ゴールドIRAを取得する必要がありますか？

に投資することで何が得られますか 金投資退職金口座? あなたは文字通りあなたの引退した巣の卵の一部を金に変えています。 そうは言っても、あなたのポートフォリオにゴールドIRAを入れることはあなたにとって正しい動きですか？ すべてではない IRAアカウント 金投資を許可しますが、この記事は、IRAで何を探すべきかを理解し、金の退職卵を作成できるかどうかを確認するのに役立ちます。

金の価格の変動

オンスあたりの金価格は、1999年9月の255ドルから、2020年8月の1,937ドルの高値までの範囲でした。 2021年3月の時点で、金は1オンスあたり約1,737ドルでした。 そのため、大幅な成長が見られましたが、ある程度の縮小も見られました。

ゴールドIRAは 種 投資家が物理的な金、銀、プラチナ、およびを所有できるようにする個人年金口座（IRA）の（しゃれを意図した） パラジウム 通常のIRAが制限されている、現金、株式、債券などのより一般的な資産の代わりに。 金やその他の材料をIRAの有価証券として使用する可能性は、1997年に議会によって作成されたとエドマンドCは述べています。 Fortress GoldのチーフストラテジストであるMoyは、元米国造幣局のディレクターとして、世界最大の金と銀のコインの生産を監督しました。

ゴールドIRA：成長傾向

ゴールドIRAは、多様な退職ポートフォリオを求める投資家にアピールします。 「金価格は一般的に 反対方向 紙の資産のうち、退職ポートフォリオに金のIRAを追加することで、インフレに対する保険契約が提供されます」とMoy氏は述べています。 "これ バランスの取れたアプローチ 特に長期的にリスクを平準化するため、IRAのような退職後の投資に適しています。」

ミントのディレクターとしての在職中、モイは金のIRAの需要はほとんどなかったと言います。 それらは非常に複雑な取引を含み、最も永続的な投資家だけが喜んでそうしました 追及する。

「あなたは見つける必要があります 受託者 また カストディアン 承認された預託機関と一緒にIRAのために。 次に、承認された金またはその他の貴金属を購入し、カストディアンが説明できる方法で保管場所に転送する必要があります」とMoy氏は説明します。

以来 経済危機 しかし、2008年の大不況とその結果としての大不況により、金のIRAの人気が大幅に高まっています。 記録的な金の売り上げと、取引を処理および簡素化するためのより多くの企業の出現により、金のIRAへの投資が可能になりました。 ワンストップショップ. その結果、金のIRAは堅調に成長しました。

そしてもちろん、経済ニュースや世界のニュースの影響もあります。 「連邦準備制度の刺激策の潜在的なインフレの影響と地政学的リスクの急激な増加のために、金のIRAへの強い関心が続いています」とMoyは言います。

黄金ルール

「ゴールドIRAは、従来のオプションまたはロスオプションのいずれかです」と元ディレクターのダニエルセンテルは述べています。 これらを提供するニューヨーク州モンゼイを拠点とする金融サービス会社であるBroadFinancialでのコミュニケーション アカウント。 どちらのバージョンでも、ゴールドIRAは、コインであろうと実際のゴールドであろうと、実際のゴールドにのみ投資できます。 地金.

カリフォルニア州カールスバッドのファイナンシャルアドバイザー兼総合アドバイザーの創設者であるブレットゴットリーブ氏によると、最初に考慮すべきことは、あなたが 金会社の株式や投資信託、または金を追跡する上場投資信託ではなく、ポートフォリオに物理的な投資をしたい 索引。

実際の金属を選択した場合、IRAに保持されるために特定の基準が適用されます。 「貴金属のコインまたはバーは、IRSの細かさの基準を満たしている必要があり、IRAの所有者ではなくIRAの受託者が保有している必要があります」とMoy氏は言います。 「金はIRS承認の保管場所に保管する必要があります。」

言い換えれば、地金や種を貸金庫、金庫、クローゼットに隠してはいけません。 「IRAの拠出、支払い、税金に関する他のすべての規則が適用されます」とMoy氏は付け加えます。

ブローカーまたはカストディアンを見つける

IRA資金を金に入れるには、 自己管理型IRA、 投資家が直接管理し、他のIRAよりも幅広い投資商品を所有することが許可されている一種のIRA。 ゴールドIRAの場合、 ブローカ アカウントを作成および管理するためのゴールドとカストディアンを購入します。 テキサス州キャニオンに本社を置くGoldStarTrustの社長であるJohnJohnsonは、この会社が実際の地金を保管または保有すると述べています。

カストディアンは通常、銀行、信託会社、信用組合、証券会社、または貯蓄貸付組合です。 個人投資家および金融機関に資産保管サービスを提供するために連邦および/または州の機関によって承認された アドバイザー。 彼らはIRAクライアントのために金属ディーラーを選択しません。 これは投資家の責任です。 しかし、確立されたカストディアンは全国の数百のディーラーと関係があり、そのリストを喜んで共有するかもしれません。

また、他の方法でも機能します。 「一部の金属ディーラーはIRAカストディアンを推薦するかもしれません」とジョンソンは言います。 「しかし、消費者はいつでも自分でカストディアンを自由に検索できます。」

使用する会社の選択 モイ氏によると、これは大手証券会社が一般的に提供していない特殊なタスクであるため、複雑です。 「宿題をしたとき、私にとって重要な基準がいくつかありました」と彼は言います。 これらには以下が含まれます：

• 透明性：すべてのコストを事前に知っておくと、投資後の隠れた料金など、厄介な驚きを避けることができます。
• 実績：次のような客観的な第三者から優れた評判を持つ会社を探します。 ベタービジネスビューロー または ビジネス消費者同盟. Moyは、顧客が会社について何を言っているか、特に苦情の件数を掘り下げることも役立つかもしれないと言います。 彼は「教育的で、売れ行きが悪い」会社を探しました。
• 柔軟性：投資家のニーズと目標はそれぞれ異なるため、Moyは、万能のアプローチではなく、あなたに対応する会社を選択することをお勧めします。
• 資格：投資を保護するために、適切で必要なすべてのライセンス、登録、保険、および債券を持っている会社とのみ取引する必要があります。 それらのライセンスおよびその他の情報の確認を依頼してください。

特別費用

ゴールドIRAでゴールドを所有するには、特別な費用がかかります。 投資家が直面する料金は次のとおりです。

• 売り手の料金（マークアップ）：「金には継続率がありますが、 マークアップ 金地金、コイン、プルーフなどが必要かどうかによって異なります」とSentell氏は言います。 ベンダーによっても異なる可能性のあるマークアップは、1回限りの料金です。 「同様に、投資家が売却しなければならない場合、金の各形態は独自の一連の要件を提示します」と彼は付け加えます。
• 退職金口座の設定：この1回限りの料金は、新しいIRAアカウントを確立するために請求されます。 これも機関によって異なりますが、すべての金融サービス会社がゴールドIRAを扱っているわけではないため、通常のセットアップ料金よりも高くなる可能性があります。
• カストディアン手数料：繰り返しになりますが、これらの年間コスト（および関連する資産や取引手数料）はすべてのIRAで発生しますが、それよりも高くなる可能性があります。 この種の口座の場合、特に他の口座を持っている金融機関とは別の金融機関に行かなければならない場合。
• 保管料：金は、保管料が請求される資格のある保管施設が保有している必要があります。
• キャッシュアウト費用：サードパーティのディーラーに金を販売して金のIRAを閉鎖したい場合、ディーラーは公開市場での支払いよりも少ない金額を支払うことを望んでいると述べました。 したがって、購入してから価格が大幅に上昇しない限り、資本の一部を失う可能性があります。

一部のIRA企業は、現在の卸売価格で金を買い戻すことを保証しますが、それでも可能です。 アカウントを閉鎖することでお金を失います。これは通常、通常のIRAの開閉では発生しません。

必要な最小限の配布の問題

72歳に達すると、服用が義務付けられます 必要な最小分布 （RMD）従来のゴールドIRAから（ただし、ロスのものからではありません）。 もちろん、金属は特に流動的ではないので、それらの分配のための現金を見つけることは問題になる可能性があり、そうすることが有利でないかもしれないときにあなたの金の一部を売らなければならない原因になります。 ただし、この問題は、他の従来のIRAからRMDの合計額を取得することで改善できます。

小切手帳IRA

カストディアンとそれに関連するコストを回避する方法は1つあります。それは、カストディアン管理を必要としない自主的なIRAである「チェックブックIRA」と呼ばれるものを開くことができるということです。 あなたがしなければならないので、小切手帳IRAの設定は複雑です 有限責任会社 （LLC）そして、2つの要件を挙げれば、当座預金口座を持っています。

ただし、Sentellが指摘しているように、投資家は米国のゴールドアメリカンイーグルを購入できます。 財務省の造幣されたコイン、彼らの退職金口座のために、そしてそれらを個人的に保持し、カストディアンを回避し、 保管料。 内国歳入法408（m）に記載されている、この税法の例外を享受しているコインは他にありません。 IRSは現在、このタイプのIRAを精査していると言われているため、このオプションは慎重に進めてください。

圧延金

通常またはロスのいずれかのIRAまたは401（k）を既にお持ちの場合は、その資金の一部またはすべてをゴールドIRAにロールオーバーするオプションがあります。 ロールオーバープロセスは、他の退職基金の場合と同じです。 通常、アカウント申請書に記入し（オンラインまたは紙で）、アカウントは通常、申請書の完了と受領から24〜48時間以内に確立されます。

「署名された送金リクエストがすべての当事者によって受信されると、2人のカストディアンは互いに連絡を取り合い、資金を新しいカストディアンに送金し、新しいゴールドIRAに資金を提供します」とGottlieb氏は言います。 新しいIRAアカウントで資金が利用可能になると、アカウント担当者は、消費者が購入できる現在の貴金属オプションを確認します。 「購入したい正確なタイプについて彼らにアドバイスし、その時点で価格は固定されています」とゴットリーブは付け加えます。

ゴールドの特別なリスク

すべての投資にはリスクと見返りがあり、金が含まれます。 「多くの点で、金のIRAには、あらゆる投資と同じリスクがあります」とMoy氏は言います。 “金の価格は上下する可能性があります ボラティリティがあります。 誰もその将来を正確に予測することはできません。」

しかし、リスクにもかかわらず、モイはあなたの退職基金の一部を黄色のものに投資する理由があると言います。 「ゴールドには、5、000年の歴史があります。 価値の保存」とモイは言います。 「私たちが見てきたように、在庫はゼロになる可能性があります[企業に大混乱を引き起こします] リーマンブラザーズ、債券はアルゼンチンのようにデフォルトになるか、大きくなる可能性があります 散髪 ギリシャのように。 ドルの価値は[特定の期間に]着実に下がっています。 しかし、金は決してゼロの価値はありません。」

金の価格が下落した場合、Moyはおそらくあなたの紙の資産がうまくいくことを意味すると言います。 したがって、ポートフォリオが金と紙ベースの投資の両方とバランスが取れている場合、金側の損失は他の資産が経験する利益とバランスが取れます。 「これらのリスクの多くは、従来のIRAにも存在します。 また、従来のIRAには、ゴールドIRAにはないリスクがあります」と彼は付け加えます。

ただし、物理的な金への投資に固有のリスクもいくつかあります。 物理的な商品はすべて盗難の対象となります。 誰かがあなたの金が保管されている保管庫に侵入する可能性があります。 ただし、ゴールドIRAの資格を得るには、預託機関に保険をかける必要があります。これにより、アカウントがカストディアンの口座を超えない限り、投資が保護されます。 記載値 アカウントでは、

「顧客のアカウントから盗んだり、コミットしたりする可能性のある信頼できないカストディアンもいます。 実際には持っていない、または購入する予定のない貴金属を販売することによる詐欺」と述べています。 モイ。 「これらのリスクは、金融取引を保証するカストディアンを選択することで軽減できます。」

結論

ゴールドIRAは通常、「オルタナティブ投資、」これは、それらが公的取引所で取引されておらず、価値を評価するために特別な専門知識を必要とすることを意味します。 金は高収益の可能性を秘めていますが、そのきらめきに目がくらむのは簡単です。 金価格は予想外に急落する可能性があります. 金が上昇しているときは、その時点で投資する場合、市場のトップで購入するか、その近くで購入するかを決定する必要もあります。 待つことはもっと理にかなっているかもしれません。

ゴールドIRAを検討している場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談して、金属がポートフォリオの全体的な目標にどのように適合するかを判断してください。 一般に、すべての卵を1つのアセットバスケットに入れることは決して良い考えではありません。 金があなたにとって確かな選択であると思われる場合、Sentellはあなたの退職基金の3分の1以下を金のIRAに入れることを提案します。 ゴットリーブは、「個人のポートフォリオ全体の10％から15％が、紙の形式[金のIRAでは許可されていない]または物理的な保有物であるかどうかにかかわらず、金に投資する」ことを推奨しています。