賃貸人保険の包括的なガイド

ほとんどの人は、自分の住居を所有している人が運ぶことを知っています-実際、多くの場合 必要 住宅ローン会社が運ぶ—住宅所有者保険 彼らの財産、所有物、および訪問者が被った怪我を保護するため。 しかし、生活空間を借りたりリースしたりしている人はどうでしょうか。

賃貸人保険について知っておくべきことはすべてここにあります—それが何であるか、それが何をするか、そして何をカバーしないか、そしてそれを得る方法。

賃借人保険とは何ですか？

保険を借りる は、動産の損失をカバーし、被保険者を賠償請求から保護する財産保険の一形態です。これには、構造上の問題が原因ではない、レンタルで発生した怪我が含まれます。 構造上の問題による怪我は家主の責任です。 賃貸人保険は、スタジオアパートから家全体またはトレーラーハウスまであらゆるものを保護します。

始めたばかりや1年間住んでいる場合でも、賃借人保険に加入する ポリシー—おそらくこれまで所有する中で最も安価で入手しやすい保険—は賢明かもしれません 投資。 大きな価値があるとは思わないかもしれませんが、おそらくそうです。強盗や火事が発生した場合に、快適に交換できる以上の価値があります。

さらに、自分のアパート（ほとんどの賃貸人が持っているような住居）にどれほど注意を払っても、隣人を管理することはできません。 彼らはあなたのセキュリティゲートを開いたままにしたり、悪意のある見知らぬ人をあなたの建物に押し込んだり、タバコを手に持って眠りに落ちて深刻な火事を起こす可能性があります。

あなたの家主が 財産保険 建物自体を覆う可能性があります、 その保険はあなたのアパートの内容をカバーしませんまた、アパートや賃貸スペースで事故を起こした人から訴えられる可能性のある損害についても補償しません。

保険を借りる人がカバーするもの

賃借人保険には、3つの基本的な補償範囲の要素があります。 責任、および追加の生活費。

個人の所有物

この補償範囲は、賃貸住宅の内容を対象としています。 通常、 名前付きの危険 火災、盗難、破壊行為、配管および電気の誤動作、特定の気象関連の損傷、およびその他の名前付きの危険が含まれます。 より具体的には、標準的なHO-4ポリシーは、それが呼ばれるように、賃貸人のためのものであり、個人資産の損失をカバーします 雹、爆発、暴動、航空機や車両による損傷、破壊行為、火山などのイベントから その他。 ただし、洪水や地震は補償されておらず、個別の保険に加入する必要があります。

責任

賠償責任保険は、あなたが他の人によってあなたの家で被った怪我または他の損害のために訴えられた場合にあなたを一定の金額まで保護します。 それはまたあなた、あなたの家族、またはあなたのペットが他人に与える損害の代償を払います。 それは、通常$ 100,000から始まり、$ 300,000まで上がる可能性のあるポリシーの制限まで、裁判所の判決と法的費用を支払います。 それより高い補償範囲については、包括的保険を購入する必要があります。

追加の生活費

この補償範囲は、補償対象の危険の1つが原因でユニットが居住できなくなった場合に、仮設住宅の支払いにいくらかのお金が提供されることを意味します。 ホテル代、レストランの食事、一時的な賃貸料、および住居のリハビリ中に発生したその他の費用はすべて含まれています。

賃貸人保険は何をカバーしませんか？

ほとんどのポリシーが自動的にカバーしないことがたくさんあることに注意する必要があります：あなたの住居への下水のバックアップ、 地震、洪水、その他の「神の行為」。 あなたが重要であると感じるならば、これらのものは追加の保険料でカバーされることができます 危険。

また、ハイエンドの電子機器など、非常に高価または貴重なアイテムがある場合は、 高級ジュエリー、楽器、または芸術や骨董品の重要なコレクション、あなたはする必要があるかもしれません 購入 フローター保険 の形で ライダー これらのアイテムをカバーします。 さらに、ハリケーンによる特定の地域の風害をカバーするために、別のライダーが必要になる場合があります。

賃借人の保険契約は、テナント自身の過失または故意の行為によって引き起こされた損失もカバーしていません。

賃借人保険に加入する方法

保険のニーズを評価する

賃貸人保険に申し込むときは、所有しているものすべてを写真またはデジタルビデオで撮影することをお勧めします。 高価な商品の場合は、申し立ての確認に役立つシリアル番号を必ず書き留めてください。

さらに一歩進んで、各アイテムの価値の見積もりとともに、アイテムをスプレッドシートに入力することもできます。 これらの手順には余分な労力がかかりますが、2つの理由で実行する必要があります。

1. あなたはおそらくあなたが所有しているアイテムの合計値が実際よりも少ないと思うでしょう、それはあなた自身に保険をかける危険にさらします。 座って、自分が所有する各アイテムの実際の価値を個別に評価すると、持ち物の価値をより正確に把握できます。 おそらくあなたは約50枚のBlu-rayDVDを持っています。 それはあなたにはそれほど多くないように思えるかもしれませんが、1個あたり20ドルで、1,000ドル相当のコレクションがあり、火災の場合に交換するために支払う必要はありません。
2. あなたの保険会社はおそらくあなたが保険契約を結ぶときに在庫や写真を欲しがらないでしょうが、あなたの あなたがあなたの価値をよりよく証明することができるのであなたが主張を提出する必要があるならば、文書化は不可欠です 所持品。 信頼できる友人と一緒に、銀行の貸金庫など、アパートの外に在庫のコピーを保管してください。 親戚、または添付ファイルとして自分宛てに電子メールで送信することで、すべてのサポートドキュメントが 持ち物。

保険会社を選ぶ

必要な保険の金額がわかれば、次の準備が整います。 保険会社を探す お住まいの地域の賃貸人保険契約を提供します。 会社を見つけるには、賃貸人保険とあなたの州をインターネットで検索するだけです。

別のアプローチは、家族や友人に推奨事項と料金を確認することです。 多くの場合、家族料金や パッケージのお得な情報 （例：住宅保険と自動車保険の両方を一緒に購入した場合）。 潜在的な保険会社を見つけたら、AM Bestなどの会社を通じて会社の保険格付けを調査します。AMBestは、保険金請求時に保険会社が支払う能力を評価します。

アプリケーションを起動します

オプションを調査したら、申請プロセスを開始します。 複数の企業が財務的にチェックアウトした場合、低料金と確実なカバレッジの最良の組み合わせを提供できる企業を確認するために、すべての企業に適用しない理由はありません。

一部の企業では、プロセス全体をオンラインで完了することを許可している場合があります。 他の人は電話であなたに話しかけたり、記入するためにあなたに書類を送ったりしたいかもしれません。 ほとんどの場合、代表者と直接会う必要はありません。

ポリシーを微調整する

アプリケーションは比較的簡単に完了できます。 あなたをつまずかせるかもしれない唯一の質問はあなたの住居の建設のタイプ、それが建てられた年、そして使用された屋根の材料のタイプに関連しています。 一部のプロパティについては、実際にこの情報を見つけることができます Zillow.com; そうでない場合は、家主から入手できます。

賃借人が利用できる2種類の補償範囲は次のとおりです。 実際の現金価値 と 交換費用. 実際の現金価値補償は、損害または損失が発生した時点での資産の価値を支払い、利用可能な最も安価なタイプの賃貸人保険です。 交換費用は、アイテムまたはプロパティを新しいものと交換する全額を支払い、実際の現金価値の補償範囲よりも約10％高くなります。

予算が最も厳しい場合を除いて、交換費用の補償範囲を選択することをお勧めします。 たとえば、ソファが火事で破壊された場合に、必要な1,000ドルの全額を受け取ることができます。 あなたの古いソファが支払う価値があった数百ドルの代わりに、スパンキングの新しいモデルを購入する に 減価償却. 交換費用の補償範囲はわずかに高くなる傾向がありますが、補償範囲の大幅な増加と比較すると、通常、保険料の差はごくわずかです。

この時点で、どの控除対象があなたの財政状況に最も適しているかも決定したいと思うでしょう。 すべての種類の保険と同様に、控除額が低いほど保険料は高くなります。控除額が低いと、保険会社は請求が発生した場合により多くのお金を咳き込む必要があるためです。 控除額は500ドルから2,000ドルにも及ぶ可能性があります。 500ドルから1,000ドルに引き上げると、保険料が最大25％削減される可能性があります。大きな損失が発生した場合に持ち物を交換するために費やすことができる金額を検討し、その差額に保険をかけます。 控除額は開始時に低くなる可能性があり、必要に応じて後でいつでも増やすことができます。

ポリシーの支払い

住宅所有者保険と比較して、賃貸人保険は比較的安価です。 両方 全米保険監督官協会（NAIC） 保険情報協会は、賃貸人保険の平均費用を月額約15ドルとしていますが、住宅所有者保険の数値は月額約101ドルです。 これらの数値は、入手可能な最新の2017年までのデータを反映しています。 料金は州ごと、会社ごとに異なります。もちろん、料金は あなたが購入する保険の金額およびあなたが控除できる金額を含む他の要因 選ぶ。

賃借人保険は、多くの場合、保険会社へのリスクを軽減するために講じる措置に対して大幅な割引を提供します。 これらには、火災または盗難警報システム、消火器、スプリンクラーシステム、さらには外部ドアのデッドボルトロックが含まれます。 上記のように、あなたがすでに特定の会社の保険契約者である場合、あなたはまた追加の休憩を得るかもしれません。

保険は、分割払いではなく、一年分の保険料を一度に支払う方が安くなる傾向があるので、できれば 毎年支払う余裕がある場合は、そうする必要があります（保険会社は、支払い時に管理費に取り組むのが大好きです 分割払い）。 毎月支払うことにした場合、一部の会社では当座預金口座からの毎月の自動引き出しが必要になることに注意してください。

メールで新しいポリシーを受け取ったら、それを読んで理解していることを確認する必要があります カバーされているものとカバーされていないものを正確に示し、標準外の追加のカバー範囲が記載されていることを確認します 購入した。 また、控除額と保険料額が正しいことを再確認してください。

結論

「賃借人保険とは？」 は公正な質問ですが、より良い質問は、「なぜ私は 賃借人保険？」答え：事故や煩わしさが銀行口座や予算になるのを防ぎます キラー。 家主の保険は彼らの建物を保護しますが、あなたのものはカバーしないことを忘れないでください。 あなただけがあなた自身とあなたの所有物を守ることができます。