回答された上位6つの予算に関する質問

予算編成には否定的な意味合いがありますが、全体的な財務状況に驚異的な影響を与える可能性があり、予算を作成して維持するための労力は最小限で済みます。

予算は、キャッシュフローを整理するための単なるツールと考えてください。 本質的に、あなたは 最高経営責任者（CEO 小規模では、あなたの会社（または家族）を確実にするための措置を講じます 現金流量 毎月監視されます。

お金を節約し、借金を返済し、それでも良いライフスタイルを楽しむ方法を学ぶには時間がかかりますが、あなたの教育はこれらの6つの質問から始めることができます。

1. 投資のためにいくら取っておかなければなりませんか？

あなたがどれだけ取っておかなければならないかを決めるとき 保存または投資、あなたの年齢を含む考慮すべき多くの要因があります、 可処分所得、 と 流動性 ニーズ。

年

あなたの年齢はあなたを決定するのに役立ちます 資産配分 （若い投資家はより高いはずです エクイティ 古いものよりも割り当て）と次のような将来の目標に向けてどのくらいのお金を投入する必要があります 家を買う または退職。 若い個人は賃金が低いため、20代または30代の投資家は、一般に、退職資産がほとんどない50代の投資家よりも少ない金額を片付ける余裕があります。

可処分所得

可処分所得は、生き残るために支払う必要のあるすべての費用とは無関係です。 あなたはそれをおもちゃに使うか、節約のためにそれを隠しておくことができます。 あなたが持っている可処分所得の量は、あなたが今どれだけの楽しみを持つことができるか、そしてあなたが人生の後半でどれだけの楽しみを計画することができるかを決定します。

利用可能な現金

流動性とは、資産をどれだけ早く現金に変換できるかを意味します。 あなたの流動性のレベルは、一般的にあなたが受け取る金利の種類またはあなたがあなたのお金にアクセスすることができる速さを決定します。 あなたがお金を引き出すためにあなたに課税する口座にあなたのお金を置くか、あなたが何年も後にだけあなたに引き出しをさせるならば、あなたは非常に

非流動性 財政的スタンス。 どの程度の個人流動性を維持するかはあなた次第であり、投資する前に決定する必要があります。

2. 退職のためにいくら貯蓄すればよいですか？

あなたの将来のために貯蓄を始めるためのいくつかの良い方法は次のとおりです。 雇用主が後援する退職金口座 （例えば。、 401（k）s）アカウントに資金を供給するために税引き前のドルを使用できるようにします。 多くの雇用主はあなたの年収の一定の割合まで一致させることさえ提案します。 可能であれば、会社が一致する最大額を支払うことを常に検討する必要があります。 雇用主の試合は基本的に無料のお金であり、税引前の収入で資金を調達する能力は、投資収益を考慮する前でもあなたに無料の収益をもたらします。

雇用主が後援する計画が最大化されたら、投資に充てることができる余分なお金は、完全に資金を調達するために使われるべきです。 個人年金口座 （IRA）今年の。 あなたまたは配偶者の退職金口座は、あなたの投資資産の非課税の評価を提供します。これは、 長期的な成長 これらの資金で見つかりました。

節約または投資する金額を定義する魔法の金額はありませんが、純収入の10％が望ましい目標です（ただし、5％から開始することは依然として称賛に値します）。 投資のために取っておかれるお金は、月額または年額の費用がかからないようにする必要があります。 これは、次のようにすばやくアクセスできる「クッションアカウント」または緊急資金がある場合にのみ検討する必要があります。 普通預金口座 また 財務省短期証券.

3. 借金をどのくらい早く返済する必要がありますか？

車の融資など、私たちの債務の一部には特定のものが付属しています 返済 スケジュール。 それでも、ローリング 債務証書 クレジットカードのように、一般的に自分の人に応じて支払うことができます 担税力. これが裁定の格言です。既存の投資口座がある場合は、課税対象の投資口座にお金を割り当てないでください。 クレジットカード バランス。 ほとんどのクレジットカードは、毎年5％から30％の利息を請求します。これは、平均的な投資家が株式、債券、またはファンドから得られると期待できる額を超えることがよくあります。 最初にクレジットカードを支払い、次に課税対象の投資口座にいくらかのお金の予算を立て始める方がはるかに良いです。 そうすることで、エスカレーションを節約できます 支払利息.

一部の固定期間ローンは過払いを許可しますが、他のローンは許可しません。 あなたは評価する必要があります 金利 固定債務を早期に返済することが正しい道であるかどうかを判断するために支払われる。 既存の場合 クレジットカードの借金、これは自動車ローンよりも利子がかかる可能性があります。 この場合でも、最初にクレジットカードの債務を返済することを目標にする必要があります。

あなたが彼らに連絡するならば、いくつかの債権者はあなたに異なる支払いオプションを与えるでしょう。 毎月の支払いを増やしたり、予算に合わせて調整したりできる場合があります。

まず、ないことを確認します 前払いペナルティ 特定の債務を早期に返済するため、これらはあなたが得る貯蓄を無効にする可能性があるため 支払利息. カードが多すぎる場合、または最初に支払うべきカードがわからない場合は、 整理のためのローン すべてのカードと借金を返済し、毎月1回の管理可能な支払いを行います。 このルートを使用する場合は、この統合ローンを完済するまで、クレジットカードの使用を停止し、新しいローンの取得を停止する必要があることを忘れないでください。

4. 住宅ローンを過払いする必要がありますか？

あなたの モーゲージ 多くの場合、あなたが持っている最も安い債務の源です（それが 従来の住宅ローン ではなく サブプライム）、しかしそれでもあなたの毎月の支払いで過払いすることは理にかなっているかもしれません。 何よりもまず、このオプションを検討する前に、決済できる高利の債務をすべて行う必要があります。 2〜3か月の緊急資金があるのも良いことです 当期純利益 過払いを決定する前に。 基本的に、過払いと見なされるお金は、普通預金口座または投資口座に入金されるお金である必要があります。つまり、他のすべての予算カテゴリは 完全に資金提供 当面。

節約されるよりも多くの投資で稼ぐことは可能ですが 住宅ローンの利子、それはあなたを市場変動のリスクの増加にさらします。 多くの人々は、小さな投資口座を市場で損失の可能性にさらすよりも、（通常）最大の債務源に対して月に数百ドル余分に支払うことを望んでいます。

あなたの金利があなたの住宅ローンに有利であるほど、代わりに投資するために余分なお金を保つためのスケールのヒントが多くなります。 一方、住宅ローンの支払いは一般的に税控除の対象となります。 あなたの全体的な税の状況に応じて、余分な 控除 毎年より多くのお金を節約することができ、過払いする価値があります。

5. 予算をどのように維持および更新する必要がありますか？

最初の数か月で、確認することが不可欠です アカウントステートメント 定期的に、あなたが費やしている金額と内容を正確に確認してください。 これらの数字はあなたの予算で設定された金額と比較されるべきであり、あなたの人生の現実を反映するために調整がなされるべきです。 これはあなたの予算があなたの経済生活に関連し続けるための最良かつ最も簡単な方法です。

必然的に、月額ではなく1年の間に合計したい「1回限りの」費用に出くわすでしょう。 たとえば、冷蔵庫がフリッツに乗って修理に400ドルかかるとします。 これは正当な家計の維持費ですが、予算の一部に400ドルを追加するのは正確ではありません。 家計費 または維持。 これらの散発的な費用を追加して、「家のメンテナンス」または予算内の同様のカテゴリの年間数値に到達することをお勧めします。

ただし、予算が厳しすぎて楽しみの余地がほとんどない場合は、この予算に固執しないことを忘れないでください。 あなたが手形をカバーしているのを見つけたら、借金を減らし、満たす あなたの緊急資金 普通預金口座ですが、最新の映画や友人とのパーティーを見逃すことはできません。新しい目標を反映するために、予算を再評価する必要があります。

予算をニーズ、ウォンツ、および将来の目標に合わせて最新の状態に保てない場合は、現在の喜びのために予算を放棄し、適切な計画を立てれば、両方を持つことができます。

6. なぜ私はいつも私の予算に収まらない費用を持っているのですか？

多くの経費が彼らの予算に場所を持っていないように思われるので、何人かの人々は予算の使用をやめます。 これは部分的に予想されることであり、簡単に修正できます。 適切な予算には、特定の月または年に発生するすべての異なる経費に対して「その他」のカテゴリがあります。

雑費の目標予算は、数か月にわたって行われた購入を調べ、単純な平均を計算するだけで作成できます。 修正、購入、または借用しなければならなかったものは何でしたか？ それらのサプライズを他のカテゴリのいずれかに含めることができますか？ そうでない場合は、これらの雑費を予算に追加して、今年の残りの期間をカバーします。

重要なのは、どのコストが 修繕 （交渉不可であり、毎月支払う必要があります）対 変数 （月や気分によって変動します）。 たとえば、家賃は固定されています。 ただし、ジムのメンバーシップは固定料金であり、終了することを選択した場合でも削減できるため、変動します。 コストが固定か変動かがわかれば、予算編成との戦いの半分に勝ちました。 場合によっては、不足しているカテゴリや予算を過小評価している可能性のある場所について元の予算を再評価するだけで、答えが簡単になることがあります。

贈り物や旅行はあなたの予算の中でそれらの場所を持っているべきです、そして娯楽費は外食、そして雑誌や軽食のような小さな衝動買いを含むべきです。 そうでなければ、あなたはいつもあなたの予算に家がない費用であなた自身を見つけるでしょう、それはあなたがプロセスに固執するのを思いとどまらせるかもしれません。 時間の経過とともに、お金の行き先について自分自身に正直である限り、予算は支出パターンをより厳密に反映していることがわかります。

結論

良い予算編成は、謙虚な、または制限的な努力のように見えるかもしれませんが、オープンマインドで、将来の目標を設定してアプローチすれば、実際には非常に自由になる可能性があります。 結局のところ、予算の目標は、私たちが欲しいものや必要なものに安全に費やすことができるものを最大化すると同時に、堅実な財政の未来を計画することです。