今すぐ退職のために貯蓄する4つの理由

のために貯蓄しないための何十もの言い訳があります 退職、そしてそれらはすべて良い音です。 あなたはあなた自身のいくつかを持っているかもしれません。 しかし、あなたはあなたがすべきことを知っています。 退職のために貯蓄する4つの理由は次のとおりです。

• 頼りたくない 社会保障給付 退職後。
• あなたはあなたの子供たちに負担をかけたくありません。
• あなたはあなたが支払う税金を減らす税金繰延退職金口座にアクセスできます。
• 時間の経過とともにそのアカウントに投資することの複合効果は、あなたにもっと快適で幸せな退職を与えることができます。

いいね？ これらの4つの要素をより詳細に検討してください。

1. 社会保障に依存する

社会保障は、退職後の唯一の収入となるようには設計されていません。 による 社会保障局、その支払いは、退職後の平均賃金所得者の収入の約40％に取って代わります。 さらに、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、退職者が退職後も快適に暮らせるようにするには、仕事の収入の約70％が必要になると述べています。

したがって、経験則があります。社会保障があっても、退職後の快適な生活に必要な収入の約60％を考え出す必要があります。

2. あなたの子供と一緒に暮らす

子供がいる場合は、できるだけ多くの時間を子供と一緒に過ごしてもかまいません。 しかし、あなたはおそらくそれをあなたの裁量に任せたいと思うでしょう。 自立して生活する余裕がないために子供たちと一緒に暮らす必要があるのは、ほとんどの人が定年を過ごしたい方法ではありません。

宝くじに当選したり、大きな相続を取得したりしない限り、退職後の費用を賄うのに十分な額を節約する必要があります。

3. 税金繰延退職金口座への貯蓄

そこにある投資機会の数は無限ですが、退職に関しては、あなたの 最初の焦点は、退職後の貯蓄を念頭に置いて作成されたものにあるべきであり、それは NS 税金繰延退職金口座. 貯蓄は一般的には良いことですが、税金繰延勘定での貯蓄の複合効果は誇張することはできません。 どうして？

• それはあなたがそれに投資する毎年の収入に対してあなたが負っている税金の額を減らします。
• それはあなたがあなたの投資で発生する収入にあなたが負っている税金を延期するか、あるいは回避することさえ可能にします。
• それは生成します 収益の収益、通常の普通預金口座では利用できない複利効果を作成します。

会社で働いている場合は、次のような会社が提供する退職金口座にアクセスできる場合があります。 401（k） 予定。 会社があなたの寄付の一部と一致する場合、それは退職貯蓄のためのあなたの可能な限り最良の取引である可能性があります。 2019年の平均企業マッチは4.7％でしたが、一部の企業はそれ以上を提供し、他の企業はまったく提供していません。

あなたが自営業者であるか、あなた自身の事業を営んでいるか、またはあなたの雇用主が計画を提供しない場合でも、あなたはまだ税金繰延退職金口座に寄付することができます。 あなたは開くことができます 従来のIRA または ロスIRA 金融サービス会社や銀行で。

どちらの場合でも、 年間制限 あなたが寄付できる金額について：

• IRAの場合：2020年と2021年の課税年度の年間最大拠出額は6,000ドルです。 50歳以上の場合は、「キャッチアップ寄付」として年間1,000ドルを追加できます。
• 401（k）プランの場合：2020年と2021年の課税年度の年間限度額は19,500ドルで、6,500ドルのキャッチアップ拠出があります。

退職金制度の仕組み

それがIRAであろうと 401（k）、従来のIRAまたは401（k）の即時の税控除、またはRothIRAまたはRoth401（k）プランの退職後の税控除のいずれかをお楽しみいただけます。 （すべてではありませんが、多くの企業が401（k）プランでRothオプションを提供しています。）

次に例を示します。

• アダムは年間50,000ドルを稼いでいます。
• 彼の連邦所得税率は22％です 税率 2020年に向けて。
• 彼は毎週支払いを受けます。
• 彼は給与の10％を各給与期間の401（k）アカウントに寄付しています。
• アダムの401（k）への毎週の寄付は100ドルになります。
• 彼の給料はたったの78ドル減るでしょう。

彼が何も投資しなかった場合、アダムは週に962ドルを稼ぎ、約750ドルを家に持ち帰ります。 彼が1週間に100ドルを税金繰延勘定に投資した場合、彼は1週間に約672ドルを家に持ち帰ります。 彼は家に78ドル少なく持ち帰りますが、彼の口座には100ドル多くあります。 （これは、彼の会社がアカウントに何も貢献していないことを前提としています。 すべてではありませんが、多くの企業が従業員の貯蓄の一部に一致しています。）

彼の給料が上がるにつれて、彼の貢献も増えるでしょう。 彼の貢献が大きくなるにつれて、彼のバランスは大きくなり、 配合効果 税金繰延貯蓄の。

時間の経過に伴う節税

毎年401（k）アカウントに15,000ドルを寄付すると、収益率は8％になります。 税率が24％であり、これらの拠出金を20年間投資するとします。 これらの金額を401（k）の代わりに通常の普通預金口座に追加した場合の効果と比較した場合の推定正味結果は次のようになります。

• 通常の普通預金口座ではなく、税金繰延口座に金額を追加することで、20年間で47,073ドルの税金を節約できます。
• 通常の普通預金口座に貯蓄を追加すると、それらの金額で発生する収益は、それらの金額が得られた年に課税されます。 これにより、再投資に利用できる金額が、これらの金額に対して支払う必要のある税金の金額だけ減ります。

4. 複合効果

50,000ドルを投資し、8％の割合で収益が発生するとします。 これにより、4,000ドルの収益が得られます。 税率が22％の場合、税務当局に支払われる金額は880ドルになり、再投資のために53,120ドルが残ります。 税金の支払いが少なくなるだけでなく、税金繰延成長の複合効果の結果として、投資の価値はさらに大きくなります。

• 税金繰延勘定に金額を保存した場合、約$ 630,000
• 税引き後の口座に金額を保存した場合、約$ 580,000

これらの数字は説得力があり、収益期間が長く、節約された金額が大きい場合はさらに多くなります。

特別な考慮事項：RothIRAについて

上記のすべては、税金繰延退職貯蓄口座の利点に関するものです。 ただし、税引き後の収入を退職金口座に寄付するオプションがある場合は、検討する価値があります。 それは、定義上、ロスIRAです。

Roth IRAに寄付したお金は、引き出した後ではなく、前払いで課税されます。 それはあなたの可処分所得に大きな打撃を与えるように思えるかもしれません。 ただし、Rothアカウントのお金は、退職後に引き出すと非課税になります。 つまり、寄付に対して税金を支払う義務がないだけではありません。 あなたはあなたのお金が稼いだ投資収入に税金を負わない。