あなたの顧問の指定はどういう意味ですか？

金融サービス業界は、投資家を混乱させることがあります。 ファイナンシャルアドバイザーが名前の後に使用するさまざまな3文字および4文字の専門家の指定は、この混乱を助長する可能性があります。

この記事では、あなたが見るかもしれない最も一般的なファイナンシャルアドバイザーの指定のいくつかを説明しようとします。

認定ファイナンシャルプランナー（CFP®）

NS CFP指定 多くの人がファイナンシャルアドバイザーのゴールドスタンダードと見なしています。 この指定は、CFP理事会によって管理および付与されます。 CFP®指定のアドバイザーは次のとおりです。

• • 教育要件を完了しました
    候補者は少なくとも学士号を取得している必要があります
  • フィナンシャルプランニングのコースワークを正常に完了しましたが、 候補者は、CFA、CPA、または高度な学位など、別の該当する専門資格を保持しています。 仕事
  • ファイナンシャルプランニングのトピックに関する申請者の理解をテストする包括的な試験であるCFP試験に合格し、数日間にわたって実施されました。
    実務経験：指定されたアドバイザーは、業界で3年の経験、または見習い経路で2年の経験があります。
    倫理要件に合格
    CFPの保有者と候補者は、犯罪者などの分野を対象とするCFP理事会の倫理要件を遵守する必要があります 歴史、個人破産、顧客の苦情、雇用主および一般人による解雇の理由 行為。

CFP保有者は、2年ごとに30時間の継続教育（CE）単位も修了する必要があります。 

チャータードファイナンシャルアナリスト（CFA）

NS CFA指定 CFAインスティテュートによって管理および付与されています。 CFA憲章は、財務管理、分析、および計画のゴールドスタンダードとして広く認識されています。 CFAの指定を取得するには、候補者は次の3つのレベルの試験に合格します。

• 会計
• 経済
• 倫理
• 資金管理
• 証券分析

チャーターの取得を希望する候補者は、次のいずれかの要件を満たしている必要があります。

• 4年の専門的な仕事の経験
• 学士号を無事に修了
• 合計4年間の専門的な仕事の経験と教育の組み合わせ

CFA憲章は、 投資アナリスト および関連する職業。 確かに、この指定を取得したアドバイザーは十分な資格がありますが、この試験はCFP試験ほど強力な個人の財務計画をカバーしていないことに注意することが重要です。

公認会計士（CPA）

NS CPA指定 米国公認会計士協会によって付与されています。 公認会計士の指定を取得するには、受験者は一連の試験に合格し、特定の教育要件を満たす必要があります。 公認会計士の候補者は、少なくとも学士号を取得している必要があります。

公認会計士は、大小を問わず、個人および企業の会計士および税務顧問の両方として機能します。 この指定は、一般的に監査または公認会計士で働く人々にも必要です。

多くの公認会計士は、投資および財務計画サービスを提供しています。 ただし、CPAの指定自体は、保有者が財務計画や投資の問題についてより知識があることを意味するものではありません。 これらのサービスを提供することは、通常の税務および会計サービスを超えた公認会計士の成長分野と見なされています。

パーソナルファイナンシャルスペシャリスト（PFS）

NS PFS指定 によって付与されます 米国公認会計士協会（AICPA）. この指定は、すでにCPAである人のみが利用できます。 多くの人がこの指定をCPAの財務計画指定であると見なしています。

PFS保有者は次のことを行う必要があります。

• CPA指定の有効な保有者であること
• AICPAのメンバーになる
• 指定を申請してから5年以内に、フィナンシャルプランニングに関連するビジネス経験を2年間教えてください。
• 指定を申請してから過去5年以内に、最低75時間のファイナンシャルプランニング教育を受けてください。

指定保有者は、PFS試験に合格し、3年ごとに60時間の継続教育要件を満たす必要があります。

チャータードライフアンダーライター（CLU）

NS CLU指定 生命保険や不動産計画に集中したい人のためのものです。 指定は、アメリカンカレッジオブファイナンシャルサービスによって管理されています。

指定保有者は、5つのコアコースと3つの選択コース、および8つの100問の2時間の試験を完了しました。 CLU保有者は、年間30時間の継続教育要件も満たし、厳格な倫理要件を満たしている必要があります。

CFPのような指定を保持している一部のファイナンシャルアドバイザーは、焦点が CLU自体は財務計画や投資ではありませんが、保険および不動産計画 クレデンシャル。

チャータードファイナンシャルコンサルタント（ChFC）

CLU認定と同様に、 ChFC指定 また、American College of FinancialServicesによって管理および付与されています。

候補者は、この指定を申請する前に、関連する分野で3年の実務経験を持っていることが推奨されます。 仕事の要件に加えて、プロセスChFC候補者は、CFP®指定のカリキュラムと同様のカリキュラム、および追加の個人財務計画選択科目を学習します。 CFP®とは異なり、ChFC候補者は包括的なボード試験に合格する必要はありません。

試験の教育要件とトレーニングには、次のような分野が含まれます。

• 退職後の計画
• 保険
• 投資
• 不動産計画
• 税金

ChFCとCFP®のどちらが「より良い」指定であるかについては、ファイナンシャルプランニングの実践の中でいくつかの議論があり、どちらもファイナンシャルプランニングの完全な知識を必要とします。

チャータードミューチュアルファンドカウンセラー（CMFC）

NS チャータードミューチュアルファンドカウンセラー（CMFC） 指定は、投資信託に関するアドバイスをクライアントに提供するアドバイザー向けに設計されています。 これは、財務計画大学によって管理および付与されています。

このプログラムは、Investment Company Instituteと共同で設計され、オープンエンドと クローズドエンド型ファンド、資産配分、リスクとリターン、および相互の選択とアドバイスの方法 資金。 試験はまた、専門家の行動と退職計画をカバーしています。

CMFCに指定されたアドバイザーは、前述のトピックに焦点を当てた学習プログラムを完了し、試験に合格しました。 専門家は、隔年で16時間の継続教育を完了し、指定を継続して使用するにはわずかな料金を支払う必要があります。

結論

ファイナンシャルアドバイザーが使用するこれらおよび他の多くの指定は、投資家を混乱させる可能性があります。 多くの指定は、専門的に学び、成長し続けるためのアドバイザーによるイニシアチブを示しています。 潜在的なクライアントとして、あなたのアドバイザーの指定が何を意味するか、そしてそれを得るためにとられたステップを理解することは重要です。 そうすることで、彼らの専門的な焦点だけでなく、アドバイザーの仕事や教育の背景についての洞察も得られます。

ここにリストされている指定に加えて、他にも多くの指定があります-特に金融専門家の特定の側面を対象としたものです。 これらは、とりわけ、退職後の計画、慈善団体への助言、または遺産や不動産の計画などを専門とすることを選択したアドバイザーを対象としています。