お金とは？

お金は世界を一周させます。 経済は、製品やサービスとの両替に依存しています。 エコノミストは、お金、それがどこから来るのか、そしてそれが何の価値があるのか​​を定義します。 これがお金の多面的な特徴です。

交換手段

開発前 交換手段つまり、お金です。人々は必要な商品やサービスを手に入れるために物々交換をします。 それぞれが他方が欲しかったいくつかの商品を所有している2人の個人は、取引する契約を結ぶでしょう。

しかし、初期の物々交換は、取引を効率的にする移転可能性と分割可能性を提供しません。 たとえば、誰かが牛を飼っているがバナナが必要な場合、バナナだけでなく肉への欲求も持っている人を見つける必要があります。 その個人が、肉は必要だがバナナは必要なく、ジャガイモしか提供できない人を見つけたらどうなるでしょうか。 肉を手に入れるには、その人はバナナを持っていてジャガイモを欲しがっている人を見つける必要があります。

商品の物々交換の移転可能性の欠如は、疲れ、混乱し、非効率的です。 しかし、それは問題が終わるところではありません。 たとえその人が肉をバナナと交換する人を見つけたとしても、彼らはバナナの束が一頭の牛の価値があるとは思わないかもしれません。 このような取引では、合意に達し、牛の特定の部分に相当するバナナの数を決定する方法を考案する必要があります。

商品 お金はこれらの問題を解決しました。 実物貨幣は、通貨として機能する一種の財です。 たとえば、17世紀から18世紀初頭にかけて、アメリカの入植者はビーバーの毛皮と乾燥したトウモロコシを取引に使用しました。一般的に受け入れられている価値を持って、これらの商品は他のものを売買するために使用されました。 貿易に使用される商品には特定の特徴がありました。それらは広く望まれていたため価値がありましたが、耐久性があり、持ち運びができ、保管も簡単でした。

実物貨幣のもう1つのより高度な例は、金などの貴金属です。 1970年代まで、何世紀にもわたって、金は紙幣を裏付けるために使用されていました。たとえば、米ドルの場合、これは、外国政府がドルを受け取り、指定されたレートで米国連邦準備制度と金と交換することができたことを意味します。 興味深いのは、ビーバーの毛皮や乾燥したトウモロコシ（それぞれ衣類や食品に使用できる）とは異なり、金は純粋に人々が欲しがっているという理由だけで貴重なものであるということです。 必ずしも役に立つとは限りません。金を食べることはできず、夜は暖かくなりませんが、大多数の人はそれが美しいと思っており、他の人はそれが美しいと思っていることを知っています。 ですから、金は価値のあるものです。 したがって、金は人々の認識に基づく富の物理的なトークンとして機能します。

お金と金の間のこの関係は、お金がどのようにその価値を獲得するかについての洞察を提供します—何か価値のあるものの表現として。

印象はすべてを作成します

2番目のタイプのお金は 不換紙幣、物理的な商品による裏付けを必要としません。 代わりに、法定通貨の価値は、需要と供給、およびその価値に対する人々の信頼によって設定されます。 不換紙幣は、金が希少な資源であり、急速に成長している経済が、通貨供給要件を裏付けるのに十分なほど採掘できるとは限らないために開発されました。 活況を呈している経済にとって、金の価値を金に与える必要性は非常に非効率的です。特に、金の価値が実際に人々の認識によって生み出されている場合はなおさらです。

法定紙幣は、人々の価値観の証となり、お金が生み出される理由の基礎となります。 成長している経済は、それ自体や他の経済にとって価値のある他のものを生み出すことに成功しているようです。 経済が強ければ強いほど、そのお金はより強く認識され（そして求められ）、逆もまた同様です。 しかし、人々の認識は、人々が望む製品やサービスを生み出すことができる経済によって支えられなければなりません。

たとえば、1971年に、米ドルは金本位制から外されました。ドルは金に交換できなくなり、金の価格はどの金額にも固定されなくなりました。これは、それを裏付ける金よりも多くの紙幣を作成することが可能になったことを意味しました。 米国経済の健全性がドルの価値を後押しした。 経済が停滞した場合、米ドルの価値はインフレによって国内的にも為替レートによって国際的にも下落するでしょう。 米国経済の崩壊は世界を金融の暗黒時代に突入させるでしょう、それで他の多くの国と実体はそれが決して起こらないことを確実にするためにたゆまぬ努力をしています。

今日、お金の価値（ドルだけでなくほとんどの通貨）は純粋にその 購買力、インフレによって決定されるように。 そのため、単に新しいお金を印刷するだけでは、国に富は生まれません。 お金は、現実の具体的なもの、それらに対する私たちの欲求、そして価値があるものへの私たちの抽象的な信仰の間の一種の永続的な相互作用によって作成されます。 お金は私たちが欲しいので価値がありますが、私たちはそれが私たちに望ましい製品やサービスを得ることができるという理由だけでそれを望んでいます。

お金はどのように測定されますか？

しかし、そこには正確にどれだけのお金があり、それはどのような形をとっていますか？ エコノミストと投資家はこの質問をして、インフレかデフレかを判断します。 お金は、測定目的でより識別しやすいように3つのカテゴリに分類されます。

• M1 –このカテゴリのお金には、硬貨と通貨のすべての物理的な金種が含まれます。 当座預金口座とNOW口座である要求払預金。 とトラベラーズチェック。 このカテゴリのお金は3つのうちで最も狭く、基本的に物を購入して支払いを行うために使用されるお金です（以下の「アクティブなお金」のセクションを参照）。
• M2 –より広い基準で、このカテゴリは、M1で見つかったすべてのお金を、すべての時間関連の預金、普通預金口座の預金、および機関投資家以外のマネーマーケットファンドに追加します。 このカテゴリは、簡単に現金に換金できるお金を表します。
• M3 –最も幅広いクラスのお金であるM3は、M2の定義にあるすべてのお金を組み合わせて、すべての時間を大幅に追加します 預金、機関投資家向けマネーマーケットファンド、短期レポ取引、その他のより大きな流動性 資産。

これらの3つのカテゴリーを合計することにより、国のマネーサプライまたは経済内の合計金額に到達します。

アクティブマネー

M1カテゴリには、アクティブマネーと呼ばれるものが含まれます。これは、流通しているコインと紙幣の合計値です。 アクティブマネーの金額は、季節、月次、週次、および日次で変動します。 米国では、 連邦準備銀行 米国財務省に新しい通貨を配布します。 銀行は顧客にお金を貸し出し、それが活発に流通するとアクティブなお金になります。

現金に対する変動する需要は、絶えず変動するアクティブマネーの合計に相当します。 たとえば、人々は通常、週末に給料を現金化するか、ATMから引き出します。そのため、金曜日よりも月曜日の方がアクティブな現金が多くなります。 現金に対する一般の需要は、たとえば12月のホリデーシーズンの後など、特定の時期に減少します。

お金はどのように作られるか

認識された価値の表現であるお金が経済で作成される理由と方法について説明しましたが、お金と 経済とは、国の中央銀行（米国の中央銀行は連邦準備制度または連邦準備制度）がお金に影響を与え、操作する方法です。 供給。

おそらく経済活動を後押しするために、FRBが流通する金額を増やしたい場合、中央銀行はもちろんそれを印刷することができます。 ただし、物理的な請求書はマネーサプライのごく一部にすぎません。

中央銀行がマネーサプライを増やすもう1つの方法は、市場で政府債券を購入することです。 中央銀行がこれらの政府証券を購入するとき、それは市場にお金を入れ、そして効果的に国民の手に渡ります。 連邦準備制度のような中央銀行はこれに対してどのように支払いますか？ 奇妙に聞こえるかもしれませんが、中央銀行は単にお金を作成し、それを証券を販売する人々に送金します。あるいは、FRBは 関心度 銀行が低コストのローンやクレジットを提供できるようにし（安価なお金として知られる現象）、企業や個人が借りたり使ったりすることを奨励します。

マネーサプライを縮小するために、おそらくインフレを減らすために、中央銀行は反対のことを行い、国債を販売します。 買い手が中央銀行に支払うお金は、本質的に流通から外されます。 この例では、物事を単純にするために一般化していることに注意してください。

人々が通貨を信頼している限り、中央銀行はより多くの通貨を発行できることを忘れないでください。 しかし、FRBが多額の資金を発行すると、需要よりも供給が多いものと同様に、価値が低下します。 したがって、中央銀行は単にお金を思い通りに印刷することはできません。

アメリカのお金の歴史

通貨戦争

17世紀、イギリスはアメリカ植民地と彼らが支配していた天然資源の両方を支配し続けることを決意しました。 これを行うために、イギリス人はマネーサプライを制限し、植民地が自分たちのコインを造ることを違法にしました。 代わりに、植民地は英国の商品としか交換できない英国の為替手形を使用して取引することを余儀なくされました。 入植者はこれらの同じ請求書で彼らの商品の代金を支払われ、他の国との取引から事実上彼らを遮断しました。

それに応じて、コロニーは弾薬、タバコ、釘、毛皮、および取引できる他のものを使用して物々交換システムに後退しました。 入植者はまた、可能な限りの外貨を集めました。最も人気のあるのは、大きな銀のスペインドルです。 変更を加える必要があるときにナイフを引き出して8ビットにハッキングしたため、これらは8個と呼ばれていました。 このことから、4分の1ドルを意味する「2ビット」という表現が得られます。

マサチューセッツマネー

マサチューセッツは母国に逆らった最初の植民地でした。 1652年、州はオークの木や松の木のシリングを含む独自の銀貨を鋳造しました。 州は、大英帝国の君主だけが、君主がいなかった1652年にすべての硬貨を年代測定することによって硬貨を発行できると述べた英国法を回避しました。 1690年、マサチューセッツ州は信用証券と呼ばれる最初の紙幣も発行しました。

1775年に独立戦争が勃発するまで、アメリカとイギリスの間の緊張は高まり続けました。 植民地の指導者たちは独立を宣言し、と呼ばれる新しい通貨を作成しました コンチネンタル 戦争の彼らの側に資金を供給するために。 残念ながら、各政府は標準や資産に裏付けずに必要なだけのお金を印刷したため、コンチネンタル航空は急速なインフレを経験し、価値がなくなりました。 この経験は、アメリカ政府がほぼ一世紀の間紙幣を使うことを思いとどまらせました。

革命の余波

アメリカ独立戦争の混乱により、新国家の通貨制度は完全に崩壊しました。 新しく形成されたアメリカ合衆国の通貨のほとんどは役に立たなかった。 この問題は、13年後の1788年に議会が金銭をコイン化し、その価値を規制する憲法上の権限を与えられるまで解決されませんでした。 議会は国の通貨制度を確立し、お金の主要な単位としてドルを作成しました。バイメタルの基準もありました。これは、銀と金の両方が評価され、紙のドルを裏付けるために使用できることを意味します。

すべての外国の硬貨を手に入れ、国の通貨をめぐって競争するのに何年もかかりました。 紙幣は常に流通していたが、銀行は硬貨よりも多くの紙幣を発行したため、これらの紙幣は額面価格よりも低い価格で取引されることが多かった。

最終的に、米国は再び紙幣を試す準備ができました。 1860年代、米国政府は南北戦争での南軍との戦いに資金を提供するために4億ドル以上の法定通貨を作成しました。 これらは呼ばれました グリーンバック 背中が緑色にプリントされていたからです。 政府はこの通貨を支持し、公的債務と私的債務の両方を返済するために使用できると述べました。 しかし、戦争の特定の段階での北朝鮮の成功または失敗に応じて、価値は変動した。

南北戦争の余波

1863年2月、米国議会は国立銀行法を可決しました。 この法律は、国立銀行が米国国債に裏打ちされたノートを発行する通貨制度を確立しました。 その後、米国財務省は、国立銀行券が唯一の通貨になるように、州の銀行券を流通させないように努めました。

再建のこの期間中に、バイメタル基準についての議論がありました。 ドルを裏付けるために銀だけを使用することを提唱する人もいれば、金を提唱する人もいます。 状況は1900年に解決されました ゴールドスタンダード 法案が可決され、金がドルの唯一の裏付けとなった。 この裏付けは、理論的には、紙幣を受け取って、対応する金の価値と交換できることを意味しました。 1913年に連邦準備制度が創設され、マネーサプライとローンの金利を管理することで経済を動かす力が与えられました。

結論

シェルやスキンの時代からお金は大きく変わりましたが、その主な機能はまったく変わっていません。 どんな形であれ、お金は私たちに商品やサービスの交換手段を提供し、取引をより高速に完了することができるので経済を成長させることができます。