რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორების (RTGS) განმარტება

რა არის რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორება (RTGS)?

ტერმინი რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორება (RTGS) ეხება სახსრებს გადაცემა სისტემა, რომელიც იძლევა ფულის და/ან ფასიანი ქაღალდების მყისიერ გადაცემას. RTGS არის ინდივიდუალური შეკვეთის გარეშე ანგარიშსწორების უწყვეტი პროცესი ბადე კრედიტებით დებეტი ცენტრალური ბანკის წიგნებში. დასრულების შემდეგ, რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორება არის საბოლოო და შეუქცევადი. უმეტეს ქვეყნებში სისტემებს მართავენ და მართავენ მათი ცენტრალური ბანკები.

როგორ მუშაობს რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორება (RTGS)

როდესაც გესმით ტერმინი რეალურ დროში, ეს ნიშნავს რომ ანგარიშსწორება ხდება როგორც კი მიიღება. ასე რომ, უფრო მარტივი თვალსაზრისით, გარიგება წყდება მიღებაში ბანკი დაუყოვნებლივ მას შემდეგ, რაც გადაირიცხება გამგზავნი ბანკიდან. მთლიანი ანგარიშსწორება ნიშნავს გარიგებების დამუშავებას და ანგარიშსწორებას ინდივიდუალურად, იმდენად მრავალჯერადი გარიგებები არ არის გაერთიანებული ან დაჯგუფებული ერთად. ეს არის რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორების სისტემის საფუძველი.

RTGS სისტემა ზოგადად გამოიყენება დიდი ღირებულების ბანკთაშორისი გადარიცხვებისთვის, რომელსაც ახორციელებს და ორგანიზებას უწევს ქვეყნის სისტემა ცენტრალური ბანკი. ეს გადარიცხვები ხშირად მოითხოვს დაუყოვნებლივ და სრულ გაწმენდას. როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, გარიგების დასრულებისთანავე, მათი შეცვლა შეუძლებელია.

პირველი სისტემა, რომელიც ემსგავსებოდა რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორების სისტემას, იყო აშშ Fedwire სისტემა, რომელიც ამოქმედდა 1970 წელს. ეს სისტემა იყო წინა ტელეგრაფის დაფუძნებული სისტემის ევოლუცია, რომელიც გამოიყენებოდა სახსრების ელექტრონულად გადარიცხვისთვის აშშ-ს ფედერალურ სარეზერვო ბანკებს შორის. 1984 წელს გაერთიანებულმა სამეფომ და საფრანგეთმა დანერგეს RTGS ტიპის სისტემები.

ბრიტანულ სისტემას, სახელწოდებით Clearing House Automated Payment System (CHAPS), ამჟამად მართავს ინგლისის ბანკი. საფრანგეთი და სხვა ევროზონა ქვეყნები იზიარებენ სისტემას სახელწოდებით TARGET2 (ტრანსევროპული ავტომატური რეალურ დროში მთლიანი დასახლების ექსპრეს გადაცემის სისტემისათვის). სხვა განვითარებულმა და განვითარებადი ქვეყნებმა ასევე დანერგეს საკუთარი RTGS ტიპის სისტემები.

რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორება მცირდება დასახლების რისკი- ასევე მოიხსენიება როგორც მიწოდების რისკი-საერთო ჯამში, როგორც ბანკთაშორისი ანგარიშსწორება ჩვეულებრივ ხდება რეალურ დროში მთელი დღის განმავლობაში-ნაცვლად იმისა, რომ დღის ბოლოს ყველაფერი ერთად მოხდეს. ეს გამორიცხავს გარიგების დასრულების შეფერხების რისკს. RTGS– ს ხშირად შეუძლია უფრო მაღალი საფასურის გადახდა, ვიდრე პროცესები, რომლებიც დაკავშირებულია და წმინდა გადახდებს.

RTGS vs. ბანკირების ავტომატური კლირინგის მომსახურება (BACS)

რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორების სისტემა განსხვავდება წმინდა ანგარიშსწორება სისტემები, როგორიცაა გაერთიანებული სამეფოს Bacs Payment Schemes Limited, რომელიც ადრე ცნობილი იყო როგორც ბანკირების ავტომატური კლირინგის მომსახურება (BACS). გარიგებები, რომლებიც ხდება BACS– ით დაწესებულებებს შორის, გროვდება დღის განმავლობაში. ბიზნესის დასრულებისთანავე, ცენტრალური ბანკი არეგულირებს აქტიურ ინსტიტუციონალურ ანგარიშებს გაცვლილი სახსრების წმინდა ოდენობით.

RTGS არ საჭიროებს სახსრების რეალურ ფიზიკურ გაცვლას. ცენტრალური ბანკი ხშირად შეასწორებს გამგზავნი და მიმღები ბანკის ანგარიშებს ელექტრონული ფორმით. მაგალითად, გამგზავნი ბანკი A ბალანსი შემცირდება 1 მილიონი აშშ დოლარით, ხოლო მიმღები დაწესებულების ბანკი B ბალანსი 1 მილიონი დოლარით.

რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორების უპირატესობები (RTGS)

RTGS სისტემები, რომლებიც სულ უფრო მეტად გამოიყენება ცენტრალური ბანკების მიერ მთელს მსოფლიოში, შეუძლია შეამციროს რისკი მაღალი ღირებულების გადახდის ანგარიშსწორებებს შორის ფინანსური ინსტიტუტები. მიუხედავად იმისა, რომ კომპანიებსა და ფინანსურ ინსტიტუტებს, რომლებიც ამუშავებენ მგრძნობიარე ფინანსურ მონაცემებს, ჩვეულებრივ აქვთ მაღალი დონე ინფორმაციისა და სახსრების დასაცავად უსაფრთხოების ზომები, ონლაინ საფრთხეების სპექტრი და ხასიათი მუდმივად არის ვითარდება

რეალურ დროში ერთობლივ ანგარიშსწორებას შეუძლია დაუშვას დროის მცირე ფანჯარა, რომ კრიტიკული ინფორმაცია იყოს დაუცველი, რაც საფრთხეების შემცირებას უწყობს ხელს. ფინანსური მონაცემების კიბერუსაფრთხოების საფრთხეების ორი საერთო მაგალითია სოციალური ინჟინერია ან ფიშინგიხალხის გამოცდა მათი ინფორმაციის გამჟღავნებაში - და მონაცემთა ქურდობა, რომლის მიხედვითაც ჰაკერი მოიპოვებს და ყიდის მონაცემებს სხვებზე.