ロールオーバー住宅ローンとは何ですか？

ロールオーバー住宅ローンとは何ですか？

ロールオーバー住宅ローンは モーゲージ 未払いの残高は、未払いを表します 主要な、一定の制限を条件として、現在の金利で数年ごとに借り換える必要があります。 通常、この借り換えプロセスは3〜5年ごとに発生します。 再交渉の時点まで、金利は固定されたままでした。 その最初の 固定金利 通常、標準の固定金利住宅ローンよりも低くなります。

ロールオーバー住宅ローンの仕組み

ロールオーバー住宅ローンに合意するとき、最初の住宅ローン契約はローンの特定の条件と制限を詳しく説明します。 たとえば、住宅ローンの利率が、ローンの全期間にわたって年間0.5％を超えて、または5％を超えて上昇しないように指定する場合があります。 ロールオーバー住宅ローンの寿命は通常30年です。

ロールオーバー住宅ローンは、再交渉可能な金利の住宅ローンと呼ばれることもあります。 ロールオーバー住宅ローンの目的は、住宅ローンの貸し手の金利リスクの一部を借り手に転嫁することにより、そのリスクを軽減することです。 アジャスタブルレート住宅ローン 同様の目的があります。

ロールオーバー住宅ローンから最も恩恵を受けるのは誰ですか？ それはその時の金利動向に依存します。 金利が下がっているとき、このタイプのローンは借り手に利益をもたらしますが、金利が上がっているとき、それは借り手に害を及ぼす可能性があり、貸し手にとってより有益です。

ロールオーバー住宅ローンは、 ハイブリッド住宅ローン. ハイブリッド住宅ローンでは、金利も固定で始まりますが、その後、ローンは所定の時点で変更されます アジャスタブルレート住宅ローンに変更され、その時点から、残りの寿命の間、レートは毎年変更されます。 ローン。

一部の人々は、ロールオーバー住宅ローンは、残高または残りの元本が、完全に新しい別個のローンの開始残高にロールオーバーまたは含まれる可能性があることを意味すると誤って想定しています。

これは、既存の残りの残高を繰り越す慣行に似ています。 自動車ローン 古い車両が取引の一部として下取りされたときに、別の車両の資金調達に使用されます。 しかし、不動産ではそのような慣行はありません。 各プロパティは、独自の個別の新しいトランザクションとして購入し、資金を調達する必要があります。

ロールオーバー住宅ローンのデメリット

ロールオーバー住宅ローンの主な欠点は、構造に固有のリスクです。 借り手は、金利がローンの存続期間中同じままであるか、または減少することを賭けています。つまり、彼らの支払いは同じかそれ以下であるということです。 予測 関心度 特に、 30年の期間.

金利が上昇した場合、借り手は住宅ローンにもっと支払う必要があり、多くの場合、それは彼らが支払うことができない費用になる可能性があります。 それは彼らが彼らの住宅ローンをデフォルトするか、彼らの家を売らなければならないという結果になるかもしれません。 あなたの将来の住宅ローン金利の確実性を持たないことは、財政の不安定さを増大させる危険な努力です。

このため、ロールオーバー住宅ローンは、住宅ローンの全期間にわたって住宅を所有する予定はなく、事前に売却する予定のある個人に最適です。

ロールオーバー住宅ローンの例

ある人が家を購入し、5％の金利で30年の住宅ローンを$ 200,000持っています。 その人の毎月の支払いは$ 1,074です。 住宅ローン契約によると、この金利は今後5年間同じままであり、その時点で金利はその時点での実勢金利にリセットされます。

5年間で、金利は5％から9％に上昇しました。 また、その時点で借り手が元本の$ 30,000を返済し、未払いの住宅ローンの金額を$ 170,000のままにしたと仮定しましょう。 彼らの毎月の支払いは現在$ 1,074から$ 1,427に増加しています。 大幅な増加ではありませんが、個人によっては、この353ドルの追加コストが影響を与える可能性があります。