今日の最高の住宅ローンの借り換え率を比較する

更新しました：2021年8月11日。

本日、2021年8月11日現在、ベンチマークの30年固定借り換え率は3.22％、FHA 30年固定は3.21％、ジャンボ30年固定は3.45％です。 15年固定は2.49％、5/1 ARMは2.88％です。これらの料金は、オンラインで宣伝されている可能性のあるティーザー料金ではなく、当社の方法論に基づいています。顧客に応じて、顧客が見積もることができると期待できるものをより代表する必要があります資格。このページの方法論のセクションで、料金の違いについて詳しく知ることができます。

今日の住宅ローンの借り換え金利

ローンの種類	借り換え	購入
30年固定	3.22%	3.13%
FHA30年固定	3.21%	3.00%
VA30年固定	3.32%	3.04%
ジャンボ30年固定	3.45%	3.18%
20年固定	3.13%	2.97%
15年固定	2.49%	2.38%
ジャンボ15年固定	3.06%	2.88%
10年固定	2.45%	2.31%
10/1 ARM	4.17%	3.74%
10/6 ARM	3.73%	3.37%
7/1 ARM	4.22%	3.96%
ジャンボ7 / 1ARM	2.41%	2.18%
7/6 ARM	4.25%	3.51%
ジャンボ7 / 6ARM	2.78%	2.41%
5/1 ARM	2.88%	2.69%
ジャンボ5 / 1ARM	2.26%	2.04%
5/6 ARM	4.47%	4.05%
ジャンボ5 / 6ARM	2.71%	2.44%

住宅ローンの利子を節約したり、毎月の支払いを減らしたい住宅所有者は、借り換えを検討する必要があります。最高の借り換え率を見つけることは、関心のある数千ドルを節約するのに役立ち、あなたの予算でより多くの小刻みに動く余地を提供します。住宅所有者が借り換えの恩恵を受けることができる他の理由には、民間住宅ローン保険（PMI）の廃止、住宅ローンのより迅速な返済、住宅担保の利用などが含まれます。

これらすべての利点があっても、借り換えは意味がない場合があります。一つには、住宅ローンを借りたときと同じように、貸し手手数料を支払わなければなりません。そのため、そうするのに十分な金銭的インセンティブがあるかどうかを慎重に検討することが重要です。意思決定プロセスを支援するために、以下の最良の住宅ローンの借り換え率と、点線で署名する前に考慮すべき質問を確認してください。

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よくある質問

によって書かれた：サラ・リ・カイン

住宅ローンの利率とは何ですか？

住宅ローンの利率は、貸し手が住宅ローンに対して請求する利息の額です。このレートは固定することができます。つまり、ローン期間または変数全体で同じままであり、ベンチマーク金利.

借り換えの際の住宅所有者にとって最も重要な考慮事項の1つは、住宅ローンの利率です。この割合は、毎月の支払いと、ローン期間全体で支払う金額に影響します。

住宅ローンの借り換えとは何ですか？

住宅ローンの借り換えは、住宅所有者が既存の住宅ローンを返済するために新しい住宅ローンを借りるタイプのローンです。住宅所有者は、現在の住宅ローン金利と毎月の支払いをより低い金利のものに置き換えることができ、お金を節約できます。

貸し手は、住宅ローンを取得するのと同様に、借り換えの前払い手数料を請求します。これらの料金は、特に低金利が長期的に大幅な節約に相当する場合、それだけの価値があるかもしれません。

住宅所有者が住宅ローンを借り換えるその他の理由は次のとおりです。

毎月の住宅ローンの支払いを下げる： 住宅ローンの利率を下げると、毎月の支払いが少なくなる可能性があります。住宅所有者は、より長いローン期間に借り換えることによってもそうすることができます（これはあなたが全体的に支払う利子の額を下げることはありません）。
別の住宅ローンの種類への切り替え： アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）を所有している多くの住宅所有者は、利息を節約するために固定レート住宅ローンに切り替えます。他の理由は、住宅所有者が彼らのFHAローンから義務的な保険料を取り除きたいということかもしれません。
住宅ローンの期間の変更： 住宅所有者は、住宅ローンをより早く返済するためにローン期間を短縮することができます。

上記の借り換えの理由は、通常、いわゆるレートとタームの借り換え、住宅ローンの借り換えの最も一般的なタイプ。貸し手は、異なるレートと期間であなたの既存の住宅ローンの残高を貸し出します。

と呼ばれる借り換えの一種キャッシュアウト借り換え住宅所有者がローンを借り換えるもう1つの一般的な方法です。キャッシュアウトの借り換えでは、住宅所有者は現在の住宅ローンの残高よりも高い金額のローンを借りて、現金の差額を維持します。住宅所有者は、住宅よりも競争力のある料金を提供する可能性があるため、キャッシュアウト借り換えを選択しますエクイティローンまたは個人ローン、そして現金は主要な家を作るなどのほとんどの目的に使用できます修理します。

借り換えを検討するときは、提供される料金と支払う必要のある手数料に注意を払うことが重要です。そうすれば、新しい住宅ローンに切り替える価値があるかどうかを判断できます。

住宅ローンの借り換え率はどのように設定されていますか？

住宅ローンの借り換え金利は、通常、住宅ローンの購入金利と連動して変動します。つまり、住宅ローンの購入率が下がると、借り換え率も下がると想定できます。逆もまた同様です。ほとんどの場合、借り換え率は購入率よりも少し高くなります。たとえば、キャッシュアウトの借り換え率はリスクが高いと見なされるため高くなります。

貸し手はまた、あなたのクレジットスコアやあなたが持っている資産と負債の量などの要因に基づいてあなたの借り換え率を評価します。さらに、あなたが持っているエクイティの量もレートに影響を与える可能性があります。あなたが持っているホームエクイティが多ければ多いほど、あなたの借り換え率は低くなります。

連邦準備制度は住宅ローン金利を決定しますか？

連邦準備制度は住宅ローンの金利を直接決定しませんが、短期金利を変更すると住宅ローンに影響を与えます。銀行のような金融機関は、これらのレートを使用して相互に借り入れ、通常、これらのコストは借り手に転嫁されます。これが意味することは、連邦準備制度が経済を導くために短期金利を上げたり下げたりする場合、貸し手は彼らの住宅ローン金利に同じことをするかもしれないということです。

良い住宅ローンの借り換え率とは何ですか？

良い住宅ローンの借り換え率現在のものよりはるかに低いものです。ほとんどの専門家は、少なくとも1％低くすることを推奨していますが、少なくとも2％減らすことができれば、それが最も節約できる場所です。

貸し手はまたあなたの住宅ローンの借り換え率を決定する際にあなたの個々の財政状況を考慮します。要因には、クレジットスコア、債務対収益の比率、および所有しているホームエクイティの量が含まれます。最高のレートを確実に得るために、複数の借り換え貸し手と一緒に買い物をすることも重要です。

住宅ローンの種類が異なれば、金利も異なりますか？

住宅ローンの種類が異なれば、金利も異なります。両方のローン期間が同じであっても、購入率と借り換え率は互いに異なる可能性があります。期間の長さが異なる住宅ローンの金利も異なる場合があります。通常、期間が短いほど、金利は低くなります。

固定金利の住宅ローンとARMは一般的に異なる金利を持っています。 ARMは、借り手を引き付けるために、より低い初期金利を提供します。レートは所定の期間固定され、その後、現在の市況に応じて変動します。

金利とAPRは同じですか？

よく同じように考えられますが、金利とAPRは異なる料金です。金利には、借り入れの費用として貸し手が請求する利息のみが含まれます。 APRには、金利の他に貸し手手数料と手数料が含まれています。これらの手数料には、申請手数料、オリジネーション手数料、ブローカー手数料、クロージングコスト、住宅ローンポイント、および貸し手のリベートが含まれる場合があります。

追加料金のため、APRは金利よりも高くなる傾向があります。借り手は、クレジットまたはより低い手数料を提供する貸し手が金利に厳密に一致するAPRを持っていることに気付くかもしれません。

住宅ローンの借り換え金利を改善するにはどうすればよいですか？

最も競争力のある料金を受け取るには、財務状況が最高の状態にあることを確認する必要があります。

より良い借り換え率のために資格を得る確率を上げるいくつかの方法があります：

クレジットスコアを上げる： 現在のスコアを確認するには、AnnualCreditReport.comの3つの主要な信用局すべてから無料の信用報告書を入手してください。不一致がある場合は、適切な貸し手に連絡して異議を申し立ててください。それとは別に、あなたのクレジットスコアを上げるための最も効果的な方法はあなたの借金の期限内の支払いをし、借り換えを申請するときに追加のローンを借りることを避けることです。
家にどれくらい滞在するか、または住宅ローンをどのくらい早く返済したいかを検討してください。 たとえば、より短期間の借り換えが必要で、支払いに余裕がある場合は、より低いレートを取得できる可能性があります。または、家に5年から10年滞在する予定の場合は、導入率の低いARMが最適なルートかもしれません。
ホームエクイティを構築する： あなたが持っているホームエクイティが多ければ多いほど、貸し手はあなたがゲームでより多くの肌を持っていると信じる可能性が高くなり、結果として金利が低くなります。
債務対所得比率（DTI）を下げる： この比率は、毎月の債務返済に向かう総収入の割合です。パーセンテージが低いほど、貸し手に見えるリスクが少なくなり、競争力のあるレートになります。あなたの率を下げるために、あなたの収入を増やすか、あなたの借金のより多くを返済してください。

どのくらいの大きさの住宅ローンを買うことができますか？

あなたが支払うことができる金額はあなたがあなたの既存の住宅ローンのために現在支払っているものに依存します。現在の住宅ローンを快適に購入できる場合は、特に利息費用を節約するために借り換える場合は、同様の（またはそれ以下の）金額に借り換えることが最も理にかなっています。

ただし、現在の支払いに苦労していることがわかった場合は、より低い月々の支払いに借り換えることができます。それはあなたの選択肢について貸し手に話し、あなたが全体的にどれだけの利子を支払うかという観点からいくつかの調査をすることが理にかなっているときです。

住宅ローンのポイントとは何ですか？

住宅ローンポイント、または割引ポイントは、貸し手が借り手に低金利を与えるために請求する手数料です。これは、ローンの全期間を通じて全体的に利息を少なく支払うことと引き換えに、前払いの利息と考えることができます。

1つの住宅ローンポイントはあなたの率を0.25％、または4分の1パーセント下げます。ローン金額の1％がかかります。たとえば、ローンを300,000ドルで借り換えた場合、1つの住宅ローンポイントで3,000ドルの費用がかかります。

住宅ローンを借り換える必要がありますか？

住宅ローンの借り換えは、毎月の住宅ローンの支払いや低金利をより適切に管理するための優れた方法です。節約できる可能性があるとしても、借り換えはすべての人に適しているわけではありません。

住宅ローンの借り換えが理にかなっているいくつかのシナリオは次のとおりです。

あなたの財政状況は変わりました： 収入が減り、毎月の住宅ローンの支払いを管理するのが難しいか、クレジットスコアが大幅に上がって低金利の資格を得た可能性があります。このような場合、借り換えは毎月の支払いをより適切に管理するのに役立ちます。
住宅ローンの種類を切り替えたい場合： 固定料金期間の終わりに近づいている多くの住宅所有者アジャスタブルレート住宅ローン金利の変動を避けるために、固定金利の住宅ローンへの借り換え。家を早く返済するために、より短い固定料金の条件に切り替える人もいます。
あなたはあなたのホームエクイティを現金化したい： 高利の請求書を返済するために現金を借りたり、大規模な住宅改修に資金を提供したりする必要がある場合、借り換えは低金利のローンを組むのに役立ちます。
あなたは住宅ローン保険を取り除きたいです： 一部の連邦政府が支援する住宅ローンは、借り手が支払うことを要求します住宅ローン保険所定の期間またはローンの全期間を通じて。十分なエクイティを構築している限り、新しいタイプの住宅ローンへの借り換えは、住宅ローン保険を取り除くのに役立ちます。

一般的に、借り換えは、ローン期間にかなりの時間が残っている住宅所有者にとって最も理にかなっています。これは、借り換えに関連するコストが発生するためです。そのため、費やしたお金がそれに見合うかどうかを計算することが重要です。

借り換えは、金利が現在支払っている金利よりもはるかに低い場合にも最も理にかなっています。たとえば、30年から15年の住宅ローンに切り替えて、より低い金利を利用することは価値がありますが、それはあなたが快適に毎月の支払いをする余裕がある場合に限ります。

最終的には、どの状況が最も理にかなっているか、すべてのオプションを徹底的に調査したかどうかを判断する必要があります。借り換えの新しい条件が借り入れのニーズに適合し、財務目標の達成に役立つことを確認する必要があります。

現在の平均住宅ローン借り換え率はいくらですか？

平均的な住宅ローンの借り換え率は、住宅ローンの購入率と同様で、30年間で約2.9％です。平均レートは、貸し手から受け取る見積もりを反映していない場合があることに注意してください。見積もりは、クレジットスコア、負債対収益の比率、ホームエクイティなどの個々の要因によって異なります。

方法論

最良の借り換え住宅ローン金利を見つけるために、私たちは、80％の不動産ローントゥバリューレシオ（LTV）で700から760の範囲のクレジットスコアを持つ借り手を構築しました。次に、200を超える国内のトップ貸し手が提供する最低料金を平均しました。そのため、これらは実際の消費者が住宅ローンを購入するときに表示されるレートです。

住宅ローンの利率は毎日変更される可能性があり、このデータは情報提供のみを目的としています。個人の信用と収入のプロファイルは、彼らが得ることができるレートと条件の決定要因になります。ローン金利には税金や保険料の金額は含まれておらず、個々の貸し手条件が適用されます。