30年住宅ローン金利が再び低下、8％を下回る

30年住宅ローン金利は火曜日に3分の1ポイント以上急落した後、水曜日にはさらに若干低下した。 これにより、過去 30 年間の平均が 1 週間以上で初めて 8% を下回りました。 他の種類のローンでは金利がほぼ安定していることがほとんどです。

最新３０年の固定金利平均は７．９８％。 金利は金融機関によって大きく異なるため、どの金融機関を利用するかを検討することが常に賢明です。 あなたの最良の住宅ローンの選択肢 求めているローンの種類に関係なく、金利を定期的に比較してください。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	新規購入	借り換え
30年固定	7.98%	8.40%
FHA 30 年固定	7.85%	8.19%
ジャンボ 30 年固定	7.27%	7.27%
15年固定	7.47%	7.55%
5/6アーム	7.53%	7.72%

今日の住宅ローン金利の平均: 新規購入

水曜日にさらに2ベーシスポイント下落し、金曜日に8.34%の歴史的最高値を記録して以来、30年住宅ローン金利は36ベーシスポイント下落した。 8%の領域でほぼ1週間半を過ごした後、30年間の平均は現在7.98%まで低下している。

水曜日の１５年ローン金利は横ばいだった。 15年平均は7.47％で推移しており、2000年以来の最高水準である最近のピークである7.54％をわずかに下回っている。

水曜日のジャンボ30年金利も上昇し、平均は7.27％にとどまった。 2009 年以前の日次ジャンボ平均は入手できませんが、最近のピークである 7.40% は、30 年ジャンボ ローンとしては過去 20 年以上で最も高価な水準だったと推定されています。

水曜日に大幅な減少が見られたのは3種類のローンのみだった。 VA30年平均、5/6 ARM平均、ジャンボ5/6 ARM平均はいずれも11～13ベーシスポイント低下した。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
ローンの種類	新規購入率	日々の変化
30年固定	7.98%	-0.02
FHA 30 年固定	7.85%	+0.06
VA 30 年固定	7.68%	-0.12
ジャンボ 30 年固定	7.27%	変化なし
20年固定	7.94%	-0.01
15年固定	7.47%	変化なし
FHA 15 年固定	7.34%	-0.03
ジャンボ 15 年固定	7.27%	変化なし
10年固定	7.36%	+0.02
10/6 アーム	7.82%	-0.02
7/6 アーム	7.66%	-0.04
ジャンボ 7/6 ARM	7.08%	変化なし
5/6アーム	7.53%	-0.11
ジャンボ 5/6 ARM	7.06%	-0.13

今日の住宅ローン金利の平均: 借り換え

ほとんどのローンタイプの借り換え金利は水曜日も同様に横ばいとなった。 30 年リファイ平均からわずか 1 ベーシス ポイント差し引かれ、30 年リファイと新規購入レートの差は 42 ベーシス ポイントとなりました。

15年およびジャンボ30年のrefi平均は水曜日にタイムをマークし、一方5/6 ARMとジャンボ5/6 ARMは REFI 平均は、顕著な低下を示した唯一のローンタイプであり、14 ベーシスポイントと 13 ベーシスポイント低下しました。 それぞれ。

貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類	借り換え金利	日々の変化
30年固定	8.40%	-0.01
FHA 30 年固定	8.19%	変化なし
VA 30 年固定	7.97%	-0.03
ジャンボ 30 年固定	7.27%	変化なし
20年固定	8.31%	-0.02
15年固定	7.55%	変化なし
FHA 15 年固定	7.42%	変化なし
ジャンボ 15 年固定	7.27%	変化なし
10年固定	7.50%	+0.01
10/6 アーム	8.03%	-0.04
7/6 アーム	7.87%	-0.06
ジャンボ 7/6 ARM	7.19%	変化なし
5/6アーム	7.72%	-0.14
ジャンボ 5/6 ARM	7.06%	-0.13

さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

金曜日に過去30年間の新規購入平均が最も低かった州はデラウェア州、バーモント州、ノースダコタ州で、平均値が最も高かった州はニューヨーク州、アイダホ州、ジョージア州、オレゴン州であった。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証の住宅ローン資金調達に関連した政策
• 間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ

変動は一度に複数の要因によって引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に連邦準備理事会はパンデミックによる経済的圧力に対応して数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし11月からは 2021年、FRBは債券購入額の縮小を開始し、2022年3月にネットゼロに達するまで毎月大幅な削減を行った。

それ以来、FRBは積極的に利上げを行っている。 フェデラルファンド金利 数十年ぶりの高インフレと闘うためだ。 フェデラル・ファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接影響を与えるわけではありません。 実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模を考慮すると、基準金利は累積で5.25％引き上げられることになります。 過去 18 か月間 — フェデラル ファンド金利の間接的な影響さえも、過去 2 年間で住宅ローン金利に上昇影響をもたらしました 年。

FRBは2023年にあと2回の金利設定会合を予定しており、11月に閉幕する。 1日と12月 13. 中央銀行の次の行動を確実に予測するには時期尚早だが、ジェローム・パウエルFRB議長は次のように明言した。 さらなる利上げの可能性は確かにあります どちらの会議でも。

方法論

上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。