რა არის არაკრედიალური სესხი?
რა არის არაკონკრეტული სესხი?
არასაგროვო სესხი არის კრედიტორის ვადა არაუზრუნველყოფილი სესხისთვის, რომლის გადახდა 90 ან მეტი ვადაგადაცილებაა. სესხი აღარ გამოიმუშავებს მის გამოცხადებულ საპროცენტო განაკვეთს, რადგან მსესხებლის მიერ გადახდა არ განხორციელებულა. ეს არის, შესაბამისად, ა არასასურველი სესხი.
სესხების დაკრედიტება შესაძლებელია მხოლოდ მაშინ, როდესაც მსესხებელი გადაიხდის (ძირითადი თანხის პლუს პროცენტს). ამრიგად, არაპროდუქტიული სესხის პროცენტი აღირიცხება როგორც მიღებული შემოსავალი.
არაკრედიულ სესხებს ზოგჯერ უწოდებენ საეჭვო სესხებს, პრობლემურ სესხებს ან მჟავე სესხებს.
როგორ მუშაობს არაკონკრეტული სესხი
სესხი ხდება არაკონკრეტული სესხი, როდესაც გადახდა არ არის მიღებული 90 დღის შემდეგ. ბანკი კლასიფიცირებს სესხს უხარისხოდ და აცნობებს ცვლილებას საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტოები, რაც ამცირებს მსესხებლის საკრედიტო ქულას.
ძირითადი Takeaways
- სესხის გამცემი დაწესებულება დაუცველ დავალიანებას ადგენს როგორც არაგადარიცხვითი სესხი, თუ გადახდა არ განხორციელებულა 90 დღის ან მეტი ხნის განმავლობაში.
- საბუღალტრო თვალსაზრისით, მოსალოდნელი პროცენტი არ დაერიცხა კრედიტორს, რადგან კლიენტის მიერ პროცენტი არ არის გადახდილი.
- მსესხებელს შეუძლია შეიმუშაოს დაფარვის გეგმა, რომ აღადგინოს სესხი მის წინა სტატუსზე.
გამსესხებელი ცვლის სესხის პოტენციური ზარალის ანაზღაურებას, გამოყოფს რეზერვს ბანკის ფინანსური ინტერესების დასაცავად და შეუძლია მიიღოს სამართლებრივი ზომები მსესხებლის წინააღმდეგ.
სესხი ასევე იდება ა ფულადი საფუძველი, რაც იმას ნიშნავს, რომ პროცენტი აღირიცხება როგორც მიღებული მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ და როდესაც ხდება გადახდის შეგროვება და არა როგორც სავარაუდო გადახდა. ჩვეულებრივ, საპროცენტო შემოსავალი დაერიცხება სესხებს, ვინაიდან ორივე რეგულარულად იხდის მთავარი და ინტერესი ვარაუდობს.
დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპუსის თანახმად. (FDIC), აქტივი უნდა იყოს მოხსენებული, როგორც არაგადარიცხვითი სტატუსის მქონე, თუ სამი კრიტერიუმიდან ერთ -ერთი დაკმაყოფილებულია:
- იგი ინახება ნაღდი ანგარიშსწორებით მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობის გაუარესების გამო,
- პრინციპით ან პროცენტით სრულად გადახდა მოსალოდნელი არ არის, ან,
- ძირითადი ან პროცენტი ნაგულისხმევი იყო 90 დღის ან მეტი ხნის განმავლობაში, თუ აქტივი არ არის კარგად უზრუნველყოფილი და შეგროვების პროცესში.
კარგად უზრუნველყოფილი აქტივი არის ის, რომელსაც აქვს უზრუნველყოფა, როგორიცაა გირავნობა, უძრავი ან პირადი დაპირება ქონება, ან ფასიანი ქაღალდები, რომლებიც საკმარისად ღირებულია ვალის დასაფარად, ან გარანტირებულია ფინანსურად პასუხისმგებელი პირის მიერ მესამე ნაწილი.
დაუმორჩილებელი სესხი კლასიფიცირდება როგორც არასტანდარტული და მსესხებელი ეცნობება საკრედიტო სააგენტოებს.
არასაკმარისი სესხის რესტრუქტურიზაცია
არასათანადო სტატუსის შესვლის შემდეგ, მსესხებელს ჩვეულებრივ შეუძლია იმუშაოს კრედიტორთან, რათა დაადგინოს ვალის დაფარვის გეგმა. მსესხებლის შემოსავლისა და ხარჯების სტატუსის განხილვის შემდეგ, კრედიტორს შეუძლია შექმნას პრობლემური ვალის რესტრუქტურიზაცია (TDR).
TDR– მა შეიძლება წაშალოს სესხის ძირითადი ან საპროცენტო გადასახდელების ნაწილი, შეამციროს საპროცენტო განაკვეთი, დაუშვას მხოლოდ საპროცენტო გადასახადები, ან შეცვალოს დაფარვის პირობები სხვაგვარად. დაბალი ვალის გადახდა შეიძლება მიღებულ იქნეს მანამ, სანამ მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა არ გაუმჯობესდება.
სესხის დაბრუნება დარიცხვის სტატუსზე
სესხი დაუბრუნდება დარიცხვის სტატუსს, თუ მსესხებელი გადაიხდის ყველა ვადაგადაცილებულ ძირი, პროცენტი და მოსაკრებელი და განახლდება ხელშეკრულებით განსაზღვრული რეგულარული ყოველთვიური გადასახადები.
თუ ორივე მხარე შეთანხმდება, სხვა ვარიანტი გულისხმობს დაგეგმილი ძირითადი თანხისა და პროცენტის გადახდის განახლებას ექვსი თვის განმავლობაში და გამსესხებლის უზრუნველყოფა გონივრული გარანტიით, რომ ძირითადი თანხა, პროცენტი და საფასური გადაიხდება განსაზღვრულ ვადაში დროის
მესამე ვარიანტი მოითხოვს, რომ მსესხებელმა უზრუნველყოს კრედიტორებისათვის სესხის უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა, დაფაროს დავალიანება 30 -დან 90 დღის განმავლობაში და განაახლოს ყოველთვიური გადასახადები.