5マネーマーケット口座の誤解

投資 危険な試みになる可能性があります。 投資ビークルにコミットする前に考慮しなければならない多くの異なる要因があります。 株式に投資する場合、市場と経済のボラティリティのリスクを負わなければなりません。 債券には、金利とインフレリスクの両方が伴います。 しかし、あなたがかなり安全なものを求めているなら、常にマネーマーケット口座があります。

マネーマーケット口座は、私たちのお金を安全で流動的に保つという有用な目的を果たします。 しかし、それらはしばしば誤解され、誤用されます。 しかし、それらは何ですか？ そして、これらの低金利のベアリング車に投資するときにほとんどの人が犯す間違いのいくつかをどのように回避しますか？

マネーマーケット口座に関して投資家が犯す5つの最大の過ちについて知るために読んでください。

マネーマーケットアカウントとは何ですか？

まず、これらのアカウントとそれらが提供するものを理解することが重要です。 マネーマーケットアカウント それは 預金口座 銀行や信用組合で開催されました。 多くの場合、マネーマーケット預金口座（MMDA）と呼ばれ、他とは異なる機能を備えていることがよくあります。 普通預金口座. 彼らはあなたのお金を一時的に保持するのに最適な場所と考えられています、特に市場が不安定で荒れ狂っていて、あなたが他の安全な避難所を確信できないとき。

あなたがマネーマーケット口座を持っているとき、あなたはあなたのバランスがバランスによって保証されていることを確信することができます 連邦預金保険公社 （FDIC）最大$ 250,000。 通常、必要な最小残高があります。 残高が最低額を下回る投資家は通常、手数料が発生します。

多くのMMアカウントには、小切手書き込み機能とデビットカードが付属しています。 しかし、投資家の取引量は限られており、月に合計6回の送金と電子支払いがあります。 連邦準備制度D. 所定の限度額を超えた消費者には手数料がかかります。

これらの口座は有利子であり（通常は1桁の収益）、従来の普通預金口座よりも少し多く支払う場合があります。 これは、国債（Tボンド）のような低リスクで安定したファンドに投資でき、通常、普通預金口座よりも高い金利を支払うことができるためです。 リターンはそれほど多くないかもしれませんが、マネーマーケットアカウントは まだかなり良い選択 不確実な時期に。

彼らはマネーマーケットファンドではありません

マネーマーケットアカウントをマネーマーケットファンドと間違えることはよくあることですが、2つの金融商品の間には重大な違いがあります。

NS マネーマーケットファンド低リスク、低リターンの投資を特徴とする投資信託です。 これらのファンドは、現金や現金同等物の有価証券などの非常に流動性の高い資産に投資します。 彼らは一般的に、短期的に成熟する高信用格付けの債務ベースの証券にも投資します。 ポジションに関連する負荷がないため、MMファンドへの出入りは比較的簡単です。

しかし、多くの場合、投資家はマネーマーケットを聞いて、自分のお金が完全に安全であると想定します。 しかし、これは当てはまりません 金融市場 資金。 これらの種類の口座は依然として投資商品であり、FDICの保証はありません。

マネーマーケットファンドのリターンは、市場金利に依存します。 それらは変動金利の負債と商業に投資するプライムマネーファンドのような異なるタイプに分類されるかもしれません 非財務資産の紙、または手形、債券、およびなどの標準的な米国財務省発行の債務に投資する財務資金 ノート。

インフレリスク

よくある誤解は、マネーマーケットアカウントにお金を入れることであなたを守ることができると信じていることです インフレーション. しかし、それは必ずしも真実ではありません。

多くの人が、まったく利子を稼ぐよりも銀行に少額の利子を稼ぐ方が良いと主張していますが、長期的にインフレを上回ることは、実際には短期金融市場のアカウントのポイントではありません。 2020年のインフレ率は低く、12月の時点で1.36％でしたが、20年間の過去の平均インフレ率は2.1％です。 一方、平均的なマネーマーケットアカウントは支払います .60％未満 興味。 したがって、短期金融市場の口座にあるお金がインフレを上回る可能性はありません。

たとえば、インフレが20年の過去の平均よりも低いと仮定しましょう。 このような状況でも、銀行がこれらの口座に支払う金利も低下し、口座の本来の意図に影響を及ぼします。 したがって、マネーマーケット口座は安全な投資ですが、実際にはインフレからあなたを保護するものではありません。

ちょうどいいバランス

インフレ率の変化は、マネーマーケット口座の有効性に影響を与える可能性があります。 要するに、これらの口座にあなたの資本の高い割合を持っていることは非効率的です。 ただし、従来の普通預金口座よりも大きな最小残高が必要です。

不測の事態やライフイベントに備えて、これらの種類の口座に現金で保管する必要のある金額には、通常、6か月から12か月の生活費が推奨されます。 それを超えて、お金は本質的に座ってその価値を失っています。

安全毛布としてのお金

多くの場合、私たちはお金を蓄えることが最も有益なアプローチであると信じるようにプログラムされています。 しかし、それは必ずしも真実ではありません。特に、マネーマーケットや標準的な普通預金口座でお金を節約する場合はそうです。 それに伴うすべての不確実性にさらされて、あなたが公開市場に押し込むために一生懸命働いたお金を手に入れることは困難です。 残念ながら、人々はしばしばそれを投資する代わりにあまりにも長い間彼らの現金ポジションに置かれたままになります、そしてそれはすべて恐れのためです。

大不況は、すでに警戒心の強い投資家をさらに現金を蓄えているうさぎの穴に導いただけでした。 しかし、あなたのお金の高利回りの利益は、多様な投資からのみ得られます。 50年前は、毎日少しずつお金を貯めて大丈夫だと確信することができましたが、現代は私たちの財政の安定のためにはるかに異なる未来を決定づけています。 今日の課題は、私たちの自然な反射神経を上回り、すべてを保持することです。

それを分割する

資産の分散は、投資の基本法則の1つです。 現金も例外ではありません。 すべてのお金をマネーマーケット口座に保管することを主張する場合、FDICが保証する金額である250,000ドルを超える口座を1つの口座に保管することはできません。 可能な限りお金を保証するために、複数の銀行口座を持つ家族や不動産を見るのは珍しいことではありません。

この戦略を使用すると、お金を3つの「バケット」に分割すると便利です。 短期（1年から3年）、中期（4年から10年、そして 長期的（10年以上）は、投資家に、お金がどれだけの期間、そしてどれだけのお金を払わなければならないかについて、より論理的なアプローチに導く可能性があります 保存されます。 より戦術的なアプローチを取るために、同じバケットを適用し、現実的な方法でリスクに対する許容度を評価できます。

年金、生命保険、債券などの他の低リスクの投資手段に長期資金を投入することを検討してください。 国債. 現金で保管されているお金の価値を失うリスクをヘッジするために、純資産を分割するオプションは無数にあります。 マネーマーケット口座以外のいくつかの投資ビークルは、より高い関心を提供します。 より寛容な投資家や短期および中期的に資金を動かし続けたい人のために、 あなたが求める利益を提供できる資金と投資戦略—与えられた時間とあなたの胃 ボラティリティ。 これらのアプローチは、あなたの人生の各期間にわたってお金を絶えず動かし続けることに加えて、お金がその価値を失うことから保護しながら、現在および将来のインフレを上回るのに役立ちます。 いずれにせよ、これらの製品を完全に理解することに熱心であることは、あなたがあなた自身のために正しい決定をすることを可能にするものです。

結論

マネーマーケットアカウントは、あなたのお金を駐車し続けるという唯一の目的を果たします。 ただし、お金は移動しない限り何もしません。最終的には、投資家はオプションを調査し、より多様に投資する必要があります。