რა არის რეგულაცია DD?
რა არის რეგულაცია DD?
რეგულაცია DD არის დირექტივა, რომელიც ჩამოყალიბებულია ფედერალური სარეზერვო სისტემის მიერ. Რეგულირება დდ მიღებულია განსახორციელებლად სიმართლე შემნახველ კანონში (TISA), რომელიც მიღებულია 1991 წელს. ეს აქტი მოითხოვს კრედიტორებს მიაწოდონ გარკვეული ერთგვაროვანი ინფორმაცია საფასურისა და პროცენტის შესახებ მომხმარებლისთვის ანგარიშის გახსნისას.
ის ამოქმედდა იმისათვის, რომ მომხმარებლებს დაეხმაროს უფრო მნიშვნელოვანი შედარებისა და ინფორმირებული გადაწყვეტილებების მიღებაში სადეპოზიტო დაწესებულებებში მათ მიერ გახსნილი ანგარიშების შესახებ, რომლებიც უზრუნველყოფენ ზემოთ აღნიშნულ ინფორმაციას მეშვეობით გამჟღავნება. ეს გამჟღავნება ხდება მომხმარებლებისთვის სხვადასხვა დროს, მათ შორის, როდესაც ანგარიში პირველად იხსნება.
რეგულაციის გაგება DD
რეგულაცია DD ვრცელდება მხოლოდ ინდივიდების მიერ გახსნილ ანგარიშებზე - არა კორპორატიულ ან სხვა ორგანიზაციულ ანგარიშებზე. ის შექმნილია დახვეწილი მომხმარებლების დასაცავად და გასაძლიერებლად. რეგულაცია DD ეხმარება ინდივიდებს მიიღონ ინტელექტუალური გადაწყვეტილებები იმის შესახებ, თუ სად უნდა გახსნან
ფინანსური ანგარიშები. რეგულაცია ვრცელდება სადეპოზიტო დაწესებულებებზე, საკრედიტო კავშირების გარდა.რეგულაცია DD ვრცელდება მხოლოდ ფიზიკური პირების მიერ გახსნილ ანგარიშებზე, მაგრამ არა კორპორატიულ ან სხვა ორგანიზაციულ ანგარიშებზე.
ანგარიშების ტიპები, რომლებიც რეგულირება მიზნად ისახავს დაეხმაროს მომხმარებლებს, მოიცავს შემნახველ ანგარიშებს, მიმდინარე ანგარიშებს, ფულის ბაზრის ანგარიშებს, დეპოზიტის სერთიფიკატები (CD), ცვალებადი განაკვეთი ანგარიშები და ანგარიშები უცხოურ ვალუტაში.
ფინანსური ინსტიტუტები ვალდებულნი არიან რეგლამენტით DD ინფორმაციის გამჟღავნება მომხმარებლებს წლიური პროცენტული შემოსავლის, საპროცენტო განაკვეთების, მინიმალური ბალანსის მოთხოვნების, ანგარიშის გახსნის გამჟღავნების და საფასურის განრიგის შესახებ. გამჟღავნება ხდება მომხმარებლებისთვის:
- როდესაც ანგარიში ღიაა.
- როდესაც მომხმარებელი მოითხოვს გამჟღავნებას.
- როდესაც ცვლილებები ხდება ანგარიშის პირობებსა და პირობებში.
- როდის და თუ დამწიფდება ანგარიში.
სიმართლე შემნახველ კანონში
რეგულაცია DD ახორციელებს TISA- ს, რომელიც იყო მისი ნაწილი დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაცია (FDIC) გაუმჯობესების აქტი, რომელიც მიღებულ იქნა იმავე წელს - 1991 წელს. აქტი ითვალისწინებდა ინსტიტუტებს შორის ჯანსაღი კონკურენციის ხელშეწყობას და ეკონომიკური სტაბილურობის შექმნას. ის ასევე მიმართავს ბანკებს იყოს მეტი გამჭვირვალე მათი ზოგიერთი პოლიტიკის შესახებ, რაც მომხმარებლებს აძლევს მეტ ძალას გადაწყვიტონ სად უნდათ თავიანთი საბანკო საქმე.
ძირითადი Takeaways
- რეგულაცია DD არის დირექტივა, რომელიც ჩამოყალიბებულია ფედერალური სარეზერვო სისტემის მიერ, რომელიც ამოქმედებულია „სიმართლის შემნახველ კანონში“, რომელიც მიღებულია 1991 წელს.
- იგი ამოქმედდა იმისთვის, რომ მომხმარებლებს დაეხმარონ უფრო ინფორმირებული გადაწყვეტილებების მიღებაში მათ მიერ გახსნილი ანგარიშების შესახებ.
- ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები ვალდებულნი არიან მიაწოდონ მომხმარებელს ინფორმაცია ისეთი საკითხების შესახებ, როგორიცაა ანგარიშის გახსნის პროცედურები და საპროცენტო განაკვეთები.
- განხორციელდა რამდენიმე ცვლილება, რომელიც მოიცავს მომხმარებლისთვის მიწოდებული ინფორმაციის ერთგვაროვნებას და ავტომატური სისტემების მეშვეობით გამჟღავნებას.
რეგულაცია DD წესები
რეკლამის წესები დადგენილია ფიზიკურ პირებზე - მათ შორის ანაბარზე ბროკერები- ვინც რეკლამას უკეთებს რეგულირების ქვეშ მყოფი დაწესებულებების მიერ შემოთავაზებულ ანგარიშებს. მარკეტინგული წესები ზღუდავს დაწესებულებებს რეკლამისგან ყოველგვარი გზით, რამაც შეიძლება შეცდომაში შეიყვანოს მომხმარებლები, წარმოადგინოს არაზუსტი ინფორმაცია, ან სხვაგვარად წარმოადგინოს კონტრაქტი სადეპოზიტო ანგარიშზე. რეკლამებს არ შეუძლიათ გამოიყენონ ტერმინი მოგება ანგარიშზე გადახდილი პროცენტის მითითებისას.
მაგალითად, თუ ანაბრის ბროკერი განათავსებს რეკლამას, რომ შესთავაზოს მომხმარებელს ინტერესი ანგარიშზე, რეკლამა წესები ვრცელდება რეკლამაზე იმისდა მიუხედავად, ანგარიშს ფლობს მომხმარებელი თუ ბროკერი.
დებულება DD ცვლილებები
რეგულაცია DD შეიცვალა 2006 წელს, ისეთი საკითხების გადასაჭრელად, როგორიცაა შეშფოთება მომხმარებლისთვის ერთგვაროვანი ინფორმაციის მიწოდებისას, როდესაც ხდება სადეპოზიტო ანგარიშების გადაჭარბება. 2010 წელს დაემატა სხვა შესწორებები, რომლებიც მიმართულია სადეპოზიტო დაწესებულებების შესაბამისად, წესების ცვლილებების შესაბამისად, რომლებიც არეგულირებენ პერიოდულ ანგარიშგებათა ერთობლიობას ოვერდრაფტი და დაბრუნდა საქონლის საფასური. ცვლილებები ასევე ითვალისწინებდა მომხმარებელს ბალანსის გამჟღავნების შესახებ ავტომატური სისტემების მეშვეობით უზრუნველყოფის წესს.
რეგულაცია DD ადგენს, რომ მომხმარებლებისათვის მიწოდებული გამჟღავნებები არის ნათელი და თვალსაჩინო და ხელმისაწვდომია წერილობით ან სხვა ფორმით, რომელსაც მომხმარებელს შეუძლია შეინარჩუნოს. გამჟღავნება ასევე უნდა იყოს მკაფიო და იდენტიფიცირებადი, როდესაც სხვადასხვა ანგარიშების გამჟღავნება გაერთიანდება.
გამჟღავნება უნდა ასახავდეს მოცემულ ანგარიშებზე დადგენილი სამართლებრივი ვალდებულების პირობებს და მომხმარებელსა და დაწესებულებას შორის შეთანხმებას. ეს გამჟღავნება შეიძლება გაკეთდეს ელექტრონული ფორმით, მომხმარებლის თანხმობით.