カーギャップ保険とは何ですか？本当に必要ですか？

自動車保険は、道路上で経済的に保護された状態を維持するために必要です。 賠償責任保険と衝突補償に加えて、ギャップ保険も購入する必要があるかもしれません。 ギャップは、「保証付き自動車保護」の保険業界の頭字語です。

カーギャップ保険が必要かどうかは、購入またはリースする車両の種類によって異なります。 しかし、ギャップ保険はそれだけの価値がありますか？ それは、あなたが請求を提出した場合にあなたの包括的な自動車保険が支払うよりも多くのお金を車に借りているかもしれないとあなたが信じている場合かもしれません。

車のギャップ保険とは何ですか？

ギャップ保険は、車両の保険金額と、所有者が返済しなければならないローンまたはリースの残高との差額をカバーする補足的な自動車保険です。 ローンが返済される前に車両が合計または盗難にあった場合、 ギャップ保険 あなたの自動車保険の支払いとあなたが車に借りている金額との間のどんな違いもカバーします。

あなたが車の購入に資金を提供している場合、あなたの貸し手はあなたに特定のタイプの車、トラックまたはSUVのためのギャップ保険を持っていることを要求するかもしれません。 具体的には、これ 高級セダンやSUV、特定の種類のスポーツユーティリティなど、通常よりも速い速度で減価償却されて価値を失う可能性のある車両が含まれます 車両。

ギャップ保険の仕組み

運転手にとって、自動車が初期の価値よりも多くの貸し手またはリース会社に借りを負っているのはかなり簡単です。 少額の頭金と長いローンまたはリース期間で十分です。少なくとも、毎月の支払いで車両の十分な資本が得られるまでは。

クレームの提出と車両の評価に関して、資本は自動車の現在の価値と等しくなければなりません。 あなたが支払った価格ではなく、その価値は、車が破壊された場合にあなたの通常の保険が支払うものです。 問題は車が 減価償却 道路での最初の数年間はすぐに。 実際、平均的な自動車は、購入してから最初の1か月でその価値の10％を失います。

あなたの車が破壊された場合、あなたの方針は車を真新しい車と交換する費用を支払いません。 あなたの車に匹敵する車が中古車のロットで何のために売れるかについてのチェックを得るでしょう。 保険会社はこれを車両と呼んでいます 実際の現金価値.

ギャップ保険はその特定のギャップをカバーしていません。 支払いは実際の現金価値に基づいており、あなたへの経済的損失を最小限に抑えるのに役立つ代替価値ではありません。

カーギャップ保険の例

ステッカーの価格が28,000ドルの新車を購入したとします。 あなたは10％を支払い、ローン費用を$ 25,200に下げました。 あなたは5年間の自動車ローンを手に入れました。 簡単にするために、これらのゼロパーセントの新車融資取引の1つを獲得したとしましょう。したがって、毎月の支払いは$ 420です。 12か月後、$ 5,040を支払いました。 あなたはまだ$ 20,160を借りています。

1年後、車は大破し、保険会社は全損として償却します。 あなたの自動車保険契約によれば、あなたはその車両の現在の全額を支払う義務があります。 平均的な車と同様に、あなたの車の価値は1年前に支払った金額よりも20％少なくなっています。 それは22,400ドルです。

あなたの衝突補償はあなたの自動車ローンの未払いの残高をカバーするのに十分にあなたに払い戻しをし、あなたに交換用の車を置くためにあなたに2,240ドルを残します。

しかし、もしあなたの車がその価値も持たないモデルの1つだったらどうでしょうか？ たとえば、購入してから30％減価償却されたとします。 その場合、保険小切手は$ 19,600になります。 あなたはあなたの貸し手に560ドルを借りています。 そして、あなたはまだ新しい車を必要としています、それは車のギャップ保険を持つことが重要になるところです。

これは、車のギャップをカバーするかどうかにかかわらず、支払うことができるものの2つの例です。

ギャップカバレッジがない場合
総貸付額	$20,160
衝突保険の支払い	$19,600
不足	$-560
（ギャップペイアウト）	(0)
あなたの自己負担費用	$560

ギャップカバレッジがある場合
総貸付額	$20,160
衝突保険の支払い	$19,600
不足	$-560
ギャップペイアウト	$560
あなたの自己負担費用	$0

ギャップ保険が必要ですか？

あなたは住宅ローンの債務に関連して「逆さま」という用語を聞いたことがあるかもしれません。 融資対象が住宅であろうと自動車であろうと、概念は同じです。融資対象は現在、それを取得するために実行されたローンの残高よりも価値が低くなっています。

これは思ったほど悲惨ではありません。 あなたが購入にほんの少しのお金を置き、残りを5年以上に渡る小さな毎月の分割払いで支払うならば、あなたはすぐにその家や車の多くを無料で明確に所有することはありません。 元本を返済すると、所有権のシェアが拡大し、負債が減少します。

ギャップ保険は少なくとも不足分をカバーしているので、車が大破した場合でもあなたは危険にさらされることはありません。

カーギャップ保険は、次の場合に意味があります...

Insurance Information Instituteによると、次のような場合は、新しい車やトラックの購入にギャップ保険を購入することを検討することをお勧めします。

• 20％未満の頭金を支払った
• 60ヶ月以上の融資
• 車両のリース（通常、リースにはギャップ保険に加入する必要があります）
• 平均より早く減価する車両を購入した
• 古い自動車ローンから新しいローンにネガティブエクイティをロールオーバー

このような場合、車両が全損と宣言された場合、ギャップ保険は潜在的にマイナスの経済的影響からあなたを保護することができます。

次の場合、ギャップ保険をスキップできる可能性があります...

あなたがまだあなたの車を完済しているならば、あなたはほぼ確実に持っています 衝突範囲. あなたはそれなしで火遊びをしているでしょう、そして、いずれにせよ、あなたはおそらくあなたのローンまたはリース契約の条件によって衝突補償を持っている必要があります。

• あなたは 頭金 購入時の車の価格は少なくとも20％であるため、最初の1年程度であっても、ローンが逆さまになる可能性はほとんどありません。
• あなたは5年以内に自動車ローンを完済しています。
• 車両は、歴史的に平均よりもその価値を保持しているメーカーとモデルです。

チェックする価値があります 全米自動車ディーラー協会 （NADA）ガイドまたは ケリーブルーブック あなたの車がどれくらいの価値があるかについての考えを得るために定期的に。 それをあなたのローン残高と比較してください。 あなたのローン残高があなたの車の価値より少ないならば、あなたはもはや心配するギャップがありません。

カーギャップ保険の長所と短所

最近、新しい車を買うことは高価な提案です。 新車ローンの平均は32,000ドルを超えています。 現在、平均融資期間は69ヶ月です。

あなたの貸し手があなたにそれをすることを許可したとしても、あなたはその車の衝突保険をスキップすることを夢見ないでしょう。 しかし、実際の現金価値よりもその車に多くの債務を負っている期間の衝突保険を補うために、ギャップ保険を検討することができます。 それはあなたの衝突保険が車が破壊された場合に支払うものです。

これは、所有権の最初の数年間で、車に20％未満を置き、ローン返済期間を5年以上に延長した場合に最も一般的に当てはまります。 ケリーブルーブックをざっと見ると、ギャップ保険が必要かどうかがわかります。 あなたの車は現在、ローンの残高よりも価値がありませんか？ もしそうなら、あなたはギャップ保険が必要です。

ギャップ保険の費用はいくらですか？

Insurance Industry Instituteによると、通常の包括的な自動車保険にギャップ保険を年間わずか20ドルで追加できます。

とはいえ、あなたの費用は通常の保険法によって異なります。 つまり、州、年齢、運転記録、および車両の実際のモデルがすべて価格設定に影響します。

大手保険会社は通常、衝突の5％から6％の価格と、自動車保険の包括的な保険料を設定します。 たとえば、これら2つの補償範囲を合わせて年間1,000ドルを支払う場合、ギャップ保険でローンを保護するために、年間50ドルから60ドルの追加料金を支払うだけで済みます。

Bank Rate Monitorによると、ギャップをカバーするために保険会社に行くことは、通常、ディーラーまたは貸し手を経由する他の2つのオプションよりも安価です。

ディーラーオプション

あなたがたくさん車を運転する前に、自動車ディーラーがあなたにギャップカバレッジを売り込もうとする可能性は十分にあります。 実際、州法により提供が義務付けられているものもあります。

しかし、ディーラーは通常、主要な保険会社よりも大幅に高い料金を請求します。 平均して、ディーラーはギャップポリシーに対して500ドルから700ドルの定額料金を請求します。

だから、あなたの現在の自動車保険会社から始めて、少し買い物をするのはお金がかかります。 多くの保険会社は、既存の自動車保険にギャップ保険を追加することを許可します。

有名なキャリアを利用するもう1つの利点は、経済的に意味がなくなったら、ギャップカバレッジを簡単に削除できることです。

ギャップ保険に関するFAQ

ギャップ保険に関して最もよく聞かれる質問に対する簡単な回答を次に示します。

ギャップ保険はお金の価値がありますか？

あなたが現在の価値よりもあなたの車に多くを負っている時間があるならば、ギャップ保険は間違いなくお金の価値があることができます。

あなたが車に20％未満を置くならば、あなたは少なくともあなたがそれを所有する最初の数年の間ギャップ保険に加入するのが賢明です。 その時までに、あなたはそれが価値があるよりも車に負っているより少ないはずです。 車が大破した場合、車の保険金額と貸し手に支払うべき金額との間の不足分を補うために自己負担で支払う必要はありません。

ディーラーの定期的な自動車購入インセンティブを利用する場合、ギャップ保険は特に価値があります。 あなたが低頭金と3ヶ月の「無料」の取引をしているなら、あなたはきっとこれから何ヶ月もの間そのローンを逆さまにするでしょう。

あなたが完全にカバーしている場合、あなたはカーギャップ保険が必要ですか？

包括的な自動車保険は完全にカバーされています。 衝突保険が含まれていますが、破壊行為から洪水まで、車を破壊する可能性のあるすべての予期しない災害もカバーしています。 しかし、それはあなたがそれに対して支払った価格やあなたがまだローンで借りているかもしれない金額ではなく、車の実際の現金価値を支払います。

ギャップ保険は違いをカバーします。

ですから、あなたが借りているものと中古車のロットで車の価値との間に実際にギャップがある場合は、ギャップ保険が必要です。 これは、所有権の最初の数年間に発生する可能性が最も高く、ローン残高が縮小するよりも早く新車が減価償却されます。

ローン残高が衝突保険の支払いで全額カバーされるほど少なくなったら、ギャップ保険をキャンセルできます。

ギャップ保険は何をしますか？

あなたの自動車ローンの補足保険としてそれを考えてください。 あなたの車が大破し、あなたの包括的な自動車保険があなたが貸し手に借りているよりも少ない金額を支払う場合、ギャップポリシーが違いを補います。

ギャップ保険に加入するにはどうすればよいですか？

最も簡単な方法、そしておそらく最も安価な方法は、自動車保険会社に既存の保険に追加できるかどうかを尋ねることです。 オンラインで価格を比較して、最良の取引が行われていることを確認できます。

自動車販売店はおそらくギャップポリシーを提供しますが、価格はほぼ確実に主要な保険会社が提供するよりも高くなります。 いずれにせよ、あなたがまだあなたの車にギャップ保険を持っていないことを確認するためにチェックしてください。 オートリース取引は、多くの場合、価格設定にギャップカバレッジを組み込みます。

車を購入した後、ギャップ保険に加入できますか？

はい。 あなたの最善の策はあなたの自動車保険会社に電話して、あなたがそれをあなたの既存の保険に加えることができるかどうか尋ねることです。 あなたの保険会社はあなたの選択肢が何であるか、そしてギャップカバレッジを追加するのにどれくらいの費用がかかるかをあなたに伝えることができるはずです。 必ず比較してください 最高の自動車保険料 適切なオプションを見つけるために。

結論

ギャップ保険は通常、リース契約またはローン契約の条件で要求されない限り、オプションの保険商品です。 それにもかかわらず、あなたが最近新しい車のために砲撃したならば、それはあなたにかなりの安心を与えるかもしれません。

具体的には、車のギャップ保険は、車の中で重大な負の資本を持っている人にとって賢明です。 これには、ほとんどお金をかけなかったり、ローンの返済期間が長引いたりするドライバーも含まれます。 興味のある方 自動車保険の費用を削減、本当に必要がなくなったらギャップ保険にお金を払わないことは、いくらかのお金を節約する一つの方法です。