ほぼすべての住宅ローンタイプで金利が低下

金曜日の住宅ローン金利は明らかに低下し、30年住宅ローン平均は週初めに記録した過去最高値を8ポイント下回って週を終えた。 30 年の新規購入ローンの平均金利は現在 8.33% で、他のほとんどすべての種類の住宅ローンの金利も同様に低下しています。 金曜日に安定したジャンボ平均株価はほんのわずかだった。

金利は金融機関によって大きく異なるため、どの金融機関を利用するかを検討することが常に賢明です。 あなたの最良の住宅ローンの選択肢 求めているローンの種類に関係なく、金利を定期的に比較してください。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	新規購入	借り換え
30年固定	8.33%	8.58%
FHA 30 年固定	8.23%	8.34%
ジャンボ 30 年固定	7.40%	7.40%
15年固定	7.56%	7.66%
5/6アーム	7.79%	8.08%

今日の住宅ローン金利の平均: 新規購入

金曜日、30年住宅ローン金利は8ベーシスポイント引き下げられ、平均は8.33％に低下した。 月曜と火曜、主力平均は3分の1ポイント以上上昇し、23年ぶりの新高値となる8.45％を記録した。

金曜日に１５年金利平均はわずか２ベーシスポイント低下し、７．５６％に低下した。 前回測定値の7.58％は、2000年以降15年間の新規購入率としては最高水準だった。

一方、金曜日のジャンボ30年平均はさらに大幅に12ベーシスポイント下落し、7.40％に低下した。 日次ジャンボ金利の履歴は 2009 年以前は入手できませんが、最近の 7.52% のピークは、ジャンボ 30 年ローンの平均としては 20 年以上で最も高価なものであると推定されています。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
ローンの種類	新規購入率	日々の変化
30年固定	8.33%	-0.08
FHA 30 年固定	8.23%	-0.07
VA 30 年固定	8.14%	-0.09
ジャンボ 30 年固定	7.40%	-0.12
20年固定	8.19%	-0.04
15年固定	7.56%	-0.02
FHA 15 年固定	7.58%	-0.04
ジャンボ 15 年固定	7.40%	変化なし
10年固定	7.62%	-0.03
10/6 アーム	8.05%	-0.07
7/6 アーム	7.93%	-0.04
ジャンボ 7/6 ARM	7.21%	変化なし
5/6アーム	7.79%	-0.03
ジャンボ 5/6 ARM	7.31%	変化なし

今日の住宅ローン金利の平均: 借り換え

金曜の借り換え金利の動きは新規購入金利とほぼ一致した。 30年リファイ平均も同様に8ベーシスポイント低下し、30年新規購入レートとリファイレートの差は25ベーシスポイントに保たれた。

15 年リファイ平均は横ばいでしたが、ジャンボ 30 年リファイ平均は新規購入と同じ 12 ベーシス ポイントでした。 しかし、5/6ARMレフィ平均は10ベーシスポイント上昇した。

貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類	借り換え金利	日々の変化
30年固定	8.58%	-0.08
FHA 30 年固定	8.34%	-0.04
VA 30 年固定	8.41%	-0.04
ジャンボ 30 年固定	7.40%	-0.12
20年固定	8.43%	-0.06
15年固定	7.66%	変化なし
FHA 15 年固定	7.63%	+0.01
ジャンボ 15 年固定	7.40%	変化なし
10年固定	7.60%	-0.04
10/6 アーム	8.27%	-0.09
7/6 アーム	8.11%	-0.04
ジャンボ 7/6 ARM	7.31%	変化なし
5/6アーム	8.08%	+0.10
ジャンボ 5/6 ARM	7.31%	変化なし

さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

木曜日に過去30年間の新規購入平均が最も低かった州は、テネシー州、ロードアイランド州、デラウェア州、ルイジアナ州、マサチューセッツ州、 ミシシッピ州、バーモント州、ウィスコンシン州で、平均値が最も高かったのはアリゾナ州、ネバダ州、ミネソタ州、ジョージア州、オレゴン州、 ワシントン。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証の住宅ローン資金調達に関連した政策
• 間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ

変動は一度に複数の要因によって引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に連邦準備理事会はパンデミックによる経済的圧力に対応して数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。

それ以来、FRBは積極的に利上げを行っている。 フェデラルファンド金利 数十年ぶりの高インフレと闘うためだ。 フェデラル・ファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接影響を与えるわけではありません。 実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模を考慮すると、基準金利は5.25パーセントポイント引き上げられることになります。 過去 18 か月間、フェデラル ファンド金利の間接的な影響さえも、過去 2 年間の住宅ローン金利に上昇影響をもたらしました。 年。

FRBは2023年にあと2回の金利設定会合を予定しており、11月に閉幕する。 1日と12月 13. FRBが11月会合では金利を据え置くと広く予想されているが、ジェローム・パウエルFRB議長は次のように明言した。 さらなる利上げの可能性は確かにあります 今後の会議で。

方法論

上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。