ノーフォールト自動車保険の仕組み

過失のない保険は、誰が過失したかに関係なく、自動車事故に巻き込まれたときの医療費や収入の損失をカバーするように設計されています。 一部の州では、ドライバーに障害のない自動車保険に加入することを義務付けていますが、他の州では、この補償をオプションにしています。 障害のない保険は、「 人身傷害保険、またはPIP。

ノーフォールト保険とは何ですか？

ほとんどの州では、自動車事故が発生すると、ドライバーの保険会社は、誰がそれを引き起こしたのかを判断しようとします。 したがって、あなたが事故に遭い、他の運転手がそれを引き起こしたと判断された場合、あなたはあなたが受けた怪我や損害について彼らの保険に対して請求をすることができます。

ノーフォールト保険は、医療費を支払う際に、自動車事故で誰が責任を負っているのかを考慮していません。 他の運転手の保険会社に請求を提出する代わりに、あなたはあなた自身の保険会社にそれを提出するでしょう。 その後、あなたの金銭的損失の程度に基づいて、あなたの主張を評価し、あなたに損害賠償を支払います。

どの州が無過失保険に加入していますか？

現在、フロリダ、ハワイ、カンザス、ケンタッキー、マサチューセッツ、ミシガン、ミネソタ、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースダコタ、 保険情報によると、ペンシルベニア州とユタ州、さらにプエルトリコには、何らかの形の強制的な無過失保険法があります。 研究所。 他のいくつかの州では、オプションで利用することもできます。

法律は州ごとに異なりますが、業界では、「純粋」または「真の」障害なし、選択障害なし、アドオンの障害なしの3つの基本的なタイプに分類されています。

「純粋な」または「真の」障害のない状態

「純粋な」（または「真の」）ノーフォールトとは、ドライバーの保険がドライバーとその乗客に第一者の利益を支払い、ドライバーが訴える権利を制限されるポリシーを指します。 第一者給付とは、事故の責任者に関係なく、運転手の保険会社が医療費およびその他の費用を負担することを意味します。 次の州（およびプエルトリコの領土）には、純粋な過失のない法律があります。

• フロリダ
• ハワイ
• カンザス
• ケンタッキー
• マサチューセッツ
• ミシガン
• ミネソタ
• ニュージャージー
• ニューヨーク
• ノースダコタ
• ペンシルベニア
• プエルトリコ
• ユタ

障害のない状態の選択

ノーフォールトの選択とは、居住者に純粋なノーフォールトの選択肢と、訴訟の権利を制限しない従来の自動車保険契約を提供する州を指します。 これらの状態（純粋な障害なしを提供するために上記のリストにも表示されます）により、ドライバーは次の選択を行うことができます。

• ケンタッキー
• ニュージャージー
• ペンシルベニア

アドオンの障害のない状態

アドオンの障害のないポリシーは一種のハイブリッドです。 従来の自動車保険と同様に、ドライバーは自由に訴訟を起こすことができますが、保険にファーストパーティの補償を追加することができます。つまり、保険会社が医療費やその他の費用を負担します。 次の州（およびコロンビア特別区）には、追加の障害のない法律があります。

• アーカンソー
• デラウェア
• コロンビア特別区
• メリーランド
• ニューハンプシャー
• オレゴン
• サウス・ダコタ
• テキサス
• バージニア
• ワシントン
• ウィスコンシン

これらの法律は法改正の対象となることにも注意してください。 たとえば、コロラド州とコネチカット州は1970年代に過失のない法律を可決しましたが、数十年後にそれらを廃止するだけでした。 ペンシルベニア州も1970年代に過失のない法律を可決し、1980年代に廃止し、1990年に復活させました。

ノーフォールト保険の仕組み

ノーフォールト保険は、自動車事故関連の訴訟に関連する法廷制度への要求を軽減することを目的としています。 過失のない法律のある州では、通常、損害が特定のしきい値に達した場合にのみ、重傷や痛み、苦痛を訴えることができます。

典型的な障害のない自動車保険は、次のもので構成されます。

• 身体傷害賠償責任（BI）の補償範囲
• 物的損害賠償責任（PD）の補償範囲
• 搭乗者損害保険（PIP）の補償範囲

賠償責任保険 ニューハンプシャーを除く50州すべてで義務付けられています。 その州では、ドライバーは、賠償責任保険なしで運転するために、依然として経済的責任の証明を提出する必要があります。

過失のない保険契約の責任部分は、物的損害と他人に引き起こされた傷害という2つの異なるものをカバーしています。 物的損害賠償責任は、あなたが引き起こした事故で他人の車両または他の財産に損害を与えた場合に支払われます。 あなたが過失であることが判明した事故で誰かを負傷させた場合、人身傷害賠償責任保険は医療費と関連費用を支払います。 ポリシーには、1人あたりの人身傷害賠償責任限度と事故あたりの人身傷害賠償責任限度の両方を含めることができます。

あなたが事故に巻き込まれた場合、これらの補償のどちらもあなた自身の医療費またはあなたの乗客の医療費を支払いません。 そこで、障害のないポリシーの人身傷害保険（PIP）コンポーネントが登場します。

搭乗者損害保険では、誰が責任を負っていたかに関係なく、自動車事故に起因する医療費またはその他の費用の請求を行うことができます。 ポリシーによっては、怪我からの回復中に日常の家事を処理するために誰かを雇う必要がある場合、PIP補償は失われた賃金の支払いや払い戻しを行う場合もあります。

各州は、障害のないポリシーの一部として必要な人身傷害保険の最低額を指定しています。 たとえば、PIPカバレッジで$ 10,000、$ 20,000、または最大$ 50,000が必要になる場合があります。 最低補償額は、人身傷害賠償責任保険および物的損害賠償責任保険にも適用されます。

州はまた、過失のない政策が支払うものについて異なる規則を持っています。 たとえばミシガン州では、PIP保険が合理的に必要なすべての医療費をカバーし、上限はありません。 また、事故による怪我のために働けなくなった場合、失われた賃金の最大85％を支払います。 ニューヨークでは、PIPの補償範囲は1人あたり50,000ドルに制限されており、失われた賃金の支払いは収入の80％であり、最大で月額2,000ドルの支払いになります。

過失のない保険金請求の提出

あなたが自動車事故に巻き込まれ、あなたが無過失保険に加入しているなら、あなたが最初に決定する必要があるのは、請求をするかどうかです。 あなたまたはあなたの車の乗客が負傷した場合、請求を提出する必要があるかもしれません。

これは過失のない保険であるため、傷害関連の請求を行うには保険会社に連絡する必要があります。 あなたは事故とあなたの怪我の程度についての詳細、そしてあなたの医療費または失われた賃金の文書を提供する必要があるでしょう。

その後、保険会社は、あなたの保険契約によって確立された補償範囲の制限に従って、あなたの請求を処理し、あなたの費用を支払います。 過失のない保険の利点は、過失を証明する必要がないため、請求をはるかに迅速に支払うことができることです。

ただし、障害のない保険契約には制限があることを覚えておくことが重要です。 特に、無過失保険は通常、損害賠償を支払わない 痛みと苦痛. 先に述べたように、一部の障害のない州では、痛みや苦痛について過失の運転手を訴えることができますが、重傷を負った場合にのみそうすることができる場合があります。

ノーフォールト保険の購入方法

あなたが無過失保険を必要とする州に住んでいるならば、それを購入することについて知っておくべきいくつかのことがあります。

まず、州がPIP保険と賠償責任保険に必要な最低補償額を知る必要があります。 次に、それらの最小値で十分かどうかを検討します。 必要に応じて、いつでも追加のPIP補償または賠償責任補償を購入することを選択できます。 より多くの補償範囲はより高い保険料を意味することを覚えておいてください。

次に、医療費に上限があるかどうか、失われた賃金に対してポリシーが支払う金額（ある場合）、および在宅介護などの他の費用をカバーしているかどうかを確認します。

また、ポリシーの対象者も検討してください。 たとえば、ミシガン州では、障害のない保険契約で家族全員をカバーできます。 したがって、10代の息子が友人の車に乗客として乗っているときに事故で負傷した場合でも、PIPの補償範囲で彼の医療費を支払うことになります。

最後に、カバレッジをより手頃な価格にするのに役立つ割引について質問します。 安全運転割引または バンドル たとえば、同じ会社の住宅所有者保険との自動車保険は、コストを下げるのに役立ちます。