に影響を与えることなく行われます。 車を購入するためにあまり借りる必要がない人、または共同借入人と一緒に申し込みたい人にも適しているかもしれません。

ただし、別の車を購入した場合、収入が変化した場合、または信用スコアが低下した場合には、お申込み後の実際のローン条件が異なる場合があります。 また、金利がいくらになるかを事前に知ることは困難な場合があり、車両にはいくつかの制限があることに留意する必要があります。

方法論

Investopedia は、自動車ローン貸し手に関する公平で包括的なレビューを消費者に提供することに専念しています。 プロバイダーを評価するために、20 以上の自動車ローン貸し手から金利、手数料、ローンを含む数百のデータ ポイントを収集しました。 金額、借り手の要件、車両の要件を確認し、ユーザーが十分な情報に基づいて借り入れを決定できるようにします。 ニーズ。 また、自動車ローンの借り手 1,016 名を対象に、貸し手およびローンの承認および実行プロセスに関する態度や意見についての調査も実施しました。 私たちのを参照してください フルオートローンの審査方法 詳細については。