ავანგარდის აღმასრულებელი დირექტორი: რჩევის მომავალი არის ადამიანი

მიუხედავად ზეწოლისა, რომელიც მისმა კომპანიამ მოახდინა ფინანსური რჩევების ინდუსტრიაზე, Vanguard აღმასრულებელი დირექტორი ტიმ ბაკლი სჯერა, რომ მომავალი ადამიანურია.

ეს არის გამოსავალი ფართო სპექტრიდან ინტერვიუ ბაკლის შორის და ბარონის რეშმა კაპადია. ბაკლი, რომელიც ავანგარდის სათავეში ჩაუდგა 2018 წლის იანვარში მას შემდეგ, რაც მუშაობდა კომპანიის მთავარ საინვესტიციო ოფიცრად, მიიჩნევს რომ, სანამ საფასურის ზეწოლა გაგრძელდება საინვესტიციო პროდუქტების ზღვრის შემცირება, ტექნოლოგია არ ჩაანაცვლებს ადამიანები

ეს კარგი ამბავია იმ მრჩევლებისთვის, რომლებიც შეშფოთებულნი არიან საინვესტიციო პროდუქტების პროდუქტებით, რომლებიც ადრე მათი პური და კარაქი იყო. საკონსულტაციო ბიზნესის ზღვარზე უკვე დიდი ხანია რაც ტექნოლოგიური ცვლილება ხდება. თუმცა, ბაკლი ხაზს უსვამს იმას, რომ გრძელვადიანი ეფექტი დადებითი იქნება: „რჩევა იქნება უფრო ხარისხიანი; მისი გამოყენების სიმარტივე ბევრად უკეთესი იქნება და ღირებულება გაცილებით დაბალი. ”

თქვენ ამბობთ, რომ გსურთ რევოლუცია

ბაკლი ფრთხილად ხაზს უსვამდა, რომ იმ ღირებულებას, რასაც მანქანები უზრუნველყოფენ, აქვს ლიმიტი, მაგრამ საბოლოოდ ეხმარება მრჩევლებს. ”იმდენი რამ, რაც იყო რთული და სადაც მრჩეველი გაატარებდა დროის 40% -დან 50% -მდე, მაგალითად რისკის პროფილის დადგენა, ბალანსირება, საგადასახადო ზარალის შეგროვება-შეიძლება ავტომატიზირდეს და გაკეთდეს ასე იაფად ტექნოლოგია. "

დაზოგული დროის შედეგად, მრჩევლები თავისუფლები იქნებიან მეტი დრო დაუთმონ თავიანთი კლიენტების უკეთ გაცნობას, მათთან მუშაობა ფინანსური დაგეგმვის თემებზე ან მათ მოულოდნელ ბაზარზე რეაგირების შემსუბუქებაში ივენთი. ”ტექნოლოგიას გაუჭირდება ვინმეს დაეხმაროს გადაწყვიტოს რომელი საქველმოქმედო ორგანიზაცია შეუწყოს ხელი და როგორ გაუძლოს რთულ დროს დაგეგმვა მათთვის, ვისაც სურს მხარი დაუჭიროს ერთ ბავშვს, რომელსაც სურს იყოს მეცნიერი, და მეორეს, ვისაც სურს დაიწყოს ბიზნესი. ”

Vanguard– მა ინვესტიცია ჩადო რჩევების თამაშშიც. კომპანიამ შეაქო თავისი პასიური საინვესტიციო ფონდები პერსონალური ფინანსური რჩევებით. Vanguard Personal Advisor Services (PAS) გთავაზობთ სრულ ფინანსურ რჩევებს ინვესტორებისთვის ინვესტიციისათვის $ 50,000. ფინანსური თაიმსის თანახმად, 2018 წლის იანვრის მდგომარეობით, სერვისი იყო რობოტვირთვის ყველაზე დიდი მიმწოდებელი გლობალურად.

მოსაკრებლები სწრაფად იკლებს

კონკურენტების მიერ ბოლოდროინდელი სნაიპის მიუხედავად, Vanguard დიდი ხანია განაპირობებს დაბალ საფასურისკენ სწრაფვას. დაარსდა ჯონ (ჯეკ) ბოგლი 1974 წელს, კომპანიის ფლაგმანურმა პროდუქტმა, Vanguard 500 -მა, ხელი შეუწყო საცალო კლიენტებისთვის ინდექსის ინვესტიციის პოპულარობის გაზრდას. კომპანიამ გააფართოვა თავისი ინდექსის ფონდის ბიზნესი ETF– ში და ახლა არის სიდიდით მეორე აქტივების მენეჯერი AUM– ის მიერ.

მაშინაც კი, როდესაც საქმე ეხება აქტიურ ინვესტიციებს, სადაც Vanguard კვლავ მართავს 1 ტრილიონ დოლარს აქტივებს, ბაკლიმ სწრაფად მიმართა დაბალ ინვესტიციების მენეჯმენტს ხარჯები: ”გადახედეთ ჩვენს სახსრებს და ნახავთ, რომ ისინი აჭარბებენ თავიანთი აქტივებით შეწონილ მაჩვენებლებს 80-დან 120 საბაზისო პუნქტით 10 ან 15 წლიანი პერიოდის განმავლობაში. მაგრამ თუ ჩვენ დავუყენებთ მათ ინდუსტრიის საშუალო ხარჯებს, ეს ალფა გაქრება. ”

ამის დამატებით, Vanguard გაორმაგდა თავისი რჩევების მოდელზე. იმისდა მიუხედავად, რომ კომპანიას 2016 წელს შეექმნა პრობლემები მომსახურების გაწევის გამო, მისი სწრაფი ზრდის გამო, გაიზარდა ინვესტიციები მომსახურების სფეროში და გააგრძელებს აქტივების ჩადებას მის რჩევების მოდელში. როდესაც საქმე მომდევნო ვარდნას ეხება, ბაკლი არ ყოყმანობს: ”ჩვენ ვიმედოვნებთ, რომ კლიენტები არიან კარგად განათლებულნი კრიზისის წინ და დარჩებიან დისციპლინირებულები. ჩვენი კლიენტების ქცევა შთამბეჭდავი იყო. არასტაბილურობაში თებერვალში, ისინი, ვინც განახორციელეს გარიგება, იყვნენ წმინდა მყიდველები. ”

მიუხედავად იმისა, რომ Vanguard ლიდერობს დაბალ საფასურ პაკეტზე, კონკურენტები გააგრძელებენ მის ქუსლებს. ამის მიუხედავად, ბაკლი თითქოს დარწმუნებულია, რომ მისი მიდგომა გაიმარჯვებს. ”ჩვენ უნდა გავაგრძელოთ ინვესტიცია ჩვენს ციფრულ გამოცდილებაში და შევინარჩუნოთ მართვის ხარჯები უფრო დაბალი.”