住宅ローン金利はほぼすべてのローンタイプで低下

金曜日には、30年金利の緩やかな低下を含め、ほぼすべてのタイプの住宅ローン金利が低下した。 現在は8.25％まで下落し、主力銘柄の平均は約2週間ぶりの安値水準となっている。 他のほぼすべてのローンタイプの平均金利も同様に低下し、多くは2桁ベーシスポイント低下しました。 5/6 ARM とジャンボ 7/6 ARM の平均値だけがその地位を維持しました。

金利は金融機関によって大きく異なるため、常に賢明です。 あなたの最良の住宅ローンの選択肢 求めているローンの種類に関係なく、金利を定期的に比較してください。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	新規購入	借り換え
30年固定	8.25%	8.45%
FHA 30 年固定	7.99%	8.14%
ジャンボ 30 年固定	7.31%	7.32%
15年固定	7.54%	7.62%
5/6アーム	7.77%	8.11%

今日の住宅ローン金利の平均: 新規購入

金曜の３０年住宅ローン金利平均は６ベーシスポイントを差し引き、８．２５％で週を終えた。 これは10月以来最低の平均だ。 これは、23 年間で最も高い平均値であると推定される最近のピークである 8.45% を大きく上回るものです。

金曜日、１５年住宅ローン金利は２ベーシスポイント低下し、７．５４％に低下した。 1週間前、15年金利は2000年以来の平均最高値となる7.59％という歴史的最高値を記録した。

一方、ジャンボ 30 年平均はさらに 13 ベーシスポイント下落し、7.31% まで低下しました。 日々のジャンボ金利の記録は 2009 年以前には入手できませんでしたが、最近のピークである 7.52% は、ジャンボ 30 年ローンの平均としては 20 年以上で最も高価なものであると推定されています。

金曜日は、他のほぼすべての新規購入平均も同様に下落したが、例外として、5/6 ARM 金利は 1 ベーシスポイント上昇し、ジャンボ 7/6 ARM 金利は横ばいとなった。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
ローンの種類	新規購入率	日々の変化
30年固定	8.25%	-0.06
FHA 30 年固定	7.99%	-0.09
VA 30 年固定	7.86%	-0.07
ジャンボ 30 年固定	7.31%	-0.13
20年固定	8.15%	-0.04
15年固定	7.54%	-0.02
FHA 15 年固定	7.59%	-0.12
ジャンボ 15 年固定	7.27%	-0.13
10年固定	7.55%	-0.04
10/6 アーム	7.94%	-0.07
7/6 アーム	7.78%	-0.11
ジャンボ 7/6 ARM	7.08%	変化なし
5/6アーム	7.77%	+0.01
ジャンボ 5/6 ARM	7.06%	-0.13

今日の住宅ローン金利の平均: 借り換え

金曜日も借り換え金利はほぼ全面的に低下した。 30 年間のリファイ平均は 5 ベーシス ポイント縮小し、30 年間の新規購入レートとリファイ レートの差は現在 20 ベーシス ポイントとなっています。 15 年リファイ平均は 2 ベーシス ポイント低下しましたが、ジャンボ 30 年リファイ平均は 12 ポイント低下しました。

金曜日には、10 年の固定およびジャンボ 7/6 ARM Refi 平均を除き、他のほとんどすべての Refi 平均が下落し、どちらも安定していました。

貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類	借り換え金利	日々の変化
30年固定	8.45%	-0.05
FHA 30 年固定	8.14%	-0.09
VA 30 年固定	8.28%	-0.05
ジャンボ 30 年固定	7.32%	-0.12
20年固定	8.36%	-0.04
15年固定	7.62%	-0.02
FHA 15 年固定	7.78%	-0.04
ジャンボ 15 年固定	7.27%	-0.13
10年固定	7.60%	変化なし
10/6 アーム	8.13%	-0.08
7/6 アーム	8.00%	-0.08
ジャンボ 7/6 ARM	7.19%	変化なし
5/6アーム	8.11%	18.00%
ジャンボ 5/6 ARM	7.06%	-0.13

さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

木曜日に過去30年間の新規購入平均が最も低かった州は、バーモント州、デラウェア州、ミシシッピ州、ロード州であった アイランド、ウィスコンシン州であり、平均値が最も高かった州はネバダ、アリゾナ、ミネソタ、オレゴン、 ワシントン。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証の住宅ローン資金調達に関連した政策
• 間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ

変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。

それ以来、FRBは積極的に利上げを行っている。 フェデラルファンド金利 数十年ぶりの高インフレと闘うためだ。 フェデラル・ファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接的に影響を与えるわけではありません。 実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模を考慮すると、基準金利は5.25パーセントポイント引き上げられることになります。 過去 18 か月間、フェデラル ファンド金利の間接的な影響さえも、過去 2 年間の住宅ローン金利に上昇影響をもたらしました。 年。

FRBは2023年にあと2回の金利設定会合を予定しており、11月に閉幕する。 1日と12月 13. FRBが11月会合では金利を据え置くと広く予想されているが、ジェローム・パウエルFRB議長は次のように明言した。 さらなる利上げの可能性は確かにあります 今後の会議で。

方法論

上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。