CD の販売率は毎期再び上昇していますが、11 月がピークになるでしょうか?
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重要なポイント
- FDICの最新データによると、先月の平均CD金利は主要な期ごとに上昇し、4期で金利が新たな最高値に達した。
- CDのリターンは、数十年ぶりの高インフレに対する連邦準備理事会の積極的な戦いにより、2022年初頭以来急増している。
- ランキングには多くのオプションがあり、お好みの期間で簡単に 5.00% 以上を獲得できるようになりました。 最高のCD オファーレートは 5.75% ～ 6.00% APY です。
- FRBが再び利上げする可能性はあるものの、インフレを促す明るいニュースを受けて、金融市場ではFRBの利上げは終了したと圧倒的に信じている。
- これは、CD金利がついにピークに達し、11月の金利平均が軟化し始めていることを意味する可能性がある。
CD レートは 7 期すべてで上昇し、4 期で記録を樹立
月に一度、私たちは、 連邦預金保険公社 (FDIC) 譲渡性預金金利の平均がどのように変化したかについて。 10月にすべてのFDIC銀行を代表 昨日 31 日、最新の CD レート平均が発表されましたが、それはバラ色のレポートでした。
2022年2月に預金金利が上昇し始めて以来、13回目となる3カ月から5年までの主要なCD期間7つすべての平均金利が前月と比べて上昇した。
6 か月 CD の場合、これは 20 か月連続の値上げとなります。 また、1 年平均 CD レートは、安定していた 1 か月を差し引いて、22 か月連続で上昇しています。
それだけでなく、3 か月、6 か月、1 年、2 年の 4 つの最短期間において、FDIC の月間平均は 10 月に新記録を達成しました。これは、20 年以上で最高レベルです。 特に注目すべきは３カ月ＣＤレート平均の上昇で、２０ベーシスポイント（ｂｐ）上昇した。 他の 3 つの最高金利期間における上昇幅は 4 ～ 6 ベーシス ポイントの範囲でした。
| CD用語 | 2023 年 10 月の FDIC レポート (平均APY) | 2023 年 11 月の FDIC レポート (平均APY) | 月次変動 (パーセントポイント) | 2009 年以降の平均記録* |
| 3ヶ月 | 1.42% | 1.62% | + 0.20 | 現在の平均が記録です |
| 6ヵ月 | 1.39% | 1.43% | + 0.04 | 現在の平均が記録です |
| 1年 | 1.79% | 1.85% | + 0.06 | 現在の平均が記録です |
| 2年 | 1.50% | 1.55% | + 0.05 | 現在の平均が記録です |
| 3年 | 1.38% | 1.39% | + 0.01 | 1.40%（2023年8月） |
| 4年 | 1.30% | 1.32% | + 0.02 | 1.34% (2023年8月) |
| 5年 | 1.38% | 1.39% | + 0.01 | 1.41% (2023年8月) |
今日の歴史的に高い CD レートは、次のような褒め言葉です。 連邦準備金を積極的に引き上げた。 フェデラルファンド金利 パンデミック後のインフレとの戦いで、2022年3月から2023年7月まで。 過去14回の会合で中銀は基準金利を11回引き上げ、累積上昇率は5.25％となり、2001年以来の最高水準となった。 これにより、銀行や信用組合はますます高い金利を提供するようになっています。 普通預金口座, マネーマーケット口座、CD などの収益も歴史的なレベルに引き上げます。
FDIC がこれらの平均値の計算と公表を開始したのは 2009 年になってからです。 したがって、今日の平均は過去 14 年間のどの時期よりも高いと断言できます。 しかし、CD 金利とフェデラル ファンド レートは直接的な相関関係にあるため、相関性がなかったと言っても過言ではありません。 フェデラル・ファンド金利がこれほど高くなったのはそれ以来22年ぶりであるため、CD金利がこれほど高くなるのはおそらく22年ぶりだろう。 2001.
最高の CD を購入して 3 ～ 4 倍の利益を獲得
FDIC の月次平均は、CD レートの一般的な傾向を理解するのに主に役立ちます。 しかし、CD 購入者は、たとえ平均に近いものであっても満足するべきではありません。 支払い可能な証明書を見つけるのが簡単だからです 3～4回 毎日のランキングから買い物をすることで、全国平均の 5 倍になることもあります。 全国最高の CD レート.
6 か月 CD の料金を例に挙げます。 全国平均は 1.43% APY と圧倒的です。 しかし、 ベスト6か月CD 全国で利用可能で、驚くべき 6.00% APY を獲得でき、他の多くのオプションでは 5.75% APY 以上の支払いが可能です。 他の CD 条件でも同じことが当てはまります。国内最高額のオファーを利用すれば、ほとんどの場合、全国平均の少なくとも 3 倍を稼ぐことができます。
CD はお金を預けるのに非常に安全な場所です。 私たちのランキングに含まれるすべての証明書は、連邦政府の保険が適用されている銀行および信用組合 (いずれかの機関) によって提供されています。 FDIC または NCUA）、万が一金融機関が破綻した場合でも、最大 250,000 ドルの預金は保護されることを意味します。
CD のレートはピークに達しましたか?
過去2回のFRB会合で、金利設定委員会は金利を現在の水準に維持することを選択した。 FRBメンバーは、これまでの利上げの遅れの影響をより正確に評価できるよう、より多くの経済指標が発表されるまでの時間を確保したいと考えていた。 しかし、FRB議長は11月1日の発表後の記者会見で、 ジェローム・パウエル 同委員会は、現時点で金利を維持することが必ずしも委員会の利上げ完了を意味するわけではないと明らかにした。
パウエル氏は「今後の会合については何も決定していない」と述べた。 「私たちは会議ごとに会議を行っていきます。」
しかしそれ以来、 インフレを促すデータ が発表され、その結果、金融市場は現在、FRBがこれ以上利上げはしないと圧倒的に信じている。 CMEグループのFedWatchツールによると、今後3回の会合（12月、1月、3月）でFRBが利上げする現時点の確率はわずか5～7％だ。
FRBの利上げキャンペーンが終わりに達したことが事実であれば、それはCD金利の上昇にも終止符が打たれることを意味する。 また、フェデラル・ファンド金利はしばらくの間現在の水準にとどまると予想されているが、多くの銀行や信用機関は FRBがこれ以上利上げしないと確信できれば、労働組合は高金利を緩和し始めるだろう。 地平線。
実際、私たちはすでに次のことを見てきました。 最高の CD レートでのソフト化 過去 2 週間にわたって。 過去 2 か月間、6 つの異なるオファーが 6.00% ～ 6.50% (APY) のリターンで最高 CD レートのデイリー ランキングを飾りました。 しかし、これらはすべて最終的に市場から排除され、全国の主要金利は5.80％に低下した。 昨日、新しい 6.00% CD が発表されたばかりですが、ランキング内の 5.75% 以上の CD の総数も減少しました。
これらすべては、今が歴史的に高い CD レートを維持できるうちに固定化するのに良い時期であることを示しています。 おそらく金利はしばらく安定するでしょうが、金利が着実に下降し始めるリスクは常にあります。 そして、2024年の利上げの可能性はますます低くなっているようだ。
CD にコミットしたくない金額については、デイリー ランキングの選択肢の 1 つを検討してください。 最高の高利回り普通預金口座 そしてその 最高のマネーマーケットアカウント.
最高の CD と割引率を見つける方法
Investopedia は毎営業日、短期金融市場を提供する 200 以上の銀行と信用組合の金利データを追跡しています。 最高支払口座の毎日のランキングを決定することに加えて、全国の顧客に普通預金口座と CD を提供します。 私たちのリストに登録するには、その教育機関が連邦政府の保険に加入している必要があります (FDIC 銀行にとって、 NCUA 信用組合の場合)、アカウントの最低初回入金額は 25,000 ドルを超えてはなりません。
銀行は少なくとも 40 州で利用できる必要があります。 また、一部の信用組合では、他の資格を満たさない場合、会員になるために特定の慈善団体または団体に寄付することを求めています。 基準 (例: 特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事に就いていない) に基づいて、寄付要件が 40 ドルまたは 40 ドルである信用組合は除外されます。 もっと。 ベストレートの選択方法について詳しくは、 私たちの方法論全体を読む.