昨年I債を購入しましたか? 11月 2 現金化するには理想的な時期かもしれません

I ボンドが 2022 年に非常に人気があったのに、現在はそれほど魅力がなくなっている理由

2022年はI債購入にとって絶好の年となった。 それは、米財務省が発行する債券がこれまでに提示した最高の金利を支払っており、その利回りは驚異的な10％に近づいていたからだ。 これは安全でリスクのない投資から通常期待できるものよりも株式市場のリターンに近いものであるため、大勢のアメリカ人がこれらの債券を買い占めた。

5月1日から10月までに購入した場合 昨年の 31 日、あなたは最初の 6 か月間は 9.62% の金利を享受でき、その後の 6 か月間は 6.48% という幸運な貯蓄者の一人でした。 しかし、適切な名前が付いているので、 私は絆を結ぶ 今年はインフレが大幅に冷え込んでおり、この期間に購入された債券の現在の金利は 3.38% まで低下しました。

つまり、安全でリスクのない別の投資により、より高い収益を得ることができるようになります。 譲渡性預金 (CD) 現在、歴史的に高い金利を支払っており、APY 6.50% という高いリターンを確保することができます。 はい、昨年 I ボンドを購入した場合、今換金すると違約金が発生しますが、私たちがお手伝いします。 適切なタイミングでペナルティを最小限に抑えましょう。そうすれば、資金を他の場所に移すことで利益が得られます。 最大化された。

I ボンドの仕組みの簡単なレビュー

米国財務省 I 債券は、現在の米国のインフレ率に基づいて 6 か月に 1 回調整される金利を支払います。 インフレーション パンデミック後は数十年ぶりの高水準に上昇し、2022年6月には9.1％のピークに達した。 これにより I ボンド金利が上昇し、2022 年 5 月 1 日には史上最高金利の 9.62% を記録しました。

I 債券で個人的に得られる金額は、債券の発行日と連動しています。 5月1日から10月までに発行されたすべてのI債。 2022 年 3 月 31 日に発行された債券は、最初の 6 か月間で 9.62% という最高金利を獲得しました。これが、多くのアメリカ人がこの機会にこれらの債券に資金を注ぎ込んだ理由です。 発行日によって、資金を使用したり他の場所に移動したりする場合に現金化するのに最適な日も決まります。

I ボンドの重要な注意点は、最初の 12 か月間はいかなる理由でも換金できないことです。 1 年に達したら、いつでも退会できます。 確かに、債券の発行年数が 5 年未満の場合、過去 3 か月分の利息に等しい違約金が発生します。 ただし、出金日を慎重に選択することで、ヒットを大幅に減らすことができる方法を説明します。

I Bonds の収入は最高額の CD よりも少なくなりました

現在、債券金利は 3% 台で推移しており、もはや貯蓄手段としてはそれほど魅力的ではありません。 次回の I 債券金利がさらに上昇する可能性はありますが、次の半期発表の数週間以上前に I 債券金利を予測することはできません。 これに加えて、連邦準備制度は存続する インフレを現在の水準よりさらに下げることに取り組む そして、2024 年と 2025 年の I 債券金利は上昇するよりも低下する可能性が高いというのが合理的な予想です。

幸いなことに、2023 年には CD の価格が高騰しており、当面はその価格が続く可能性が高いため、今は幸運なタイミングで恩恵を受けることができます。 全国的に利用可能な数十の証明書が支払いを行っています 5.00%以上の金利、全国的なリーダーは最大6.50％のAPYを提供しています。

これは、I ボンドを現金化し、そのお金を最高額の CD に移すことで、金利を即座に 3% ポイント引き上げることができることを意味します。 それだけでなく、CD 料金は固定で保証されているため、選択した CD 期間の全期間における APY がいくらになるかを正確に知ることができるという利点もあります。

I ボンドを現金化するのに最適な月と日

I ボンドにお金を預けておくよりも、CD を購入したほうが今すぐにどれだけ多くの収入を得られるかを考えると、1 周年を迎えるとすぐに撤退したくなるかもしれません。 ただし、数か月待ったほうがよいことが判明したため、急いではいけません。

その理由は次のとおりです。 I 債券ペナルティポリシー (1 年を超え、まだ 5 年間保有されていないすべての債券が対象) は、 過去3ヶ月間 興味を持っている。 上で説明したように、昨年の 5 月から 10 月までの I 債券購入者の収益は 6 か月間で 9.62%、次の 6 か月間で 6.48%、そして 13 か月目からは 3.38% でした。

1 年に達したらすぐに現金化すると、金利が 6.48% になる最後の 3 か月分の利息が失われます。 素晴らしいリターンなので、諦めずに保有しておく価値があります。 しかし、さらに 3 か月待って (15 か月目に現金化する) できた場合、最後の 3 か月間の金利はわずか 3.38% になります。 これは、はるかに低いレートで失われるだけでなく、CD で簡単に勝てるレートでもあることを意味します。

引き出すのに最適な月を判断するには、特定の I ボンドの発行日を調べ、以下の表を使用して、いつ 15 ヶ月目に達するかを特定します。 ご覧のとおり、昨年 8 月に I 債券を購入した場合、11 月に 2 は、最小限のペナルティで現金化できる最適なスポットです。 また、5月、6月、または7月に購入したI債をまだ保有している場合は、この時点で11月まで待つ価値もあります。 2、引き出し前に11月の利息を回収できるようにします。

5月から10月に発行されたI債の引き出しペナルティを最小限に抑えるのに最適な日 31, 2023

I債は今月の任意の日に発行されます	15 か月に達し、違約金を最小限に抑える日
2022年5月	8月 2, 2023
2022年6月	9月 2, 2023
2022年7月	10月 2, 2023
2022年8月	11月 2, 2023
2022年9月	12月 2, 2023
2022年10月	1月 2, 2024

上で、ペナルティを最小限に抑えるためにリストされている日付が毎月 2 日であることがわかります。 その理由は、米国財務省は常にその月の利息を 1 日にすぐに支払い、翌月 1 日まで支払わないためです。 したがって、その月の利息を支払った後は、その月に資金を長く保有しても追加の収益が得られる理由はありません。

I ボンド資金を他の場所に移動している人は、2 日に引き出すことで I ボンドの利息を受け取ることができます 1 日に支払い、その後できるだけ早くそのお金で利息を別の場所、たとえば、 CDまたは 高利回り普通預金口座. また、単に I ボンド資金を現金化して使用したい場合でも、引き出しを 2 日以上待っても経済的なメリットはありません。

料金徴収方法の開示

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銀行は少なくとも 40 州で利用できる必要があります。 また、一部の信用組合では、他の資格を満たさない場合、会員になるために特定の慈善団体または団体に寄付することを求めています。 基準 (例: 特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事に就いていない) に基づいて、寄付要件が 40 ドルまたは 40 ドルである信用組合は除外されます。 もっと。 ベストレートの選択方法について詳しくは、 私たちの方法論全体を読む.