Blockchainが住宅ローンゲームをどのように変えているか

大きな話題にもかかわらず、ブロックチェーンはいくつかの業界、特に 金融サービス部門では、住宅ローンは驚くほど 混乱。 しかし、これは急速に変化しています。 金融機関にとってのブロックチェーンの魅力は非常に明確です。 ローンなどの消費者と銀行間の相互作用に固有の摩擦を減らすことは困難です 抵抗。

それでも、不動産業界は、取引コストを大幅に引き上げるシステムにしっかりと根付いています。 これは、ブロックチェーンの影響がセクターに浸透し、現状を脅かし、住宅ローンの運用方法を大幅に変える可能性のある新しい製品やプラットフォームを導入するにつれて、ゆっくりと変化しています。

分散型テクノロジーには、現在のモデルに比べていくつかの利点がありますが、それらは主に採用率とスケーラビリティに基づいています。 ブロックチェーンテクノロジーがこれらの課題を克服し、業界で真のニッチを見つけた場合、住宅ローンのゲームは数年で大きく異なるように見える可能性があります。

仲介人と銀行の壁

機関投資家向け貸付業界が直面している現在の問題の1つは 融資プロセスの複雑さ. 金融テクノロジーセクターはプロセスの合理化に力を入れてきましたが、その事実は変わりません。 ほとんどの金融機関の貸し手にとって、潜在的な借り手を承認することは、そうでない場合でも、しばしば数週間かかるプロセスです。 月。

最大の原因は、ローンプロセスの各ステップで、住宅ローンの最終的な承認を遅らせる仲介者がいるという事実です。 米国では、各住宅ローンの申し込みは、オファーを受け入れてから販売を終了するまでの間に、金融サービス、不動産業者、弁護士などを経由する必要があります。 これらの各ステップには料金が含まれており、すでに長いプロセスに日数が追加されます。 とにかく、米国の住宅ローンは最大で 承認されるまで2か月.

2番目の問題は信頼です。 住宅ローン申請の遅延の最大の原因の1つは、紙ベースのドキュメントのエラーです。 ただし、テーブルの反対側は非難されていません。

2008年の金融危機に至るまでの問題の大部分は ワイルドウェストスタイルの二次住宅ローン市場 そして、多くの銀行の承認プロセスは、せいぜい曖昧なままであり、最悪の場合は完全に不透明なままであるという事実。 その結果、監視が大幅に強化され、ユーザーのコストが増加しました。

ブロックチェーンがもたらすもの

ブロックチェーンは、業界を苦しめている問題に対する完全な救済策を提供しませんが、それらのいくつかを最小化するモデルを提供します。 テクノロジーがもたらす最初の大きな改善は透明性です。 Blockchainの分散型元帳テクノロジー（DLT）は、現在のモデルに2つの主要なアップグレードを提供します。 情報のストレージを分散化し、すべてのトランザクションをすべてのノードですぐに利用できるようにします チェーンの。 最初のアップグレードは、企業や貸し手が情報を操作したり、関与したりすることができなくなったことを意味します データはネットワーク全体で共有され、排他的ではないため、データを使用したシャドウプラクティス 監督。

2番目の、そしてよりすぐに重要なアップグレードは、すべてのトランザクションが同時に更新されて操作できない元帳の公開レコードになることを意味します。 分散型のクラウドレンディングプラットフォームを提供するVivaNetworkのような企業は、仲介業者を排除し、よりオープンな住宅ローン市場を構築することを約束しています。 これらのプラットフォームは、元帳テクノロジーの力に依存して、説明責任とスマートコントラクトのおかげで不正行為ができないことに基づいたシステムを作成します。 これにより、住宅ローンの用途に存在する摩擦の多くが軽減されます。

ブロックチェーンが役立つ他の主要な側面は、仲介者の排除です。 現在、住宅ローンの承認プロセスでは、ローン自体に1セント硬貨が支払われるまでに数千ドルの費用がかかる可能性があります。 弁護士費用から引受費用まで、住宅購入者は、申請が承認される前に、いくつかの費用のかかるフープを飛び越えなければなりません。 ブロックチェーンは、銀行と住宅ローンの貸し手の間など、集中型システムの仲介者を削除することもできます。

Synechronのような企業は、自動化が制限されているため、貸付プロセス全体でより良い価値を提供し、双方のプロセスを簡素化することに重点を置いています。 ただし、これらのソリューションはプロセスの迅速化には効果的ですが、根本的な原因である高度に階層化されたプロセスには対処しません。 のような企業 ホームレンズ ブロックチェーンを中心に展開するテクノロジーベースのソリューションに全面的に取り組んでいます。 同社のP2Pネットワークは、貸し手と借り手を直接接続し、 プロセス（法務、引受など）を行い、それらを人工知能と機械学習に置き換えます テクノロジー。 事前認定および承認プロセスの長さは、ほぼ半分に短縮できます。

「住宅ローンのバリューチェーンは、金融供給を大幅に拡大した証券化の傾向により、過去30年間で複雑さを増してきました。 それにもかかわらず、住宅ローンの貸付プロセスは、ほとんどが紙ベースのままであり、多くのプレーヤーが関与するため、複雑で、退屈で、時間がかかります。 これは、借り手だけでなく、関係する他の当事者にもいくつかの悪影響を及ぼします」と同社は述べています。 白書.

臨界量に達する

これらのブロックチェーンベースのソリューションは、混乱を招く可能性があり、住宅ローン業界を悩ませている非効率性の多くを排除することができます。 ただし、ツールはまだ比較的初期段階にあり、その採用が最大の懸念事項です。 しかし、彼らがその価値を証明できれば、ブロックチェーンは住宅ローンと購入のための非常に効率的で透明性のある、より高速なモデルをすばやく作成することができます。