30年住宅ローン金利が再び歴史的高値に上昇

火曜日、住宅ローン金利はほぼ全面的に上昇し、30年金利は2日間でほぼ3分の1ポイント上昇した。 これにより、主力製品の平均は 8% の領域に戻り、23 年間で最高値を更新しました。 いくつかのジャンボ平均を除いて、他のすべてのローンタイプでも金利が上昇しました。

最新３０年の固定金利平均は８．１３％。 金利は金融機関によって大きく異なるため、常に賢明です。 あなたの最良の住宅ローンの選択肢 購入するローンの種類に関係なく、金利を定期的に比較してください。

今日の住宅ローン金利の平均: 新規購入

月曜日に17ベーシスポイントを追加した後、30年住宅ローン金利の平均はさらに15ベーシスポイント増加し、平均は8.13％に上昇した。 ２日間の上昇としては８月以来の大きさで、先週の１日の２９ｂｐ下落を完全に帳消しにした。 また、過去 30 年間の平均を新たな記録に引き上げます。 1週間も経たないうちに、主力銘柄の平均は8.10％という23年ぶりの高値を記録した。

火曜日にはFHAの30年ローンとVAの30年ローンの金利が劇的に上昇し、平均はそれぞれ41ベーシスポイントと47ベーシスポイント上昇した。

15年ローン金利も火曜日に急上昇し、30年ローンと同様に2日間で32ベーシスポイント上昇した。 15年間の平均は現在7.54％と歴史的な水準に達しており、2001年以降の平均最高値だった過去最高値の7.35％を大きく上回っている。

一方、ジャンボ30年金利は火曜日も変わらず、7.27％を維持した。 日次ジャンボ平均は 2009 年以前には入手できませんが、現在のピークはジャンボ 30 年ローンとしては少なくとも過去 20 年間で最も高価な水準であると推定されています。

火曜日に目立って上昇しなかった他の唯一の新規購入率は、同様に横ばいのジャンボ 15 年とジャンボ 7/6 ARM 平均でした。

今日の住宅ローン金利の平均: 借り換え

火曜日の借り換え金利は新規購入金利とほぼ同様の動きをし、一部の水準を除いてほぼすべての平均が大幅に上昇した。 ３０年リファイ平均は火曜日にさらに１４ベーシスポイント上昇し、３０年リファイと新規購入金利のスプレッドは３６ベーシスポイントとなった。 一方、15年リフィ平均は10ベーシスポイント増加した。

火曜日の最大のリファイ上昇は、FHA 30 年のリファイ平均の 25 ベーシス ポイントの上昇でした。 一方、ジャンボ 30 年債、ジャンボ 15 年債、ジャンボ 7/6 ARM、およびスタンダード 10/6 ARM のリファイレートは安定していました。 借金。

さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

金曜日の過去30年間の新規購入平均が最も低かった州は、バーモント州、デラウェア州、ミシシッピ州、ノースダコタ州、ロードアイランド州、南部であった ダコタ、ウィスコンシン、ワイオミングの各州が最も平均値が高かったのはテキサス、ジョージア、アリゾナ、ネバダ、アイダホ、ミネソタ、 ワシントン。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証の住宅ローン資金調達に関連した政策
• 間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ

変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし11月からは 2021年、FRBは債券購入額の縮小を開始し、2022年3月にネットゼロに達するまで毎月大幅な削減を行った。

それ以来、FRBは積極的に利上げを行っている。 フェデラルファンド金利 数十年ぶりの高インフレと闘うためだ。 フェデラル・ファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接的に影響を与えるわけではありません。 実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模を考慮すると、基準金利は累積で5.25％引き上げられることになります。 過去 18 か月間 — フェデラル ファンド金利の間接的な影響さえも、過去 2 年間で住宅ローン金利に上昇影響をもたらしました 年。

FRBは2023年にあと2回の金利設定会合を予定しており、11月に閉幕する。 1日と12月 13. 中央銀行の次の行動を確実に予測するには時期尚早だが、ジェローム・パウエルFRB議長は次のように明言した。 さらなる利上げの可能性は確かにあります どちらの会議でも。

方法論

上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。